Pemiutang Tidak Bercagar
Apakah Pemiutang Tidak Bercagar?
Pemiutang tidak bercagar ialah individu atau institusi yang meminjamkan wang tanpa memperoleh aset tertentu sebagai cagaran. Ini menimbulkan risiko yang lebih tinggi kepada pemiutang kerana ia tidak akan mempunyai apa-apa untuk dikembalikan sekiranya peminjam gagal membayar pinjaman. Jika peminjam gagal membuat pembayaran ke atas hutang yang tidak bercagar, pemiutang tidak boleh mengambil mana-mana aset peminjam tanpa memenangi tuntutan mahkamah terlebih dahulu.
Pemegang debentur ialah pemiutang tidak bercagar.
Kredit tidak bercagar dilihat sebagai risiko yang lebih tinggi.
Bagaimana Pemiutang Tidak Bercagar Berfungsi
Ia adalah perkara biasa bagi individu yang boleh meminjam wang tanpa cagaran. Sebagai contoh, apabila anda mengeluarkan gadai janji, bank akan sentiasa memegang rumah anda sebagai cagaran untuk pinjaman sekiranya anda ingkar. Jika anda membuat pinjaman untuk kereta, pemberi pinjaman akan menjamin hutang mereka dengan kereta anda sehingga ia dilunaskan sepenuhnya.
Satu pengecualian apabila wang dipinjam tanpa cagaran ialah syarikat besar, yang sering mengeluarkan kertas komersial tidak bercagar.
Perbezaan Antara Pemiutang Bercagar dan Tidak Bercagar
Pemiutang bercagar boleh mengambil semula aset sebagai bayaran untuk hutang menggunakan cagaran peminjam. Memandangkan peminjam mempunyai lebih banyak kerugian kerana ingkar pada pinjaman bercagar, dan pemberi pinjaman mempunyai aset untuk diperoleh, jenis hutang ini membawa risiko yang kurang untuk pemberi pinjaman. Akibatnya, hutang bercagar biasanya datang dengan kadar faedah yang lebih rendah jika dibandingkan dengan hutang tidak bercagar.
Sementara itu, pembayaran balik kepada pemiutang tidak bercagar secara amnya bergantung pada prosiding kebankrapan atau litigasi yang berjaya. Pemiutang tidak bercagar mesti terlebih dahulu memfailkan aduan undang-undang di mahkamah dan mendapatkan penghakiman sebelum meneruskan kutipan melalui garnishment upah dan lain-lain jenis aset milik peminjam yang dibubarkan.
Selalunya, pemiutang akan terlebih dahulu cuba mendapatkan bayaran melalui hubungan terus dan melaporkan hutang tertunggak kepada biro kredit utama —Equifax, Experian dan TransUnion—sebelum cuba membawa perkara itu ke mahkamah. Pemiutang juga boleh memilih untuk menjual hutang yang belum dibayar kepada agensi kutipan.
Jenis Pemiutang Tidak Bercagar
Oleh kerana risiko tinggi kepada pemberi pinjaman, hutang tidak bercagar selalunya datang dengan kadar faedah yang lebih tinggi, meletakkan beban kewangan yang lebih tinggi kepada peminjam.
Beberapa jenis pemiutang tidak bercagar yang paling biasa termasuk syarikat kad kredit, utiliti, tuan tanah, hospital dan pejabat doktor, dan pemberi pinjaman yang mengeluarkan pinjaman peribadi atau pelajar (walaupun pinjaman pendidikan membawa pengecualian khas yang menghalang mereka daripada dilepaskan).
Kemungkiran hutang tidak bercagar boleh menjejaskan kelayakan kredit peminjam secara negatif, menjadikannya lebih kecil kemungkinan bahawa pemiutang tidak bercagar akan memberikan kredit mereka pada masa hadapan.
##Sorotan
Pemiutang tidak bercagar boleh terdiri daripada syarikat kad kredit hingga ke pejabat doktor.
Biasanya, muflis adalah satu-satunya pilihan bagi pemiutang tidak bercagar jika peminjam ingkar.
Pemiutang bercagar selalunya memerlukan cagaran sekiranya peminjam ingkar.
