kewangan perdagangan
Apakah itu Kewangan Perdagangan?
Pembiayaan perdagangan mewakili instrumen dan produk kewangan yang digunakan oleh syarikat untuk memudahkan perdagangan dan perdagangan antarabangsa. Pembiayaan perdagangan memungkinkan dan lebih mudah bagi pengimport dan pengeksport untuk berurus niaga melalui perdagangan. Pembiayaan perdagangan ialah istilah umum yang bermaksud ia meliputi banyak produk kewangan yang digunakan oleh bank dan syarikat untuk membuat transaksi perdagangan dapat dilaksanakan.
Bagaimana Pembiayaan Perdagangan Berfungsi
Fungsi kewangan perdagangan adalah untuk memperkenalkan pihak ketiga kepada transaksi untuk menghapuskan risiko pembayaran dan risiko bekalan. Pembiayaan perdagangan menyediakan pengeksport dengan penghutang atau pembayaran mengikut perjanjian manakala pengimport mungkin diberikan kredit untuk memenuhi pesanan perdagangan.
Pihak yang terlibat dalam pembiayaan perdagangan adalah banyak dan boleh termasuk:
Bank
Syarikat kewangan perdagangan
Pengimport dan pengeksport
Penanggung insurans
Agensi kredit eksport dan penyedia perkhidmatan
Pembiayaan perdagangan adalah berbeza daripada pembiayaan konvensional atau pengeluaran kredit. Pembiayaan am digunakan untuk mengurus kesolvenan atau kecairan, tetapi pembiayaan perdagangan mungkin tidak semestinya menunjukkan kekurangan dana atau kecairan pembeli. Sebaliknya, kewangan perdagangan boleh digunakan untuk melindungi daripada risiko unik yang wujud dalam perdagangan antarabangsa, seperti turun naik mata wang, ketidakstabilan politik, isu tidak membayar atau kepercayaan kredit salah satu pihak yang terlibat.
Berikut ialah beberapa instrumen kewangan yang digunakan dalam kewangan perdagangan:
Talian kredit pinjaman boleh dikeluarkan oleh bank untuk membantu pengimport dan pengeksport.
Surat kredit mengurangkan risiko yang berkaitan dengan perdagangan global kerana bank pembeli menjamin pembayaran kepada penjual untuk barangan yang dihantar. Walau bagaimanapun, pembeli juga dilindungi kerana pembayaran tidak akan dibuat melainkan syarat dalam LC dipenuhi oleh penjual. Kedua-dua pihak perlu menghormati perjanjian untuk urus niaga itu dilalui.
Pemfaktoran ialah apabila syarikat dibayar berdasarkan peratusan akaun belum terima mereka.
Kredit eksport atau modal kerja boleh dibekalkan kepada pengeksport.
Insurans boleh digunakan untuk penghantaran dan penghantaran barang dan juga boleh melindungi pengeksport daripada tidak dibayar oleh pembeli.
Walaupun perdagangan antarabangsa telah wujud selama berabad-abad, kewangan perdagangan memudahkan kemajuannya. Penggunaan kewangan perdagangan yang meluas telah menyumbang kepada pertumbuhan perdagangan antarabangsa.
"Sekitar 80% hingga 90% perdagangan dunia bergantung pada pembiayaan perdagangan..." – Pertubuhan Perdagangan Dunia (WTO)
Bagaimana Pembiayaan Perdagangan Mengurangkan Risiko
Pembiayaan perdagangan boleh membantu mengurangkan risiko yang berkaitan dengan perdagangan global dengan menyelaraskan keperluan yang berbeza antara pengeksport dan pengimport. Sebaik-baiknya, pengeksport lebih suka pengimport membayar pendahuluan untuk penghantaran eksport untuk mengelakkan risiko pengimport mengambil penghantaran tetapi enggan membayar barangan. Walau bagaimanapun, jika pengimport membayar pengeksport terlebih dahulu, pengeksport boleh menerima pembayaran tetapi enggan menghantar barang.
Penyelesaian biasa untuk masalah ini adalah untuk bank pengimport memberikan surat kredit kepada bank pengeksport yang menyediakan pembayaran sebaik sahaja pengeksport mengemukakan dokumen yang membuktikan penghantaran telah berlaku, seperti bil muatan. Surat kredit menjamin bahawa sebaik sahaja bank pengeluar menerima bukti bahawa pengeksport menghantar barangan dan syarat perjanjian telah dipenuhi, ia akan mengeluarkan bayaran kepada pengeksport.
Dengan surat kredit, bank pembeli memikul tanggungjawab membayar penjual. Bank pembeli perlu memastikan pembeli cukup berdaya maju dari segi kewangan untuk menghormati transaksi. Pembiayaan perdagangan membantu pengimport dan pengeksport membina kepercayaan dalam berurusan antara satu sama lain dan dengan itu memudahkan perdagangan.
Pembiayaan perdagangan membolehkan pengimport dan pengeksport mengakses banyak penyelesaian kewangan yang boleh disesuaikan dengan keadaan mereka, dan selalunya, berbilang produk boleh digunakan secara serentak atau berlapis-lapis untuk membantu memastikan transaksi berjalan lancar.
Faedah Lain untuk Perdagangan Kewangan
Selain mengurangkan risiko tidak membayar dan tidak menerima barangan, pembiayaan perdagangan telah menjadi alat penting bagi syarikat untuk meningkatkan kecekapan mereka dan meningkatkan hasil.
Meningkatkan Aliran Tunai dan Kecekapan Operasi
Pembiayaan perdagangan membantu syarikat mendapatkan pembiayaan untuk memudahkan perniagaan tetapi juga merupakan lanjutan kredit dalam banyak kes. Pembiayaan perdagangan membolehkan syarikat menerima bayaran tunai berdasarkan akaun belum terima sekiranya pemfaktoran. Surat kredit mungkin membantu pengimport dan pengeksport untuk memasuki urus niaga perdagangan dan mengurangkan risiko tidak membayar atau tidak menerima barang. Hasilnya, aliran tunai dipertingkatkan kerana bank pembeli menjamin pembayaran, dan pengimport tahu barang akan dihantar.
Dalam erti kata lain, pembiayaan perdagangan memastikan lebih sedikit kelewatan dalam pembayaran dan penghantaran yang membolehkan pengimport dan pengeksport menjalankan perniagaan mereka dan merancang aliran tunai mereka dengan lebih cekap. Fikirkan kewangan perdagangan sebagai menggunakan penghantaran atau perdagangan barangan sebagai cagaran untuk membiayai pertumbuhan syarikat.
Peningkatan Hasil dan Pendapatan
Pembiayaan perdagangan membolehkan syarikat meningkatkan perniagaan dan hasil mereka melalui perdagangan. Sebagai contoh, syarikat AS yang boleh mendapatkan jualan dengan syarikat di luar negara mungkin tidak mempunyai keupayaan untuk menghasilkan barang yang diperlukan untuk pesanan itu.
Walau bagaimanapun, melalui pembiayaan eksport atau bantuan daripada agensi kewangan perdagangan swasta atau kerajaan, pengeksport boleh melengkapkan pesanan. Akibatnya, syarikat AS mendapat perniagaan baharu yang mungkin tidak dimilikinya tanpa penyelesaian kewangan kreatif yang disediakan oleh pembiayaan perdagangan.
Kurangkan Risiko Kesusahan Kewangan
Tanpa pembiayaan perdagangan, syarikat mungkin ketinggalan dalam pembayaran dan kehilangan pelanggan atau pembekal utama yang boleh membawa kesan jangka panjang kepada syarikat. Mempunyai pilihan seperti kemudahan kredit pusingan dan pemfaktoran akaun belum terima bukan sahaja boleh membantu syarikat berurus niaga di peringkat antarabangsa tetapi juga membantu mereka dalam masa kesukaran kewangan.
##Sorotan
Kewangan perdagangan mewakili instrumen dan produk kewangan yang digunakan oleh syarikat untuk memudahkan perdagangan dan perdagangan antarabangsa.
Pembiayaan perdagangan boleh membantu mengurangkan risiko yang berkaitan dengan perdagangan global dengan menyelaraskan keperluan yang berbeza antara pengeksport dan pengimport.
Pembiayaan perdagangan memungkinkan dan lebih mudah bagi pengimport dan pengeksport untuk berurus niaga melalui perdagangan.
