Ticaret Finansı
Ticaret Finansmanı Nedir?
Ticaret finansmanı, şirketler tarafından uluslararası ticareti ve ticareti kolaylaştırmak için kullanılan finansal araç ve ürünleri temsil eder. Ticaret finansmanı, ithalatçıların ve ihracatçıların ticaret yoluyla ticaret yapmalarını mümkün ve kolaylaştırır. Ticaret finansmanı, bankaların ve şirketlerin ticari işlemleri mümkün kılmak için kullandıkları birçok finansal ürünü kapsadığı anlamına gelen bir şemsiye terimdir.
Ticaret Finansmanı Nasıl Çalışır?
Ticaret finansmanının işlevi, ödeme riskini ve arz riskini ortadan kaldırmak için işlemlere üçüncü bir tarafı tanıtmaktır. Ticaret finansmanı, ihracatçıya anlaşmaya göre alacak veya ödeme sağlarken, ithalatçıya ticaret emrini yerine getirmek için kredi verilebilir.
Ticaret finansmanına dahil olan taraflar çoktur ve şunları içerebilir:
Bankalar
Ticaret finansmanı şirketleri
İthalatçılar ve ihracatçılar
Sigortacılar
İhracat kredi kuruluşları ve hizmet sağlayıcılar
Ticaret finansmanı, geleneksel finansman veya kredi ihracından farklıdır. Ödeme gücü veya likiditeyi yönetmek için genel finansman kullanılır, ancak ticaret finansmanı mutlaka bir alıcının fon veya likidite eksikliğini göstermeyebilir. Bunun yerine, ticaret finansmanı, kur dalgalanmaları, siyasi istikrarsızlık, ödememe sorunları veya ilgili taraflardan birinin kredibilitesi gibi uluslararası ticaretin benzersiz yapısal risklerine karşı koruma sağlamak için kullanılabilir.
Aşağıda, ticaret finansmanında kullanılan finansal araçlardan birkaçı yer almaktadır:
Hem ithalatçılara hem de ihracatçılara yardımcı olmak için bankalar tarafından kredi limitleri verilebilir.
Akreditifler, alıcının bankası, gönderilen mallar için satıcıya ödeme garantisi verdiğinden, küresel ticaretle ilişkili riski azaltır. Ancak LC'deki şartlar satıcı tarafından karşılanmadıkça ödeme yapılmayacağı için alıcı da korunmaktadır. İşlemin gerçekleşmesi için her iki tarafın da anlaşmaya uyması gerekir.
Faktoring, şirketlere alacaklarının belirli bir yüzdesine göre ödeme yapılmasıdır.
İhracatçılara ihracat kredisi veya işletme sermayesi sağlanabilir.
Sigorta, malların nakliyesi ve teslimi için kullanılabilir ve ayrıca ihracatçıyı alıcı tarafından ödenmemesinden koruyabilir.
Uluslararası ticaret yüzyıllardır var olmasına rağmen, ticaret finansmanı ilerlemesini kolaylaştırmaktadır. Ticaret finansmanının yaygın kullanımı, uluslararası ticaretin büyümesine katkıda bulunmuştur.
"Dünya ticaretinin %80 ila %90'ı ticaret finansmanına dayanıyor..." – Dünya Ticaret Örgütü (WTO)
Ticaret Finansmanı Riski Nasıl Azaltır?
Ticaret finansmanı, ihracatçı ve ithalatçının farklı ihtiyaçlarını uzlaştırarak küresel ticaretle ilişkili riski azaltmaya yardımcı olabilir. İdeal olarak, bir ihracatçı, ithalatçının gönderiyi alıp mallar için ödeme yapmayı reddetmesi riskinden kaçınmak için ithalatçının bir ihracat gönderisi için peşin ödeme yapmasını tercih eder. Ancak, ithalatçı ihracatçıya peşin ödeme yaparsa, ihracatçı ödemeyi kabul edebilir ancak malları sevk etmeyi reddedebilir.
Bu soruna ortak bir çözüm, ithalatçının bankasının, ihracatçının bankasına, bir konşimento gibi sevkiyatın gerçekleştiğini kanıtlayan belgeleri sunduğunda ödeme yapılmasını sağlayan bir akreditif sağlamasıdır. Akreditif,. amir bankanın ihracatçının malları sevk ettiğine ve anlaşma şartlarına uyduğuna dair kanıt aldığında, ödemeyi ihracatçıya yapacağını garanti eder.
Akreditif ile alıcının bankası satıcıya ödeme sorumluluğunu üstlenir. Alıcının bankasının, alıcının işlemi yerine getirmeye yetecek kadar mali açıdan uygun olduğundan emin olması gerekir. Ticaret finansmanı, hem ithalatçıların hem de ihracatçıların birbirleriyle ilişkilerde güven oluşturmasına ve böylece ticareti kolaylaştırmasına yardımcı olur.
Ticaret finansmanı, hem ithalatçıların hem de ihracatçıların durumlarına göre uyarlanabilecek birçok finansal çözüme erişmesine olanak tanır ve çoğu zaman, işlemin sorunsuz bir şekilde devam etmesini sağlamak için birden fazla ürün birlikte veya katmanlı olarak kullanılabilir.
Ticaret Finansmanına Diğer Faydaları
Malların ödenmeme ve teslim alınmama riskini azaltmanın yanı sıra ticaret finansmanı, şirketlerin verimliliklerini artırmaları ve gelirlerini artırmaları için önemli bir araç haline geldi.
Nakit Akışını ve Operasyonların Verimliliğini İyileştirir
Ticaret finansmanı, şirketlerin işi kolaylaştırmak için finansman elde etmesine yardımcı olur, ancak aynı zamanda birçok durumda bir kredi uzantısıdır. Ticaret finansmanı, şirketlerin faktoring durumunda hesap alacaklarına dayalı olarak nakit ödeme almalarını sağlar. Bir akreditif, ithalatçı ve ihracatçının bir ticaret işlemine girmesine yardımcı olabilir ve malların ödenmemesi veya teslim alınmaması riskini azaltabilir. Sonuç olarak, alıcının bankası ödemeyi garanti ettiğinden ve ithalatçı malların sevk edileceğini bildiğinden nakit akışı iyileşir.
Başka bir deyişle, ticaret finansmanı, hem ithalatçıların hem de ihracatçıların işlerini yürütmelerine ve nakit akışlarını daha verimli planlamalarına olanak tanıyan ödemelerde ve sevkiyatlarda daha az gecikme sağlar. Ticaret finansmanını, şirketlerin büyümesini finanse etmek için mal sevkiyatını veya ticaretini teminat olarak kullanmak olarak düşünün.
Artan Gelir ve Kazanç
Ticaret finansmanı, şirketlerin ticaret yoluyla işlerini ve gelirlerini artırmalarına olanak tanır. Örneğin, denizaşırı bir şirketle satış yapabilen bir ABD şirketi, sipariş için ihtiyaç duyulan malları üretme yeteneğine sahip olmayabilir.
Ancak, ihracatçı, ihracat finansmanı veya özel veya resmi ticaret finansmanı kuruluşlarından yardım alarak siparişi tamamlayabilir. Sonuç olarak, ABD şirketi, ticaret finansmanının sağladığı yaratıcı finansal çözümler olmadan sahip olamayacağı yeni işler elde ediyor.
Finansal Zorluk Riskini Azaltın
Ticaret finansmanı olmadan, bir şirket ödemelerde geride kalabilir ve şirket için uzun vadeli sonuçları olabilecek önemli bir müşteriyi veya tedarikçiyi kaybedebilir. Rotatif kredi imkanları ve alacak hesapları faktoringi gibi seçeneklere sahip olmak, şirketlerin sadece uluslararası işlem yapmalarına yardımcı olmakla kalmaz, aynı zamanda finansal zorluklar zamanlarında da yardımcı olur.
##Öne çıkanlar
Ticaret finansmanı, şirketler tarafından uluslararası ticareti ve ticareti kolaylaştırmak için kullanılan finansal araç ve ürünleri temsil eder.
Ticaret finansmanı, ihracatçı ve ithalatçının farklı ihtiyaçlarını uzlaştırarak küresel ticaretle ilişkili riski azaltmaya yardımcı olabilir.
Ticaret finansmanı, ithalatçıların ve ihracatçıların ticaret yoluyla ticaret yapmalarını mümkün ve kolaylaştırır.
