Handelsfinansiering

Hvad er handelsfinansiering?

Handelsfinansiering repræsenterer de finansielle instrumenter og produkter, der bruges af virksomheder til at lette international handel og handel. Handelsfinansiering gør det muligt og lettere for importører og eksportører at handle forretninger. Handelsfinansiering er et paraplybegreb, der betyder, at det dækker over mange finansielle produkter, som banker og virksomheder bruger til at gøre handelstransaktioner mulige.

Hvordan Trade Finance fungerer

Trade finances funktion er at introducere en tredjepart til transaktioner for at fjerne betalingsrisikoen og forsyningsrisikoen. Handelsfinansiering giver eksportøren tilgodehavender eller betaling i henhold til aftalen, mens importøren kan få kredit for at opfylde handelsordren.

Parterne involveret i handelsfinansiering er talrige og kan omfatte:

• Banker

• Handelsfinansieringsselskaber

• Importører og eksportører

• Forsikringsselskaber

• Eksportkreditbureauer og serviceudbydere

Handelsfinansiering er anderledes end konventionel finansiering eller kreditudstedelse. Generel finansiering bruges til at styre solvens eller likviditet, men handelsfinansiering indikerer ikke nødvendigvis en købers mangel på midler eller likviditet. I stedet kan handelsfinansiering bruges til at beskytte mod international handels unikke iboende risici, såsom valutaudsving, politisk ustabilitet, problemer med manglende betaling eller kreditværdigheden hos en af de involverede parter.

Nedenfor er et par af de finansielle instrumenter, der bruges i handelsfinansiering:

• Lånelinjer kan udstedes af banker for at hjælpe både importører og eksportører.

• Remburser reducerer risikoen forbundet med global handel, da købers bank garanterer betaling til sælger for de afsendte varer. Køber er dog også beskyttet, da betaling ikke vil finde sted, medmindre vilkårene i LC er opfyldt af sælger. Begge parter skal overholde aftalen, for at transaktionen kan gennemføres.

• Factoring er, når virksomheder bliver betalt ud fra en procentdel af deres tilgodehavender.

• Eksportkredit eller arbejdskapital kan leveres til eksportører.

• Forsikring kan bruges til forsendelse og levering af varer og kan også beskytte eksportøren mod manglende betaling fra købers side.

Selvom international handel har eksisteret i århundreder, letter handelsfinansiering dens fremgang. Den udbredte brug af handelsfinansiering har bidraget til vækst i international handel.

"Omkring 80% til 90% af verdenshandelen er afhængig af handelsfinansiering..." – Verdenshandelsorganisationen (WTO)

Hvordan handelsfinansiering reducerer risikoen

Handelsfinansiering kan hjælpe med at reducere risikoen forbundet med global handel ved at forene en eksportørs og importørers divergerende behov. Ideelt set ville en eksportør foretrække, at importøren betaler på forhånd for en eksportforsendelse for at undgå risikoen for, at importøren tager forsendelsen, men nægter at betale for varerne. Men hvis importøren betaler eksportøren på forhånd, kan eksportøren acceptere betalingen, men nægte at sende varerne.

En almindelig løsning på dette problem er, at importørens bank giver et remburs til eksportørens bank, der sørger for betaling, når eksportøren fremviser dokumenter, der beviser, at forsendelsen fandt sted, f.eks. et konnossement. Rembursen garanterer,. at når den udstedende bank modtager bevis for, at eksportøren har afsendt varerne, og betingelserne i aftalen er opfyldt, vil den udstede betalingen til eksportøren.

Med rembursen overtager købers pengeinstitut ansvaret for at betale sælger. Køberens bank skulle sikre, at køberen var økonomisk levedygtig nok til at honorere transaktionen. Handelsfinansiering hjælper både importører og eksportører med at opbygge tillid til at handle med hinanden og dermed lette handelen.

Handelsfinansiering giver både importører og eksportører adgang til mange finansielle løsninger, der kan skræddersyes til deres situation, og ofte kan flere produkter bruges i tandem eller lagdelt for at sikre, at transaktionen forløber problemfrit.

Andre fordele ved handel med finansiering

Udover at reducere risikoen for manglende betaling og manglende modtagelse af varer, er handelsfinansiering blevet et vigtigt værktøj for virksomheder til at forbedre deres effektivitet og øge omsætningen.

Forbedrer pengestrømmen og effektiviteten af driften

Handelsfinansiering hjælper virksomheder med at få finansiering for at lette forretningen, men det er også en forlængelse af kredit i mange tilfælde. Handelsfinansiering giver virksomheder mulighed for at modtage en kontant betaling baseret på tilgodehavender i tilfælde af factoring. Et remburs kan hjælpe importøren og eksportøren med at indgå en handelstransaktion og reducere risikoen for manglende betaling eller manglende modtagelse af varer. Som følge heraf forbedres likviditeten, da købers bank garanterer betaling, og importøren ved, at varerne vil blive afsendt.

Med andre ord sikrer handelsfinansiering færre forsinkelser i betalinger og i forsendelser, hvilket giver både importører og eksportører mulighed for at drive deres forretninger og planlægge deres pengestrømme mere effektivt. Tænk på handelsfinansiering som at bruge forsendelse eller handel med varer som sikkerhed for at finansiere virksomhedens vækst.

Øget omsætning og indtjening

Handelsfinansiering giver virksomheder mulighed for at øge deres forretning og omsætning gennem handel. For eksempel kan en amerikansk virksomhed, der kan lande et salg med en virksomhed i udlandet, ikke have mulighed for at producere de varer, der er nødvendige for ordren.

Gennem eksportfinansiering eller hjælp fra private eller statslige handelsfinansieringsagenturer kan eksportøren dog gennemføre ordren. Som følge heraf får den amerikanske virksomhed ny forretning, som den måske ikke ville have haft uden de kreative finansielle løsninger, som handelsfinansiering tilbyder.

Reducer risikoen for økonomiske vanskeligheder

Uden handelsfinansiering kan en virksomhed komme bagud med betalinger og miste en nøglekunde eller leverandør, som kan have langsigtede konsekvenser for virksomheden. At have muligheder som revolverende kreditfaciliteter og debitorfaktorer kan ikke kun hjælpe virksomheder med at handle internationalt, men også hjælpe dem i tider med økonomiske vanskeligheder.

Højdepunkter

• Handelsfinansiering repræsenterer de finansielle instrumenter og produkter, der bruges af virksomheder til at lette international handel og handel.

• Handelsfinansiering kan hjælpe med at reducere risikoen forbundet med global handel ved at forene en eksportørs og importørers divergerende behov.

• Handelsfinansiering gør det muligt og lettere for importører og eksportører at handle forretninger.