acreedor no garantizado

¿Qué es un acreedor no garantizado?

Un acreedor no garantizado es un individuo o institución que presta dinero sin obtener bienes específicos como garantía. Esto representa un mayor riesgo para el acreedor porque no tendrá nada a lo que recurrir en caso de que el prestatario no cumpla con el préstamo. Si un prestatario no realiza un pago de una deuda que no está garantizada, el acreedor no puede tomar ninguno de los activos del prestatario sin ganar primero una demanda.

Un tenedor de obligaciones es un acreedor no garantizado.

El crédito no garantizado se considera un riesgo mayor.

Cómo funciona un acreedor no garantizado

Es poco común que las personas puedan pedir dinero prestado sin garantía. Por ejemplo, cuando obtiene una hipoteca, un banco siempre retendrá su casa como garantía del préstamo en caso de incumplimiento. Si solicita un préstamo para un automóvil, el prestamista asegurará su deuda con su automóvil hasta que esté completamente pagada.

Una excepción en la que se pide dinero prestado sin garantía son las grandes corporaciones, que a menudo emiten papel comercial no garantizado.

Diferencias entre acreedores garantizados y no garantizados

Los acreedores garantizados pueden recuperar activos como pago de una deuda utilizando la garantía del prestatario. Dado que el prestatario tiene más que perder si no cumple con un préstamo garantizado y el prestamista tiene un activo que ganar, este tipo de deuda conlleva menos riesgo para el prestamista. Como resultado, la deuda garantizada generalmente viene con tasas de interés más bajas en comparación con la deuda no garantizada.

Mientras tanto, el reembolso a los acreedores no garantizados generalmente depende de los procedimientos de quiebra o de los litigios exitosos. Un acreedor no garantizado primero debe presentar una demanda legal en la corte y obtener un fallo antes de proceder con el cobro a través del embargo de salario y otros tipos de bienes liquidados propiedad del prestatario.

A menudo, un acreedor primero intentará obtener el pago a través del contacto directo e informará la deuda pendiente a las principales agencias de informes crediticios (Equifax, Experian y TransUnion) antes de intentar llevar el asunto a los tribunales. El acreedor también puede optar por vender la deuda impaga a una agencia de cobro.

Tipos de acreedores no garantizados

Debido al alto riesgo para el prestamista, la deuda no garantizada a menudo conlleva tasas de interés más altas, lo que impone una mayor carga financiera al prestatario.

Algunos de los tipos más comunes de acreedores no garantizados incluyen compañías de tarjetas de crédito, servicios públicos, arrendadores, hospitales y consultorios médicos, y prestamistas que emiten préstamos personales o estudiantiles (aunque los préstamos educativos tienen una excepción especial que impide que se condonen).

El incumplimiento de la deuda no garantizada puede afectar negativamente la solvencia del prestatario, lo que hace que sea mucho menos probable que un acreedor no garantizado le extienda el crédito en el futuro.

Reflejos

• Los acreedores no garantizados pueden variar desde compañías de tarjetas de crédito hasta consultorios médicos.

• Por lo general, la quiebra es la única opción para los acreedores no garantizados si el prestatario no cumple.

• Los acreedores garantizados a menudo requieren garantías en caso de incumplimiento del prestatario.