贸易金融

什么是贸易融资？

贸易融资代表公司用于促进国际贸易和商业的金融工具和产品。贸易融资使进口商和出口商通过贸易进行业务交易变得可能和容易。贸易融资是一个总称，意味着它涵盖了银行和公司用来使贸易交易可行的许多金融产品。

贸易融资的作用是在交易中引入第三方，以消除支付风险和供应风险。贸易融资根据协议向出口商提供应收款或付款，而进口商可能会提供信贷以履行贸易订单。

参与贸易融资的各方众多，包括：

-出口信贷机构和服务提供商

贸易融资不同于传统的融资或信贷发行。一般融资用于管理偿付能力或流动性，但贸易融资不一定表明买方缺乏资金或流动性。相反，贸易融资可用于防范国际贸易的独特固有风险，例如货币波动、政治不稳定、未付款问题或相关方之一的信誉。

以下是贸易融资中使用的一些金融工具：

银行可以发行信贷额度来帮助进口商和出口商。
信用证降低了与全球贸易相关的风险，因为买方的银行保证向卖方支付货物的付款。但是，买方也受到保护，因为除非卖方满足信用证中的条款，否则不会付款。双方都必须遵守协议才能进行交易。
保理是指根据应收账款的一定百分比向公司付款。
可以向出口商提供出口信贷或营运资金。
保险可用于运输和货物交付，还可以保护出口商免受买方不付款的影响。

尽管国际贸易已经存在了几个世纪，但贸易融资促进了它的发展。贸易融资的广泛使用促进了国际贸易增长。

“大约 80% 到 90% 的世界贸易依赖于贸易融资......” – 世界贸易组织 (WTO)

贸易融资可以通过协调出口商和进口商的不同需求来帮助降低与全球贸易相关的风险。理想情况下，出口商宁愿进口商预先支付出口货物的费用，以避免进口商取货但拒绝支付货款的风险。但是，如果进口商预先向出口商付款，出口商可以接受付款但拒绝发货。

这个问题的一个常见解决方案是进口商的银行向出口商的银行提供信用证，一旦出口商出示证明装运发生的文件，如提单，就可以付款。信用证保证，一旦开证行收到出口商发运货物且协议条款已得到满足的证明，就会向出口商发出货款。

凭信用证，买方银行承担向卖方付款的责任。买方的银行必须确保买方在财务上足够可行以兑现交易。贸易融资帮助进口商和出口商建立相互交易的信任，从而促进贸易。

贸易融资允许进口商和出口商获得许多可以根据他们的情况量身定制的金融解决方案，而且通常可以串联或分层使用多种产品，以帮助确保交易顺利进行。

除了降低不付款和不收货的风险外，贸易融资已成为企业提高效率和增加收入的重要工具。

贸易融资帮助公司获得融资以促进业务发展，但在许多情况下它也是信贷的延伸。贸易融资允许公司在保理的情况下根据应收账款收到现金付款。信用证可以帮助进出口商进行贸易交易，降低不付款或不收货的风险。结果，由于买方的银行担保付款，现金流得到改善，进口商知道货物将被装运。

换言之，贸易融资可确保减少付款和装运延迟，从而使进出口商能够更有效地开展业务并规划现金流。将贸易融资视为使用货物运输或贸易作为为公司发展融资的抵押品。

贸易融资允许公司通过贸易增加业务和收入。例如，一家可以与海外公司进行销售的美国公司可能没有能力生产订单所需的商品。

但是，通过出口融资或私人或政府贸易融资机构的帮助，出口商可以完成订单。因此，如果没有贸易融资提供的创造性金融解决方案，这家美国公司可能无法获得新业务。

如果没有贸易融资，公司可能会拖欠付款并失去可能对公司产生长期影响的关键客户或供应商。拥有循环信贷便利和应收账款保理等选项不仅可以帮助公司进行国际交易，还可以在财务困难时帮助他们。

＃＃强调