Usikret kreditor
Hvad er en usikret kreditor?
En usikret kreditor er en person eller institution, der lÄner penge ud uden at opnÄ specificerede aktiver som sikkerhed. Dette udgÞr en hÞjere risiko for kreditor,. fordi den ikke har noget at falde tilbage pÄ, hvis lÄntager misligholder lÄnet. Hvis en lÄntager undlader at betale pÄ en gÊld, der er usikret, kan kreditor ikke tage nogen af lÄntagers aktiver uden at vinde en retssag fÞrst.
En obligationsindehaver er en usikret kreditor.
Usikret kredit betragtes som en hĂžjere risiko.
Hvordan en usikret kreditor fungerer
Det er ualmindeligt for enkeltpersoner at vÊre i stand til at lÄne penge uden sikkerhed. NÄr du for eksempel optager et realkreditlÄn, vil en bank altid holde dit hus som sikkerhed for lÄnet, hvis du misligholder. Hvis du optager et lÄn pÄ en bil, vil lÄngiveren sikre deres gÊld med din bil, indtil den er fuldt ud betalt.
En undtagelse, hvor penge er lÄnt uden sikkerhed, er store virksomheder, som ofte udsteder usikrede kommercielle papirer.
Forskelle mellem sikrede og usikrede kreditorer
Sikker kreditorer kan tilbagetage aktiver som betaling for en gÊld ved hjÊlp af lÄntagers sikkerhed. Da lÄntageren har mere at tabe ved at misligholde et sikret lÄn, og lÄngiveren har et aktiv at vinde, indebÊrer denne form for gÊld mindre risiko for lÄngiveren. Som et resultat kommer sikret gÊld generelt med lavere renter sammenlignet med usikret gÊld.
I mellemtiden er tilbagebetaling til usikrede kreditorer generelt afhÊngig af konkursbehandling eller vellykket retssager. En usikret kreditor skal fÞrst indgive en juridisk klage i retten og opnÄ en dom, fÞr han fortsÊtter med inddrivelse gennem lÞnudlÊg og andre typer af likviderede lÄntagerejede aktiver.
Ofte vil en kreditor fÞrst forsÞge at opnÄ betaling gennem direkte kontakt og indberette den udestÄende gÊld til de store kreditbureauer - Equifax, Experian og TransUnion - fÞr han sÞger at indbringe sagen for retten. Kreditor kan ogsÄ vÊlge at sÊlge den ubetalte gÊld til et inkassobureau.
Typer af usikrede kreditorer
PÄ grund af den hÞje risiko for lÄngiveren, kommer usikret gÊld ofte med hÞjere renter, hvilket lÊgger en stÞrre Þkonomisk byrde pÄ lÄntageren.
Nogle af de mest almindelige typer af usikrede kreditorer omfatter kreditkortselskaber, forsyningsselskaber, udlejere, hospitaler og lÊgekontorer og lÄngivere, der udsteder personlige lÄn eller studielÄn (selvom uddannelseslÄn har en sÊrlig undtagelse, der forhindrer dem i at blive udskrevet).
Misligholdelse af usikret gÊld kan negativt pÄvirke lÄntagerens kreditvÊrdighed, hvilket gÞr det meget mindre sandsynligt, at en usikret kreditor vil give dem kredit i fremtiden.
HĂžjdepunkter
Usikrede kreditorer kan variere fra kreditkortselskaber til lĂŠgekontorer.
Normalt er konkurs den eneste mulighed for usikrede kreditorer, hvis lÄntager misligholder.
Sikker kreditorer krÊver ofte sikkerhed i tilfÊlde af, at lÄntager misligholder.
