Ungesicherter Gläubiger
Was ist ein unbesicherter Gläubiger?
Ein ungesicherter Gläubiger ist eine Person oder Institution, die Geld verleiht, ohne bestimmte Vermögenswerte als Sicherheit zu erhalten. Dies stellt ein höheres Risiko für den Gläubiger dar, da er auf nichts zurückgreifen kann, falls der Kreditnehmer mit dem Darlehen in Verzug gerät. Wenn ein Kreditnehmer eine Zahlung auf eine ungesicherte Schuld nicht leistet, kann der Gläubiger keines der Vermögenswerte des Kreditnehmers nehmen, ohne zuerst einen Rechtsstreit zu gewinnen.
Ein Schuldverschreibungsinhaber ist ein unbesicherter Gläubiger.
Ungesicherte Kredite werden als höheres Risiko angesehen.
Wie ein ungesicherter Gläubiger funktioniert
Es ist ungewöhnlich, dass Privatpersonen Geld ohne Sicherheiten leihen können. Wenn Sie beispielsweise eine Hypothek aufnehmen, wird eine Bank Ihr Haus immer als Sicherheit für den Kredit behalten, falls Sie ausfallen. Wenn Sie einen Kredit für ein Auto aufnehmen, sichert der Kreditgeber seine Schulden mit Ihrem Auto, bis es vollständig abbezahlt ist.
Eine Ausnahme, bei der Geld ohne Sicherheiten geliehen wird, sind große Unternehmen, die häufig unbesicherte Commercial Paper ausgeben.
Unterschiede zwischen gesicherten und ungesicherten Gläubigern
Gesicherte Gläubiger können Vermögenswerte als Zahlung für eine Schuld unter Verwendung der Sicherheiten des Kreditnehmers wieder in Besitz nehmen. Da der Kreditnehmer mehr zu verlieren hat, wenn er bei einem besicherten Kredit in Verzug gerät, und der Kreditgeber einen Vermögenswert zu gewinnen hat, birgt diese Art von Schulden ein geringeres Risiko für den Kreditgeber. Infolgedessen sind besicherte Schulden im Vergleich zu unbesicherten Schulden im Allgemeinen mit niedrigeren Zinssätzen verbunden.
Die Rückzahlung an unbesicherte Gläubiger hängt in der Regel von einem Insolvenzverfahren oder einem erfolgreichen Rechtsstreit ab. Ein ungesicherter Gläubiger muss zunächst eine Klage vor Gericht einreichen und ein Urteil einholen, bevor er mit der Einziehung durch Lohnpfändung und andere Arten von liquidierten Vermögenswerten des Kreditnehmers fortfährt.
Häufig versucht ein Gläubiger zuerst, die Zahlung durch direkten Kontakt zu erhalten und die ausstehenden Schulden den großen Kreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion – zu melden, bevor er versucht, die Angelegenheit vor Gericht zu bringen. Der Gläubiger kann sich auch dafür entscheiden, die unbezahlte Forderung an ein Inkassounternehmen zu verkaufen.
Arten von ungesicherten Gläubigern
Aufgrund des hohen Risikos für den Kreditgeber sind unbesicherte Schulden oft mit höheren Zinsen verbunden, was eine höhere finanzielle Belastung für den Kreditnehmer bedeutet.
Zu den häufigsten ungesicherten Gläubigern gehören Kreditkartenunternehmen, Versorgungsunternehmen, Vermieter, Krankenhäuser und Arztpraxen sowie Kreditgeber, die Privat- oder Studentendarlehen vergeben (obwohl für Bildungsdarlehen eine besondere Ausnahme gilt, die ihre Rückzahlung verhindert).
Der Ausfall ungesicherter Schulden kann sich negativ auf die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers auswirken, wodurch es viel unwahrscheinlicher wird, dass ein ungesicherter Gläubiger ihm in Zukunft Kredite gewährt.
Höhepunkte
Ungesicherte Gläubiger können von Kreditkartenunternehmen bis hin zu Arztpraxen reichen.
In der Regel ist Konkurs die einzige Option für ungesicherte Gläubiger, wenn der Kreditnehmer ausfällt.
Gesicherte Gläubiger verlangen oft Sicherheiten für den Fall, dass der Kreditnehmer ausfällt.
