Usikret kreditor

Hva er en usikret kreditor?

En usikret kreditor er en person eller institusjon som låner ut penger uten å skaffe spesifiserte eiendeler som sikkerhet. Dette utgjør en høyere risiko for kreditor fordi den ikke vil ha noe å falle tilbake på dersom låntaker misligholder lånet. Hvis en låntaker ikke klarer å betale på en gjeld som er usikret, kan ikke kreditor ta noen av låntakerens eiendeler uten å vinne en rettssak først.

En obligasjonsinnehaver er en usikret kreditor.

Usikret kreditt blir sett på som en høyere risiko.

Hvordan en usikret kreditor fungerer

Det er uvanlig at enkeltpersoner kan låne penger uten sikkerhet. Når du for eksempel tar opp et boliglån, vil en bank alltid holde huset ditt som sikkerhet for lånet i tilfelle du misligholder. Hvis du tar opp et lån på en bil, vil utlåner sikre gjelden med bilen din til den er fullt nedbetalt.

Et unntak der penger lånes uten sikkerhet er store selskaper, som ofte utsteder usikrede sertifikater.

Forskjeller mellom sikrede og usikrede kreditorer

Sikrede kreditorer kan ta tilbake eiendeler som betaling for en gjeld ved å bruke låntakerens sikkerhet. Siden låntakeren har mer å tape ved å misligholde et sikret lån, og långiveren har en eiendel å vinne, medfører denne typen gjeld mindre risiko for långiveren. Som et resultat kommer sikret gjeld generelt med lavere renter sammenlignet med usikret gjeld.

I mellomtiden er tilbakebetaling til usikrede kreditorer generelt avhengig av konkursbehandling eller vellykket rettstvist. En usikret kreditor må først sende inn en juridisk klage i retten og innhente en dom før han fortsetter med innkreving gjennom lønnsbeslag og andre typer likviderte låner-eide eiendeler.

Ofte vil en kreditor først forsøke å få betaling gjennom direkte kontakt og rapportere den utestående gjelden til de store kredittbyråene – Equifax, Experian og TransUnion – før han søker å bringe saken inn for retten. Kreditor kan også velge å selge den ubetalte gjelden til et inkassobyrå.

Typer usikrede kreditorer

På grunn av den høye risikoen for långiveren, kommer usikret gjeld ofte med høyere renter, noe som legger en høyere økonomisk byrde på låntakeren.

Noen av de vanligste typene usikrede kreditorer inkluderer kredittkortselskaper, verktøy, utleiere, sykehus og legekontorer og långivere som utsteder personlige lån eller studielån (selv om utdanningslån har et spesielt unntak som forhindrer dem i å bli utskrevet).

Mislighold av usikret gjeld kan påvirke låntakerens kredittverdighet negativt, noe som gjør det mye mindre sannsynlig at en usikret kreditor vil gi dem kreditt i fremtiden.

Høydepunkter

– Usikrede kreditorer kan variere fra kredittkortselskaper til legekontorer.

– Vanligvis er konkurs det eneste alternativet for usikrede kreditorer dersom låntakeren misligholder.

• Sikker kreditorer krever ofte sikkerhet i tilfelle låntakeren misligholder.