Usikret kreditor
Hvad er en usikret kreditor?
En usikret kreditor er en person eller institution, der låner penge ud uden at opnå specificerede aktiver som sikkerhed. Dette udgør en højere risiko for kreditor,. fordi den ikke har noget at falde tilbage på, hvis låntager misligholder lånet. Hvis en låntager undlader at betale på en gæld, der er usikret, kan kreditor ikke tage nogen af låntagers aktiver uden at vinde en retssag først.
En obligationsindehaver er en usikret kreditor.
Usikret kredit betragtes som en højere risiko.
Hvordan en usikret kreditor fungerer
Det er ualmindeligt for enkeltpersoner at være i stand til at låne penge uden sikkerhed. Når du for eksempel optager et realkreditlån, vil en bank altid holde dit hus som sikkerhed for lånet, hvis du misligholder. Hvis du optager et lån på en bil, vil långiveren sikre deres gæld med din bil, indtil den er fuldt ud betalt.
En undtagelse, hvor penge er lĂĄnt uden sikkerhed, er store virksomheder, som ofte udsteder usikrede kommercielle papirer.
Forskelle mellem sikrede og usikrede kreditorer
Sikker kreditorer kan tilbagetage aktiver som betaling for en gæld ved hjælp af låntagers sikkerhed. Da låntageren har mere at tabe ved at misligholde et sikret lån, og långiveren har et aktiv at vinde, indebærer denne form for gæld mindre risiko for långiveren. Som et resultat kommer sikret gæld generelt med lavere renter sammenlignet med usikret gæld.
I mellemtiden er tilbagebetaling til usikrede kreditorer generelt afhængig af konkursbehandling eller vellykket retssager. En usikret kreditor skal først indgive en juridisk klage i retten og opnå en dom, før han fortsætter med inddrivelse gennem lønudlæg og andre typer af likviderede låntagerejede aktiver.
Ofte vil en kreditor først forsøge at opnå betaling gennem direkte kontakt og indberette den udestående gæld til de store kreditbureauer - Equifax, Experian og TransUnion - før han søger at indbringe sagen for retten. Kreditor kan også vælge at sælge den ubetalte gæld til et inkassobureau.
Typer af usikrede kreditorer
På grund af den høje risiko for långiveren, kommer usikret gæld ofte med højere renter, hvilket lægger en større økonomisk byrde på låntageren.
Nogle af de mest almindelige typer af usikrede kreditorer omfatter kreditkortselskaber, forsyningsselskaber, udlejere, hospitaler og lægekontorer og långivere, der udsteder personlige lån eller studielån (selvom uddannelseslån har en særlig undtagelse, der forhindrer dem i at blive udskrevet).
Misligholdelse af usikret gæld kan negativt påvirke låntagerens kreditværdighed, hvilket gør det meget mindre sandsynligt, at en usikret kreditor vil give dem kredit i fremtiden.
Højdepunkter
Usikrede kreditorer kan variere fra kreditkortselskaber til lægekontorer.
Normalt er konkurs den eneste mulighed for usikrede kreditorer, hvis lĂĄntager misligholder.
Sikker kreditorer kræver ofte sikkerhed i tilfælde af, at låntager misligholder.
