Vaihtotalous

Mikä on kaupan rahoitus?

Kaupan rahoitus edustaa rahoitusvälineitä ja tuotteita, joita yritykset käyttävät helpottaakseen kansainvälistä kauppaa. Kaupan rahoitus mahdollistaa ja helpottaa tuojien ja viejien asiointia kaupan kautta. Kaupan rahoitus on kattotermi, mikä tarkoittaa, että se kattaa monia rahoitustuotteita, joita pankit ja yritykset käyttävät kaupankäynnin mahdollistamiseksi.

Kuinka kaupan rahoitus toimii

Kaupan rahoituksen tehtävänä on ottaa käyttöön kolmas osapuoli maksu- ja toimitusriskin poistamiseksi. Kaupparahoitus tarjoaa viejälle sopimuksen mukaiset saamiset tai maksut, kun taas maahantuojalle voidaan pidentää luottoa kauppatilauksen täyttämiseksi.

Kaupan rahoitukseen osallistuvia osapuolia on lukuisia ja niihin voi kuulua:

• Pankit

• Kaupan rahoitusyhtiöt

• Tuojat ja viejät

• Vakuutuksenantajat

• Vientiluottolaitokset ja palveluntarjoajat

Kaupan rahoitus on erilaista kuin perinteinen rahoitus tai luottojen liikkeeseenlasku. Yleisrahoitusta käytetään vakavaraisuuden tai likviditeetin hallintaan, mutta kaupan rahoitus ei välttämättä tarkoita ostajan varojen tai likviditeetin puutetta. Sen sijaan kaupan rahoituksella voidaan suojautua kansainvälisen kaupan ainutlaatuisilta luontaisilta riskeiltä, kuten valuuttakurssien heilahteluilta, poliittiselta epävakaudelta, maksuhäiriöiltä tai jonkun osapuolen luottokelpoisuudelta.

Alla on muutamia kaupan rahoituksessa käytettyjä rahoitusvälineitä:

• Pankit voivat myöntää luottolimiittejä auttaakseen sekä tuojia että viejia.

• Remburssit vähentävät globaaliin kauppaan liittyvää riskiä, koska ostajan pankki takaa maksun myyjälle lähetetyistä tavaroista. Ostaja on kuitenkin myös suojattu, koska maksua ei suoriteta, ellei myyjä täytä LC:n ehtoja. Molempien osapuolten on noudatettava sopimusta, jotta kauppa etenee.

• Factoring on, kun yrityksille maksetaan prosenttiosuuden perusteella niiden myyntisaatavista.

• Vientiluottoa tai käyttöpääomaa voidaan toimittaa viejille.

• Vakuutus voidaan käyttää kuljetukseen ja tavaroiden toimittamiseen, ja se voi myös suojata viejää ostajan maksamatta jättämiseltä.

Vaikka kansainvälinen kauppa on ollut olemassa vuosisatoja, kaupan rahoitus edistää sen etenemistä. Kaupparahoituksen laaja käyttö on edistänyt kansainvälisen kaupan kasvua.

"Noin 80-90% maailmankaupasta on kaupan rahoituksen varassa..." – Maailman kauppajärjestö (WTO)

Kuinka kaupan rahoitus vähentää riskejä

Kaupan rahoitus voi auttaa vähentämään globaaliin kauppaan liittyviä riskejä sovittamalla yhteen viejän ja tuojan erilaiset tarpeet. Ihannetapauksessa viejä haluaisi mieluummin tuojan maksavan vientilähetyksestä etukäteen välttääkseen riskin, että tuoja ottaa lähetyksen mutta kieltäytyy maksamasta tavarasta. Jos tuoja kuitenkin maksaa viejälle etukäteen, viejä voi hyväksyä maksun, mutta kieltäytyä lähettämästä tavaroita.

Yleinen ratkaisu tähän ongelmaan on, että tuojan pankki toimittaa viejän pankille remburssin, jossa määrätään maksusta, kun viejä esittää lähetyksen tapahtuneen asiakirjat, kuten konossementin. Remburssi takaa, että kun sen myöntänyt pankki on vastaanottanut todisteen siitä, että viejä on lähettänyt tavarat ja sopimuksen ehtoja on täytetty, se suorittaa maksun viejälle.

Remburssin yhteydessä ostajan pankki ottaa vastuun maksamisesta myyjälle. Ostajan pankin olisi varmistettava, että ostaja on taloudellisesti riittävän elinkelpoinen noudattaakseen kauppaa. Kaupan rahoitus auttaa sekä tuojia että viejiä rakentamaan luottamusta toistensa kanssakäymiseen ja siten helpottamaan kauppaa.

Kaupan rahoituksen avulla sekä maahantuojat että viejät voivat käyttää monia rahoitusratkaisuja, jotka voidaan räätälöidä heidän tilanteensa mukaan, ja usein useita tuotteita voidaan käyttää rinnakkain tai kerroksittain varmistaakseen kaupan sujuvan sujumisen.

Muita etuja Trade Financelle

Tavaroiden maksamatta jättämisen ja vastaanottamatta jättämisen riskin vähentämisen lisäksi kaupan rahoituksesta on tullut yrityksille tärkeä työkalu tehokkuuden parantamiseksi ja tulojen kasvattamiseksi.

Parantaa kassavirtaa ja toiminnan tehokkuutta

Kaupan rahoitus auttaa yrityksiä saamaan rahoitusta liiketoiminnan helpottamiseksi, mutta se on myös monessa tapauksessa lainan jatke. Kaupan rahoituksen avulla yritykset voivat saada myyntisaamisiin perustuvaa käteismaksua factoringin yhteydessä. Remburssi voi auttaa tuojaa ja viejää tekemään kauppaa ja vähentää riskiä tavaroiden maksamatta jättämisestä tai vastaanottamatta jättämisestä. Tämän seurauksena kassavirta paranee, koska ostajan pankki takaa maksun ja maahantuoja tietää, että tavarat lähetetään.

Toisin sanoen kaupan rahoitus varmistaa vähemmän maksuviiveitä ja lähetyksiä, jolloin sekä tuojat että viejät voivat hoitaa liiketoimintaansa ja suunnitella kassavirtaansa tehokkaammin. Ajattele kaupan rahoitusta tavaroiden lähetyksen tai kaupan käyttämisenä vakuudeksi yritysten kasvun rahoittamiseen.

Kasvaneet tulot ja tulot

Kaupan rahoituksen avulla yritykset voivat kasvattaa liiketoimintaansa ja tulojaan kaupan kautta. Esimerkiksi yhdysvaltalainen yritys, joka voi tehdä kaupan ulkomaisen yrityksen kanssa, ei välttämättä pysty valmistamaan tilaukseen tarvittavia tavaroita.

Viejä voi kuitenkin täydentää tilauksen viennin rahoituksen tai yksityisten tai valtion kaupan rahoituslaitosten avun avulla. Tämän seurauksena yhdysvaltalainen yritys saa uutta liiketoimintaa, jota sillä ei ehkä olisi ollut ilman kaupan rahoituksen tarjoamia luovia rahoitusratkaisuja.

Vähennä taloudellisten vaikeuksien riskiä

Ilman kaupan rahoitusta yritys saattaa jäädä jälkeen maksuista ja menettää avainasiakkaan tai toimittajan, millä voi olla pitkäaikaisia seurauksia yritykselle. Vaihtoehdot, kuten uusiutuvat luottolimiitit ja myyntisaamisten factoring, voivat auttaa yrityksiä kansainvälisen kaupankäynnin lisäksi myös taloudellisten vaikeuksien aikana.

Kohokohdat

• Kaupan rahoitus edustaa niitä rahoitusvälineitä ja tuotteita, joita yritykset käyttävät helpottaakseen kansainvälistä kauppaa.

• Kaupan rahoituksella voidaan vähentää globaaliin kauppaan liittyviä riskejä sovittamalla yhteen viejän ja tuojan erilaiset tarpeet.

• Kaupan rahoitus mahdollistaa ja helpottaa tuojien ja viejien asiointia kaupan kautta.