الدائن المضمون
ما هو الدائن المضمون؟
الدائن المضمون هو أي دائن أو مقرض مرتبط بإصدار منتج ائتماني مدعوم بضمان. منتجات الائتمان المضمونة مدعومة بضمانات. في حالة القرض المضمون ، يشير الضمان إلى الأصول المرهونة كضمان لسداد ذلك القرض. في حالة تخلف المقترض عن سداد القرض المضمون ، يتم مصادرة الأصول للدائن المضمون.
فهم الدائنين المضمونين
يمكن أن يكون الدائنون المضمونون كيانات مختلفة ، على الرغم من أنهم عادة ما يكونون مؤسسات أصلية. قد يكون الدائن المضمون صاحب رهن عقاري ، أو بنك لديه امتياز على جميع الأصول ، أو مقرض مستحقات ، أو مقرض معدات ، أو صاحب امتياز قانوني ، من بين أنواع أخرى من الكيانات.
إذا تخلف المقترض عن سداد منتج ائتماني مضمون ، يكون للدائن المضمون حق قانوني في الأصل المضمون المستخدم كضمان. يجوز للدائن المضمون أن يصادر الموجودات المضمونة ويبيعها لسداد أي التزامات متبقية. تضيف الضمانات المرهونة مصدرًا ثانيًا للسداد للدائن ، مما يعني أن هناك مخاطر أقل على الدائن لتمديد عرض الائتمان (وهذا هو السبب أيضًا في أن أسعار الفائدة قد تكون أقل بالنسبة لمنتجات الائتمان المضمونة والقروض المضمونة).
القروض الشخصية المضمونة مقابل القروض المؤسسية المضمونة مقابل سندات الشركات المضمونة
بينما قد تصدر المؤسسات المالية قروضًا مضمونة لكل من المستهلكين والشركات ، فإن نوع الضمان الذي تقبله يعتمد على المقترض.
تقدم العديد من المؤسسات المالية للمستهلكين خيار الحصول على قروض شخصية مضمونة. تشمل الأنواع الشائعة للضمانات التي يقبلها المقرضون المضمونون العقارات والسيارات والمجوهرات والفنون. تتمتع القروض الشخصية المضمونة عمومًا بأسعار فائدة منخفضة لأنها مدعومة بضمانات (وبالتالي تشكل مخاطر أقل بالنسبة للمقرضين). هذا عادة ما يؤدي إلى انخفاض أسعار الفائدة للمستهلك.
تُمنح الأولوية للدائنين المضمونين على صغار الدائنين إذا أصبح المقترض المؤسسي معسراً. في حالة تصفية الشركة ، لا يمكن استخدام الضمان المرتبط بصفقة ائتمان مضمونة إلا لسداد الدائنين المضمونين. والجدير بالذكر أن الافتراض هو أن القيمة السوقية العادلة للضمانات أعلى من مبلغ القرض ، ولكن إذا كانت أقل ، فإن الدين يُدفع جزئيًا فقط. لذلك ، تم تحسين ملف المخاطر بشكل كبير ولكن لم يتم التخلص منه.
الشركات ذات المخاطر المنخفضة بالتخلف عن السداد بأنواع مختلفة من الضمانات في صفقات الائتمان. هذا لصالحهم لأنه يساعدهم في الحصول على تمويل ائتماني بأقل أسعار فائدة ممكنة.
يمكن أيضًا هيكلة القروض المشتركة لتشمل مخصصات الضمان. من خلال القرض المشترك ، يشارك العديد من المستثمرين في القرض المهيكل. قد تستخدم الشركة وشركات التأمين التابعة لها ضمانات لتقديم شروط مخاطر أقل لبعض المستثمرين (أو قد تكون النقابة بأكملها مدعومة بضمانات لتقليل المخاطر بشكل شامل لجميع المقترضين المعنيين).
بالإضافة إلى القروض الشخصية والمؤسسية ، قد يقدم الدائنون المضمونون أيضًا سندات الشركات كنوع من منتجات الائتمان المضمونة. يمكن دعم سندات الشركات بضمانات من خلال أحكام قروض معينة. كاستثمار ، تعتبر سندات الشركات المدعومة بضمانات أقل خطورة بالنسبة للمستثمرين. يتم تنظيم سندات الشركات وإصدارها نيابة عن شركة من خلال ضامن.
إعتبارات خاصة
في صفقة الائتمان المضمون ، عادة ما تتضمن شروط العقد شرطًا يسمح للمقرض بالحصول على امتياز على الممتلكات الضمانية. يمنح الامتياز للمقرض الحق القانوني في مصادرة الأصول أو الممتلكات التي تم تخصيصها كضمان من أجل الوفاء بديون إذا لم يتم الوفاء بشروط الدفع. يسمح الامتياز للمقرض بالحصول بسهولة على موافقة قانونية من المحاكم للاستيلاء على الممتلكات.
يسلط الضوء
في حالة القرض المضمون ، يشير الضمان إلى الأصول المرهونة كضمان لسداد ذلك القرض.
الدائن المضمون هو أي دائن أو مقرض مرتبط بإصدار منتج ائتماني مضمون. منتج الائتمان المضمون هو أي منتج ائتماني مدعوم بضمانات.
قد يقدم الدائنون المضمونون عدة أنواع مختلفة من منتجات الائتمان مع خيار تأمين هذه العروض من خلال الضمان. وتشمل هذه المنتجات القروض الشخصية ، قروض مؤسسية للشركات ؛ وسندات الشركات.
يمكن أن يكون الدائنون المضمونون كيانات مختلفة ، على الرغم من أنها مؤسسات مالية في العادة.
