دائن غير مؤمن
ما هو الدائن غير المضمون؟
الدائن غير المضمون هو فرد أو مؤسسة تقرض الأموال دون الحصول على أصول محددة كضمان. وهذا يشكل مخاطرة أكبر للدائن لأنه لن يكون لديه ما يلجأ إليه في حالة تخلف المقترض عن سداد القرض. إذا فشل المقترض في سداد دين غير مضمون ، فلا يمكن للدائن أن يأخذ أيًا من أصول المقترض دون أن يربح دعوى قضائية أولاً.
حامل السند هو دائن غير مضمون.
يُنظر إلى الائتمان غير المضمون على أنه خطر أعلى.
كيف يعمل الدائن غير المضمون
من غير المألوف أن يتمكن الأفراد من اقتراض الأموال دون ضمانات. على سبيل المثال ، عندما تحصل على قرض عقاري ، سيحتفظ البنك دائمًا بمنزلك كضمان للقرض في حالة التخلف عن السداد. إذا حصلت على قرض لشراء سيارة ، فسيقوم المُقرض بتأمين دينه بسيارتك حتى يتم سدادها بالكامل.
أحد الاستثناءات التي يتم فيها اقتراض الأموال بدون ضمانات هي الشركات الكبيرة ، التي غالبًا ما تصدر أوراقًا تجارية غير مضمونة.
الاختلافات بين الدائنين المضمونين وغير المضمونين
للدائنين المضمونين استرداد الأصول كدفعة للديون باستخدام ضمانات المقترض. نظرًا لأن المقترض لديه الكثير ليخسره بسبب التخلف عن سداد قرض مضمون ، ولدى المقرض أصل يكسبه ، فإن هذا النوع من الديون يحمل مخاطر أقل بالنسبة للمقرض. نتيجة لذلك ، تأتي الديون المضمونة عمومًا بأسعار فائدة منخفضة مقارنة بالديون غير المضمونة.
وفي الوقت نفسه ، فإن السداد للدائنين غير المضمونين يعتمد بشكل عام على إجراءات الإفلاس أو التقاضي الناجح. يجب على الدائن غير المضمون أولاً تقديم شكوى قانونية في المحكمة والحصول على حكم قبل الشروع في التحصيل من خلال حجز الأجر وأنواع أخرى من الأصول المملوكة للمقترض المصفاة.
في كثير من الأحيان ، سيحاول الدائن أولاً الحصول على مدفوعات من خلال الاتصال المباشر والإبلاغ عن الديون المستحقة إلى مكاتب الائتمان الرئيسية - Equifax ، و Experian ، و TransUnion - قبل محاولة رفع الأمر إلى المحكمة. قد يختار الدائن أيضًا بيع الدين غير المسدد إلى وكالة تحصيل.
أنواع الدائنين غير المضمونين
نظرًا للمخاطر العالية التي يتعرض لها المقرض ، غالبًا ما تأتي الديون غير المضمونة بأسعار فائدة أعلى ، مما يضع عبئًا ماليًا أكبر على المقترض.
تشمل بعض الأنواع الأكثر شيوعًا من الدائنين غير المضمونين شركات بطاقات الائتمان ، والمرافق ، وأصحاب العقارات ، والمستشفيات ومكاتب الأطباء ، والمقرضين الذين يصدرون قروضًا شخصية أو طلابية (على الرغم من أن قروض التعليم لها استثناء خاص يمنعهم من التسريح).
يمكن أن يؤثر التخلف عن سداد الديون غير المضمونة بشكل سلبي على الجدارة الائتمانية للمقترض ، مما يجعل احتمال قيام الدائن غير المضمون بمد الائتمان في المستقبل أقل بكثير.
يسلط الضوء
يمكن أن يتراوح الدائنون غير المضمونين من شركات بطاقات الائتمان إلى مكاتب الأطباء.
عادةً ما يكون الإفلاس هو الخيار الوحيد للدائنين غير المضمونين إذا تخلف المقترض عن السداد.
غالبًا ما يطلب الدائنون المضمونون ضمانات في حالة تخلف المقترض عن السداد.
