Необеспеченный кредитор
Что такое необеспеченный кредитор?
Необеспеченный кредитор — это физическое лицо или организация, которые ссужают деньги без получения определенных активов в качестве залога. Это создает более высокий риск для кредитора,. потому что ему не на что будет опереться, если заемщик не выполнит обязательства по кредиту. Если заемщик не может произвести платеж по необеспеченному долгу, кредитор не может забрать какие-либо активы заемщика, не выиграв сначала судебный процесс.
Держатель долгового обязательства является необеспеченным кредитором.
Необеспеченный кредит считается более рискованным.
Как работает необеспеченный кредитор
Частные лица редко имеют возможность занимать деньги без залога. Например, когда вы берете ипотечный кредит, банк всегда будет удерживать ваш дом в качестве залога по кредиту на случай, если вы не выполните свои обязательства. Если вы возьмете кредит на автомобиль, кредитор будет обеспечивать свой долг вашей машиной до тех пор, пока он не будет полностью погашен.
Единственным исключением, когда деньги берутся взаймы без залога, являются крупные корпорации, которые часто выпускают необеспеченные коммерческие бумаги.
Различия между обеспеченными и необеспеченными кредиторами
Обеспеченные кредиторы могут изъять активы в качестве оплаты долга, используя залог заемщика. Поскольку заемщик может больше потерять в случае невыполнения обязательств по обеспеченному кредиту, а кредитор может получить актив, этот тип долга несет меньший риск для кредитора. В результате обеспеченный долг обычно имеет более низкие процентные ставки по сравнению с необеспеченным долгом.
Между тем, погашение необеспеченных кредиторов, как правило, зависит от процедуры банкротства или успешного судебного разбирательства. Необеспеченный кредитор должен сначала подать юридическую жалобу в суд и получить судебное решение, прежде чем приступить к взысканию путем ареста заработной платы и других видов активов, принадлежащих ликвидируемому заемщику.
Часто кредитор сначала пытается получить платеж через прямой контакт и сообщает о непогашенной задолженности в основные кредитные бюро — Equifax, Experian и TransUnion — прежде чем обращаться в суд. Кредитор также может продать неоплаченный долг коллекторскому агентству.
Типы необеспеченных кредиторов
Из-за высокого риска для кредитора необеспеченный долг часто имеет более высокие процентные ставки, что создает более высокое финансовое бремя для заемщика.
Некоторые из наиболее распространенных типов необеспеченных кредиторов включают компании-эмитенты кредитных карт, коммунальные услуги, арендодателей, больницы и врачебные кабинеты, а также кредиторов, которые выдают личные или студенческие ссуды (хотя образовательные ссуды имеют особое исключение, которое предотвращает их погашение).
Невыполнение обязательств по необеспеченному долгу может негативно сказаться на кредитоспособности заемщика, что значительно снижает вероятность того, что необеспеченный кредитор предоставит ему кредит в будущем.
Особенности
Необеспеченные кредиторы могут варьироваться от компаний кредитных карт до кабинетов врачей.
Обычно банкротство является единственным выходом для необеспеченных кредиторов в случае неплатежеспособности заемщика.
Обеспеченные кредиторы часто требуют обеспечения в случае дефолта заемщика.
