financiamento do comércio
O que é Trade Finance?
O financiamento comercial representa os instrumentos e produtos financeiros que são usados pelas empresas para facilitar o comércio e o comércio internacional. O financiamento comercial torna possível e mais fácil para importadores e exportadores realizar negócios por meio do comércio. O financiamento comercial é um termo abrangente que significa que abrange muitos produtos financeiros que bancos e empresas utilizam para viabilizar transações comerciais.
Como funciona o Trade Finance
A função do trade finance é introduzir um terceiro nas transações para remover o risco de pagamento e o risco de fornecimento. O financiamento comercial fornece ao exportador recebíveis ou pagamento de acordo com o contrato, enquanto o importador pode receber crédito para cumprir o pedido comercial.
As partes envolvidas no financiamento comercial são numerosas e podem incluir:
Bancos
Empresas de financiamento comercial
Importadores e exportadores
Seguradoras
Agências de crédito à exportação e prestadores de serviços
O financiamento comercial é diferente do financiamento convencional ou da emissão de crédito. O financiamento geral é usado para gerenciar a solvência ou a liquidez, mas o financiamento comercial pode não indicar necessariamente a falta de fundos ou liquidez do comprador. Em vez disso, o financiamento comercial pode ser usado para proteger contra os riscos inerentes exclusivos do comércio internacional, como flutuações da moeda, instabilidade política, questões de não pagamento ou a credibilidade de uma das partes envolvidas.
Abaixo estão alguns dos instrumentos financeiros utilizados no financiamento do comércio:
Linhas de crédito podem ser emitidas por bancos para ajudar tanto importadores quanto exportadores.
As cartas de crédito reduzem o risco associado ao comércio global, uma vez que o banco do comprador garante o pagamento ao vendedor das mercadorias enviadas. No entanto, o comprador também está protegido, pois o pagamento não será feito a menos que os termos da LC sejam atendidos pelo vendedor. Ambas as partes têm que honrar o acordo para que a transação seja concluída.
Factoring é quando as empresas são pagas com base em um percentual de suas contas a receber.
Crédito à exportação ou capital de giro podem ser fornecidos aos exportadores.
O seguro pode ser utilizado para embarque e entrega de mercadorias e também pode proteger o exportador da falta de pagamento por parte do comprador.
Embora o comércio internacional exista há séculos, o financiamento do comércio facilita seu avanço. O uso generalizado do financiamento do comércio tem contribuído para o crescimento do comércio internacional.
"Cerca de 80% a 90% do comércio mundial depende do financiamento comercial..." – Organização Mundial do Comércio (OMC)
Como o financiamento comercial reduz o risco
O financiamento comercial pode ajudar a reduzir o risco associado ao comércio global ao conciliar as necessidades divergentes de um exportador e importador. Idealmente, um exportador preferiria que o importador pagasse adiantado por uma remessa de exportação para evitar o risco de o importador aceitar a remessa, mas se recusar a pagar pelas mercadorias. No entanto, se o importador pagar adiantado ao exportador, o exportador pode aceitar o pagamento, mas se recusar a enviar a mercadoria.
Uma solução comum para esse problema é o banco do importador fornecer uma carta de crédito ao banco do exportador que prevê o pagamento assim que o exportador apresentar documentos que comprovem a ocorrência do embarque, como um conhecimento de embarque. A carta de crédito garante que, uma vez que o banco emissor receba a comprovação de que o exportador expediu a mercadoria e os termos do contrato foram cumpridos, ele emitirá o pagamento ao exportador.
Com a carta de crédito, o banco do comprador assume a responsabilidade de pagar ao vendedor. O banco do comprador teria que garantir que o comprador fosse financeiramente viável o suficiente para honrar a transação. O financiamento do comércio ajuda tanto importadores quanto exportadores a construir confiança ao negociar uns com os outros e, assim, facilitar o comércio.
O financiamento comercial permite que importadores e exportadores tenham acesso a muitas soluções financeiras que podem ser adaptadas à sua situação e, muitas vezes, vários produtos podem ser usados em conjunto ou em camadas para ajudar a garantir que a transação ocorra sem problemas.
Outros Benefícios do Trade Finance
Além de reduzir o risco de inadimplência e não recebimento de mercadorias, o trade finance tornou-se uma importante ferramenta para as empresas melhorarem sua eficiência e aumentarem a receita.
Melhora o fluxo de caixa e a eficiência das operações
O financiamento comercial ajuda as empresas a obter financiamento para facilitar os negócios, mas também é uma extensão de crédito em muitos casos. O financiamento comercial permite que as empresas recebam um pagamento em dinheiro com base em contas a receber em caso de factoring. Uma carta de crédito pode ajudar o importador e o exportador a entrar em uma transação comercial e reduzir o risco de não pagamento ou não recebimento de mercadorias. Como resultado, o fluxo de caixa é melhorado, pois o banco do comprador garante o pagamento e o importador sabe que a mercadoria será embarcada.
Em outras palavras, o trade finance garante menos atrasos nos pagamentos e nos embarques, permitindo que importadores e exportadores gerenciem seus negócios e planejem seu fluxo de caixa com mais eficiência. Pense no trade finance como o uso do embarque ou comércio de mercadorias como garantia para financiar o crescimento das empresas.
Aumento de receita e ganhos
O financiamento comercial permite que as empresas aumentem seus negócios e receitas por meio do comércio. Por exemplo, uma empresa dos EUA que pode conseguir uma venda com uma empresa no exterior pode não ter a capacidade de produzir as mercadorias necessárias para o pedido.
No entanto, por meio de financiamento à exportação ou ajuda de agências de financiamento comercial privadas ou governamentais, o exportador pode concluir o pedido. Como resultado, a empresa americana consegue novos negócios que talvez não tivesse sem as soluções financeiras criativas que o financiamento comercial oferece.
Reduza o risco de dificuldades financeiras
Sem financiamento comercial, uma empresa pode atrasar os pagamentos e perder um cliente ou fornecedor importante que pode ter ramificações de longo prazo para a empresa. Ter opções como linhas de crédito rotativo e factoring de contas a receber pode não apenas ajudar as empresas a realizar transações internacionais, mas também ajudá-las em tempos de dificuldades financeiras.
##Destaques
Trade finance representa os instrumentos e produtos financeiros que são usados pelas empresas para facilitar o comércio e o comércio internacional.
O financiamento do comércio pode ajudar a reduzir o risco associado ao comércio global ao conciliar as necessidades divergentes de um exportador e importador.
O financiamento comercial torna possível e mais fácil para importadores e exportadores realizar negócios por meio do comércio.
