Handelsfinans

Hva er handelsfinansiering?

Handelsfinansiering representerer de finansielle instrumentene og produktene som brukes av selskaper for å lette internasjonal handel og handel. Handelsfinansiering gjør det mulig og enklere for importører og eksportører å handle forretninger. Handelsfinansiering er et paraplybegrep som betyr at det dekker mange finansielle produkter som banker og selskaper bruker for å gjøre handelstransaksjoner gjennomførbare.

Hvordan Trade Finance fungerer

Funksjonen til handelsfinansiering er å introdusere en tredjepart til transaksjoner for å fjerne betalingsrisikoen og forsyningsrisikoen. Handelsfinansiering gir eksportøren fordringer eller betaling i henhold til avtalen, mens importøren kan få kreditert for å oppfylle handelsordren.

Partene involvert i handelsfinansiering er mange og kan omfatte:

• Banker

• Handelsfinansieringsselskaper

• Importører og eksportører

• Forsikringsselskaper

• Eksportkredittbyråer og tjenesteleverandører

Handelsfinansiering er annerledes enn konvensjonell finansiering eller kredittutstedelse. Generell finansiering brukes til å administrere soliditet eller likviditet, men handelsfinansiering indikerer ikke nødvendigvis kjøperens mangel på midler eller likviditet. I stedet kan handelsfinansiering brukes til å beskytte mot internasjonal handels unike iboende risikoer, slik som valutasvingninger, politisk ustabilitet, problemer med manglende betaling eller kredittverdigheten til en av de involverte partene.

Nedenfor er noen av de finansielle instrumentene som brukes i handelsfinansiering:

– Utlånslinjer kan utstedes av banker for å hjelpe både importører og eksportører.

• Brevbrev reduserer risikoen knyttet til global handel siden kjøpers bank garanterer betaling til selger for varene som sendes. Kjøperen er imidlertid også beskyttet siden betaling ikke vil bli utført med mindre vilkårene i LC oppfylles av selgeren. Begge parter må overholde avtalen for at transaksjonen skal gjennomføres.

– Factoring er når bedrifter får betalt basert på en prosentandel av kundefordringene deres.

• Eksportkreditt eller arbeidskapital kan tilføres eksportører.

• Forsikring kan brukes til frakt og levering av varer og kan også beskytte eksportøren mot manglende betaling fra kjøperen.

Selv om internasjonal handel har eksistert i århundrer, letter handelsfinansiering dens fremgang. Den utbredte bruken av handelsfinansiering har bidratt til internasjonal handelsvekst.

"Omtrent 80% til 90% av verdenshandelen er avhengig av handelsfinansiering..." – Verdens handelsorganisasjon (WTO)

Hvordan handelsfinansiering reduserer risiko

Handelsfinansiering kan bidra til å redusere risikoen forbundet med global handel ved å forene de ulike behovene til en eksportør og importør. Ideelt sett vil en eksportør foretrekke at importøren betaler på forhånd for en eksportforsendelse for å unngå risikoen for at importøren tar forsendelsen, men nekter å betale for varene. Men hvis importøren betaler eksportøren på forhånd, kan eksportøren godta betalingen, men nekte å sende varene.

En vanlig løsning på dette problemet er at importørens bank gir et remburs til eksportørens bank som sørger for betaling når eksportøren presenterer dokumenter som beviser at forsendelsen har skjedd, som et konnossement. Brevkreditten garanterer at når den utstedende banken mottar bevis på at eksportøren har sendt varene og vilkårene i avtalen er oppfylt, vil den utstede betalingen til eksportøren.

Med rembursen påtar kjøpers bank ansvaret for å betale selger. Kjøperens bank må sørge for at kjøperen var økonomisk levedyktig nok til å oppfylle transaksjonen. Handelsfinansiering hjelper både importører og eksportører med å bygge tillit i forhold til hverandre og dermed legge til rette for handel.

Handelsfinansiering gir både importører og eksportører tilgang til mange finansielle løsninger som kan skreddersys til deres situasjon, og ofte kan flere produkter brukes i tandem eller lagdelt for å sikre at transaksjonen går jevnt gjennom.

Andre fordeler for handelsfinansiering

Foruten å redusere risikoen for manglende betaling og manglende mottak av varer, har handelsfinansiering blitt et viktig verktøy for bedrifter for å forbedre sin effektivitet og øke inntektene.

Forbedrer kontantstrøm og effektivitet i driften

Handelsfinansiering hjelper bedrifter med å skaffe finansiering for å lette virksomheten, men det er også en forlengelse av kreditt i mange tilfeller. Handelsfinansiering lar selskaper motta en kontant betaling basert på kundefordringer i tilfelle factoring. Et remburs kan hjelpe importøren og eksportøren til å inngå en handelstransaksjon og redusere risikoen for manglende betaling eller manglende mottak av varer. Som et resultat blir kontantstrømmen forbedret siden kjøperens bank garanterer betaling, og importøren vet at varene vil bli sendt.

Med andre ord sikrer handelsfinansiering færre forsinkelser i betalinger og i forsendelser, noe som gjør at både importører og eksportører kan drive virksomheten sin og planlegge kontantstrømmen mer effektivt. Tenk på handelsfinansiering som å bruke forsendelse eller handel med varer som sikkerhet for å finansiere bedriftens vekst.

Økt inntekt og inntekt

Handelsfinansiering lar bedrifter øke sin virksomhet og inntekter gjennom handel. For eksempel kan et amerikansk selskap som kan lande et salg med et selskap i utlandet ikke ha muligheten til å produsere varene som trengs for bestillingen.

Gjennom eksportfinansiering eller hjelp fra private eller statlige handelsfinansieringsbyråer kan imidlertid eksportøren fullføre bestillingen. Som et resultat får det amerikanske selskapet ny virksomhet som det kanskje ikke hadde hatt uten de kreative finansielle løsningene som handelsfinansiering gir.

Reduser risikoen for økonomiske vanskeligheter

Uten handelsfinansiering kan et selskap komme på etterskudd med betalinger og miste en nøkkelkunde eller leverandør som kan ha langsiktige konsekvenser for selskapet. Å ha alternativer som revolverende kredittfasiliteter og kundefordringer kan ikke bare hjelpe selskaper med å handle internasjonalt, men også hjelpe dem i tider med økonomiske vanskeligheter.

Høydepunkter

• Handelsfinansiering representerer de finansielle instrumentene og produktene som brukes av selskaper for å tilrettelegge for internasjonal handel og handel.

– Handelsfinansiering kan bidra til å redusere risikoen knyttet til global handel ved å forene de ulike behovene til en eksportør og importør.

– Handelsfinansiering gjør det mulig og enklere for importører og eksportører å drive forretninger gjennom handel.