Mercato finanziario
Che cos'è la finanza commerciale?
La finanza commerciale rappresenta gli strumenti finanziari e i prodotti utilizzati dalle aziende per facilitare il commercio e il commercio internazionale. Il finanziamento commerciale rende possibile e più facile per importatori ed esportatori effettuare transazioni commerciali attraverso il commercio. Trade finance è un termine generico che significa che copre molti prodotti finanziari che banche e aziende utilizzano per rendere fattibili le transazioni commerciali.
Come funziona la finanza commerciale
La funzione del trade finance è quella di introdurre una terza parte nelle transazioni per rimuovere il rischio di pagamento e il rischio di fornitura. Il finanziamento commerciale fornisce all'esportatore crediti o pagamenti in base all'accordo, mentre all'importatore potrebbe essere concesso un credito esteso per evadere l'ordine commerciale.
Le parti coinvolte nella finanza commerciale sono numerose e possono includere:
Banche
Società finanziarie commerciali
Importatori ed esportatori
Assicuratori
Agenzie di credito all'esportazione e fornitori di servizi
Il finanziamento commerciale è diverso dal finanziamento convenzionale o dall'emissione di crediti. Il finanziamento generale viene utilizzato per gestire la solvibilità o la liquidità , ma il finanziamento commerciale potrebbe non indicare necessariamente la mancanza di fondi o liquidità dell'acquirente. Invece, la finanza commerciale può essere utilizzata per proteggersi dai rischi intrinseci unici del commercio internazionale, come le fluttuazioni valutarie, l'instabilità politica, i problemi di mancato pagamento o l'affidabilità creditizia di una delle parti coinvolte.
Di seguito sono riportati alcuni degli strumenti finanziari utilizzati nella finanza commerciale:
Le banche possono emettere linee di credito per aiutare sia gli importatori che gli esportatori.
Le lettere di credito riducono il rischio associato al commercio globale poiché la banca dell'acquirente garantisce il pagamento al venditore per la merce spedita. Tuttavia, anche l'acquirente è protetto poiché il pagamento non verrà effettuato a meno che i termini della LC non siano rispettati dal venditore. Entrambe le parti devono onorare l'accordo affinché la transazione vada a buon fine.
Il factoring è quando le società vengono pagate sulla base di una percentuale dei crediti dei loro conti.
Il credito all'esportazione o il capitale circolante possono essere forniti agli esportatori.
L'assicurazione può essere utilizzata per la spedizione e la consegna della merce e può anche proteggere l'esportatore dal mancato pagamento da parte dell'acquirente.
Sebbene il commercio internazionale esista da secoli, la finanza commerciale ne facilita l'avanzamento. L'uso diffuso della finanza commerciale ha contribuito alla crescita del commercio internazionale.
"Circa dall'80% al 90% del commercio mondiale si basa sulla finanza commerciale..." – Organizzazione mondiale del commercio (OMC)
Come il finanziamento commerciale riduce il rischio
Il finanziamento del commercio può aiutare a ridurre il rischio associato al commercio globale conciliando le esigenze divergenti di un esportatore e di un importatore. Idealmente, un esportatore preferirebbe che l'importatore paghi in anticipo per una spedizione di esportazione per evitare il rischio che l'importatore prenda la spedizione ma si rifiuti di pagare la merce. Tuttavia, se l'importatore paga l'esportatore in anticipo, l'esportatore può accettare il pagamento ma rifiutarsi di spedire la merce.
Una soluzione comune a questo problema è che la banca dell'importatore fornisca una lettera di credito alla banca dell'esportatore che prevede il pagamento una volta che l'esportatore ha presentato i documenti che dimostrano che la spedizione è avvenuta, come una polizza di carico. La lettera di credito garantisce che una volta che la banca emittente riceve la prova che l'esportatore ha spedito la merce e che i termini dell'accordo sono stati rispettati, emetterà il pagamento all'esportatore.
Con la lettera di credito, la banca del compratore si assume la responsabilità del pagamento del venditore. La banca dell'acquirente dovrebbe assicurarsi che l'acquirente fosse finanziariamente abbastanza redditizio per onorare la transazione. Il finanziamento commerciale aiuta sia gli importatori che gli esportatori a creare fiducia nei rapporti reciproci e facilitando così il commercio.
Il finanziamento commerciale consente sia agli importatori che agli esportatori di accedere a molte soluzioni finanziarie che possono essere adattate alla loro situazione e, spesso, più prodotti possono essere utilizzati in tandem o stratificati per garantire che la transazione si svolga senza intoppi.
Altri vantaggi per il commercio finanziario
Oltre a ridurre il rischio di mancato pagamento e mancato ricevimento delle merci, il trade finance è diventato uno strumento importante per le aziende per migliorare la propria efficienza e aumentare i ricavi.
Migliora il flusso di cassa e l'efficienza delle operazioni
Il finanziamento commerciale aiuta le aziende a ottenere finanziamenti per facilitare gli affari, ma in molti casi è anche un'estensione del credito. Il finanziamento commerciale consente alle aziende di ricevere un pagamento in contanti basato sui crediti in caso di factoring. Una lettera di credito potrebbe aiutare l'importatore e l'esportatore a concludere una transazione commerciale e ridurre il rischio di mancato pagamento o mancato ricevimento delle merci. Di conseguenza, il flusso di cassa è migliorato poiché la banca dell'acquirente garantisce il pagamento e l'importatore sa che la merce verrà spedita.
In altre parole, il trade finance garantisce meno ritardi nei pagamenti e nelle spedizioni, consentendo sia agli importatori che agli esportatori di gestire le proprie attività e pianificare il proprio flusso di cassa in modo più efficiente. Pensa alla finanza commerciale come all'utilizzo della spedizione o del commercio di merci come garanzia per finanziare la crescita delle aziende.
Aumento delle entrate e dei guadagni
Il finanziamento commerciale consente alle aziende di aumentare i propri affari e le entrate attraverso il commercio. Ad esempio, una società statunitense che può concludere una vendita con una società all'estero potrebbe non essere in grado di produrre le merci necessarie per l'ordine.
Tuttavia, attraverso il finanziamento delle esportazioni o l'aiuto di agenzie finanziarie commerciali private o governative, l'esportatore può completare l'ordine. Di conseguenza, la società statunitense ottiene nuovi affari che non avrebbe potuto avere senza le soluzioni finanziarie creative fornite dalla finanza commerciale.
Riduci il rischio di difficoltà finanziarie
Senza il finanziamento commerciale, un'azienda potrebbe rimanere indietro nei pagamenti e perdere un cliente o un fornitore chiave che potrebbe avere ramificazioni a lungo termine per l'azienda. Avere opzioni come le linee di credito revolving e il factoring di conti crediti non solo può aiutare le aziende a negoziare a livello internazionale, ma anche aiutarle in tempi di difficoltà finanziarie.
Mette in risalto
Trade finance rappresenta gli strumenti finanziari e i prodotti utilizzati dalle aziende per facilitare il commercio e il commercio internazionale.
Il finanziamento commerciale può aiutare a ridurre il rischio associato al commercio globale conciliando le esigenze divergenti di un esportatore e di un importatore.
Il finanziamento commerciale rende possibile e più facile per importatori ed esportatori effettuare transazioni commerciali attraverso il commercio.
