Vakuudeton velkoja
Mikä on vakuudeton velkoja?
Vakuudeton velkoja on henkilö tai laitos, joka lainaa rahaa hankkimatta vakuudeksi tiettyä omaisuutta. Tämä aiheuttaa suuremman riskin luotonantajalle , koska sillä ei ole mitään peruuttamisen varaa, jos lainanottaja laiminlyö lainan. Jos lainanottaja ei suorita maksua vakuudettomasta velasta, velkoja ei voi ottaa lainanottajan omaisuutta voittamalla ensin oikeudenkäynnin.
Debentuurin haltija on vakuudeton velkoja.
Vakuudeton luotto nähdään suurempana riskinä.
Kuinka vakuudeton velkoja toimii
On harvinaista, että yksityishenkilöt voivat lainata rahaa ilman vakuuksia. Esimerkiksi kun otat asuntolainaa, pankki pitää asuntosi aina lainan vakuutena, jos laiminlyöt. Jos otat lainaa autoon, lainanantaja takaa velkansa autollasi, kunnes se on kokonaan maksettu.
Yksi poikkeus, jossa rahaa lainataan ilman vakuuksia, ovat suuret yritykset, jotka usein laskevat liikkeeseen vakuudettomia yritystodistuksia.
Erot vakuudellisten ja vakuudettomien velkojien välillä
Vakuudelliset velkojat voivat ottaa takaisin omaisuutta velan maksuna käyttämällä lainanottajan vakuuksia. Koska lainanottajalla on enemmän menetettävää laiminlyömällä vakuudellisen lainan ja lainanantajalla on omaisuutta voitettavana, tämäntyyppinen velka aiheuttaa vähemmän riskiä lainanantajalle. Tämän seurauksena vakuudellisten velkojen korkotaso on yleensä alhaisempi kuin vakuudettomassa velassa.
Samaan aikaan takaisinmaksu vakuudettomille velkojille riippuu yleensä konkurssimenettelystä tai onnistuneesta oikeudenkäynnistä. Vakuudettoman velkojan on ensin tehtävä oikeudellinen valitus oikeuteen ja saatava tuomio, ennen kuin hän jatkaa perintää palkan takavarikoinnin ja muun lainanottajan omistaman omaisuuden avulla.
Usein velkoja yrittää ensin saada maksun suoran yhteydenoton kautta ja ilmoittaa maksamattomasta velasta suurille luottotoimistoille – Equifaxille, Experianille ja TransUnionille – ennen kuin hän yrittää viedä asian oikeuteen. Velkoja voi myös myydä maksamattoman velan perintätoimistolle.
Vakuudettomien velkojien tyypit
Lainanantajan suuren riskin vuoksi vakuudettomiin velkoihin liittyy usein korkeampi korkotaso, mikä lisää lainanottajan taloudellista taakkaa.
Joitakin yleisimpiä vakuudettomien velkojien tyyppejä ovat luottokorttiyhtiöt, sähkölaitokset, vuokranantajat, sairaalat ja lääkäriasemat sekä lainanantajat, jotka myöntävät henkilö- tai opintolainoja (vaikka koulutuslainoissa on erityinen poikkeus, joka estää niiden maksamisen).
Vakuudettomien velkojen laiminlyönti voi vaikuttaa negatiivisesti lainanottajan luottokelpoisuuteen, jolloin on paljon vähemmän todennäköistä, että vakuudeton velkoja myöntää heille luottoa tulevaisuudessa.
Kohokohdat
Vakuudettomat velkojat voivat vaihdella luottokorttiyhtiöistä lääkärin vastaanotoihin.
Yleensä konkurssi on vakuudettomien velkojien ainoa vaihtoehto, jos lainanottaja laiminlyö.
Vakuudelliset velkojat vaativat usein vakuuksia, jos lainanottaja laiminlyö.
