Niezabezpieczony wierzyciel

Co to jest wierzyciel niezabezpieczony?

Wierzyciel niezabezpieczony to osoba lub instytucja, która pożycza pieniądze bez uzyskania określonych aktywów jako zabezpieczenia. Stwarza to większe ryzyko dla kredytodawcy,. ponieważ nie będzie miał nic, na czym mógłby się oprzeć, gdyby kredytobiorca nie spłacił pożyczki. Jeśli pożyczkobiorca nie dokona spłaty niezabezpieczonego długu, wierzyciel nie może przejąć żadnego z aktywów pożyczkobiorcy bez wcześniejszego wygrania procesu sądowego.

Posiadacz skryptu dłużnego jest wierzycielem niezabezpieczonym.

Niezabezpieczony kredyt jest postrzegany jako obarczony wyższym ryzykiem.

Jak działa niezabezpieczony wierzyciel

Rzadko zdarza się, aby osoby fizyczne mogły pożyczyć pieniądze bez zabezpieczenia. Na przykład, kiedy zaciągasz kredyt hipoteczny, bank zawsze trzyma Twój dom jako zabezpieczenie kredytu na wypadek niewykonania zobowiązania. Jeśli zaciągniesz pożyczkę na samochód, pożyczkodawca zabezpieczy swój dług za pomocą twojego samochodu, dopóki nie zostanie on w pełni spłacony.

Jedynym wyjątkiem, gdy pieniądze są pożyczane bez zabezpieczenia, są duże korporacje, które często emitują niezabezpieczone papiery komercyjne.

Różnice między wierzycielami zabezpieczonymi i niezabezpieczonymi

Wierzyciele z zabezpieczeniem mogą przejąć aktywa jako zapłatę za dług, korzystając z zabezpieczenia kredytobiorcy. Ponieważ pożyczkobiorca ma więcej do stracenia, nie spłacając pożyczki zabezpieczonej, a pożyczkodawca może zyskać, ten rodzaj długu niesie ze sobą mniejsze ryzyko dla pożyczkodawcy. W rezultacie dług zabezpieczony ma zazwyczaj niższe stopy procentowe w porównaniu z długiem niezabezpieczonym.

Tymczasem spłata wierzycielom niezabezpieczonym jest na ogół uzależniona od postępowania upadłościowego lub skutecznego sporu. Niezabezpieczony wierzyciel musi najpierw złożyć pozew w sądzie i uzyskać orzeczenie przed przystąpieniem do egzekucji poprzez zajęcie wynagrodzenia i inne rodzaje zlikwidowanego majątku będącego własnością kredytobiorcy.

Często wierzyciel najpierw próbuje uzyskać płatność poprzez bezpośredni kontakt i zgłasza zaległy dług do głównych biur kredytowych — Equifax, Experian i TransUnion — przed skierowaniem sprawy do sądu. Wierzyciel może również zdecydować się na sprzedaż niespłaconego długu firmie windykacyjnej.

Rodzaje niezabezpieczonych wierzycieli

Ze względu na wysokie ryzyko dla pożyczkodawcy, niezabezpieczony dług często wiąże się z wyższymi stopami procentowymi, co stanowi większe obciążenie finansowe dla pożyczkobiorcy.

Niektóre z najczęstszych rodzajów niezabezpieczonych wierzycieli to firmy obsługujące karty kredytowe, zakłady użyteczności publicznej, właściciele mieszkań, szpitale i gabinety lekarskie oraz pożyczkodawcy, którzy udzielają pożyczek osobistych lub studenckich (chociaż pożyczki edukacyjne mają specjalny wyjątek, który uniemożliwia ich spłatę).

Niespłacanie niezabezpieczonego długu może negatywnie wpłynąć na zdolność kredytową kredytobiorcy, co znacznie zmniejsza prawdopodobieństwo, że niezabezpieczony kredytodawca udzieli mu kredytu w przyszłości.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Niezabezpieczeni wierzyciele mogą obejmować firmy obsługujące karty kredytowe lub gabinety lekarskie.

• Zazwyczaj bankructwo jest jedyną opcją dla niezabezpieczonych wierzycieli, jeśli kredytobiorca nie wywiąże się ze zobowiązań.

• Wierzyciele z zabezpieczeniem często wymagają zabezpieczenia na wypadek niewykonania zobowiązania przez kredytobiorcę.