Viðskiptafjármál

Hvað er viðskiptafjármögnun?

Viðskiptafjármögnun táknar fjármálagerninga og vörur sem eru notuð af fyrirtækjum til að auðvelda alþjóðleg viðskipti og viðskipti. Viðskiptafjármögnun gerir inn- og útflytjendum kleift og auðveldara að eiga viðskipti með viðskiptum. Viðskiptafjármál er regnhlífarhugtak sem þýðir að það nær yfir margar fjármálavörur sem bankar og fyrirtæki nota til að gera viðskipti framkvæmanleg.

Hvernig Trade Finance virkar

Hlutverk viðskiptafjármögnunar er að kynna þriðja aðila viðskipti til að fjarlægja greiðsluáhættu og framboðsáhættu. Viðskiptafjármögnun veitir útflytjanda kröfur eða greiðslu samkvæmt samningnum á meðan innflytjanda gæti verið framlengt lánsfé til að uppfylla viðskiptapöntunina.

Þeir aðilar sem koma að viðskiptafjármálum eru fjölmargir og geta verið:

Bankar
Viðskiptafjármögnunarfyrirtæki
Inn- og útflytjendur
Vátryggjendur
Útflutningslánastofnanir og þjónustuaðilar

Viðskiptafjármögnun er öðruvísi en hefðbundin fjármögnun eða lánaútgáfa. Almenn fjármögnun er notuð til að stjórna greiðslugetu eða lausafjárstöðu, en viðskiptafjármögnun þarf ekki endilega að gefa til kynna skort kaupanda á fjármagni eða lausafé. Þess í stað er heimilt að nota viðskiptafjármögnun til að verjast einstökum áhættuþáttum alþjóðaviðskipta, svo sem gjaldeyrissveiflum, pólitískum óstöðugleika, greiðsluvandamálum eða lánshæfi eins aðila sem taka þátt.

Hér að neðan eru nokkur af þeim fjármálagerningum sem notuð eru í viðskiptafjármögnun:

Lánalínur geta verið gefnar út af bönkum til að aðstoða bæði inn- og útflytjendur.
Lánabréf draga úr áhættu sem tengist alþjóðlegum viðskiptum þar sem banki kaupanda ábyrgist greiðslu til seljanda fyrir sendar vörur. Hins vegar er kaupandinn einnig verndaður þar sem greiðsla fer ekki fram nema skilmálar í LC séu uppfylltir af seljanda. Báðir aðilar verða að virða samninginn til að viðskiptin gangi í gegn.
Factoring er þegar fyrirtæki fá greitt miðað við hlutfall af viðskiptakröfum þeirra.
Útflutningslán eða rekstrarfé er hægt að útvega útflytjendum.
Hægt er að nota tryggingar fyrir sendingu og afhendingu vöru og geta einnig verndað útflytjanda gegn vangreiðslu af hálfu kaupanda.

Þrátt fyrir að alþjóðaviðskipti hafi verið við lýði um aldir, auðvelda viðskiptafjármál framgang þeirra. Víðtæk notkun viðskiptafjármögnunar hefur stuðlað að vexti alþjóðaviðskipta.

"Um 80% til 90% heimsviðskipta treysta á viðskiptafjármögnun..." – Alþjóðaviðskiptastofnunin (WTO)

Hvernig viðskiptafjármögnun dregur úr áhættu

Viðskiptafjármögnun getur hjálpað til við að draga úr áhættu sem tengist alþjóðlegum viðskiptum með því að samræma ólíkar þarfir útflytjanda og innflytjanda. Helst myndi útflytjandi kjósa að innflytjandi greiði fyrirfram fyrir útflutningssendingu til að forðast hættuna á að innflytjandinn tæki við sendingunni en neiti að greiða fyrir vörurnar. Hins vegar, ef innflytjandi greiðir útflytjanda fyrirfram, getur útflytjandi samþykkt greiðsluna en neitað að senda vörurnar.

Algeng lausn á þessu vandamáli er að banki innflytjanda veiti banka útflytjanda greiðslubréf sem kveður á um greiðslu þegar útflytjandi framvísar skjölum sem sanna að sendingin hafi átt sér stað, eins og farmskírteini. Lánsfjárbréfið tryggir að þegar útgefandi banki fær sönnun fyrir því að útflytjandi hafi sent vörurnar og skilmálar samningsins hafi verið uppfylltir mun hann gefa út greiðsluna til útflytjanda.

Með bréfinu tekur banki kaupanda á sig ábyrgðina á að greiða seljanda. Banki kaupandans yrði að tryggja að kaupandinn væri nógu fjárhagslega hagkvæmur til að standa við viðskiptin. Viðskiptafjármögnun hjálpar bæði innflytjendum og útflytjendum að byggja upp traust í samskiptum sín á milli og auðvelda þannig viðskipti.

Viðskiptafjármögnun veitir bæði innflytjendum og útflytjendum aðgang að mörgum fjárhagslausnum sem hægt er að sníða að aðstæðum þeirra og oft er hægt að nota margar vörur í takt eða lagskipt til að tryggja að viðskiptin gangi snurðulaust fyrir sig.

Aðrir kostir við viðskiptafjármögnun

Auk þess að draga úr hættu á vangreiðslu og vörumóttöku er viðskiptafjármögnun orðin mikilvægt tæki fyrir fyrirtæki til að bæta skilvirkni sína og auka tekjur.

Bætir sjóðstreymi og skilvirkni í rekstri

Viðskiptafjármögnun hjálpar fyrirtækjum að fá fjármögnun til að auðvelda viðskipti en einnig er það framlenging á lánsfé í mörgum tilfellum. Viðskiptafjármögnun gerir fyrirtækjum kleift að fá staðgreiðslu sem byggist á viðskiptakröfum ef um er að ræða þáttagerð. Lánabréf gæti hjálpað innflytjanda og útflytjanda að fara í viðskiptaviðskipti og draga úr hættu á vangreiðslu eða vörumóttöku. Fyrir vikið batnar sjóðstreymi þar sem banki kaupanda ábyrgist greiðslu og innflytjandi veit að varan verður send.

Með öðrum orðum, viðskiptafjármögnun tryggir færri tafir á greiðslum og á sendingum sem gerir bæði innflytjendum og útflytjendum kleift að reka fyrirtæki sín og skipuleggja sjóðstreymi sitt á skilvirkari hátt. Hugsaðu um viðskiptafjármál sem að nota vörusendinguna eða vöruviðskiptin sem veð til að fjármagna vöxt fyrirtækja.

Auknar tekjur og tekjur

Viðskiptafjármögnun gerir fyrirtækjum kleift að auka viðskipti sín og tekjur með viðskiptum. Til dæmis gæti bandarískt fyrirtæki sem getur lent í sölu hjá fyrirtæki erlendis ekki haft getu til að framleiða þær vörur sem þarf fyrir pöntunina.

Hins vegar, með útflutningsfjármögnun eða aðstoð frá einkareknum eða opinberum viðskiptafjármögnunarstofnunum, getur útflytjandinn klárað pöntunina. Fyrir vikið fær bandaríska fyrirtækið ný viðskipti sem það hefði ef til vill ekki haft án þeirra skapandi fjármálalausna sem viðskiptafjármögnun veitir.

Dragðu úr hættu á fjárhagserfiðleikum

Án viðskiptafjármögnunar gæti fyrirtæki lent á bak við greiðslur og tapað lykilviðskiptavini eða birgi sem gæti haft langtímaáhrif fyrir fyrirtækið. Að hafa valmöguleika eins og snúningslánafyrirgreiðslu og viðskiptakröfur geta ekki aðeins hjálpað fyrirtækjum að eiga alþjóðleg viðskipti heldur einnig hjálpað þeim á tímum fjárhagserfiðleika.

Hápunktar

Viðskiptafjármögnun táknar fjármálagerninga og vörur sem eru notuð af fyrirtækjum til að auðvelda alþjóðleg viðskipti og viðskipti.
Viðskiptafjármögnun getur hjálpað til við að draga úr áhættu sem tengist alþjóðlegum viðskiptum með því að samræma ólíkar þarfir útflytjanda og innflytjanda.
Viðskiptafjármögnun gerir inn- og útflytjendum kleift og auðveldara að eiga viðskipti með viðskiptum.