Automatischer Aufenthalt

Wenn Ihre Schulden steigen, kann die Beantragung des Konkurses die Gläubiger entlasten. Einer der wichtigsten Schutzmaßnahmen des US-Insolvenzrechts ist die automatische Aussetzung – auch bekannt als einstweilige Verfügung. Sobald Sie Konkurs anmelden, tritt eine automatische Aussetzung in Kraft, die Gläubiger und andere Inkassounternehmen vorübergehend davon abhält, Inkassobemühungen zu unternehmen.

Während eine automatische Aussetzung die Möglichkeiten der Gläubiger einschränkt, einschließlich der Beendigung der Zwangsvollstreckung und der Verhinderung, dass Versorgungsunternehmen Dienste für eine gewisse Zeit abschalten, gibt es Grenzen für den Schutz, den eine automatische Aussetzung bietet. Im Jahr 2021 meldeten fast 400.000 Amerikaner Insolvenz an. Wenn Sie erwägen, ähnliche Maßnahmen zu ergreifen, kann Ihnen eine automatische Aussetzung helfen, die meisten Gläubiger und Klagen in Schach zu halten.

Was ist ein automatischer Aufenthalt?

Eine automatische Aussetzung ist eine einstweilige Verfügung, die in Kraft tritt, wenn ein Konkurs angemeldet wird. Eine automatische Aussetzung hindert einige Gläubiger daran, weiterhin Schulden gegen jemanden einzutreiben. Wenn Sie zum Beispiel Ihre Hypothek oder Ihren Autokredit überfällig sind und Konkurs anmelden, können Kreditgeber Ihr Haus nicht zwangsversteigern oder Ihr Auto wieder in Besitz nehmen.

Sowohl die Fälle nach Kapitel 7 als auch nach Kapitel 13 – die beiden beliebtesten Arten von Konkursen – ermöglichen eine automatische Aussetzung. Kapitel 7 ist ein Liquidationskonkurs, bei dem Ihr Eigentum verkauft wird, um Ihre ausstehenden Schulden zurückzuzahlen. Kapitel 13 ist Sanierungsinsolvenz; Ihre Immobilie wird nicht verkauft, aber Sie sind in Konkurs, bis Ihr Rückzahlungsplan abgeschlossen ist.

In beiden Fällen können Sie mit einer automatischen Aussetzung Ihre Finanzen klären, bevor die Gläubiger versuchen können, eine Forderung einzutreiben.

Welche Arten von Schulden sind in einer automatischen Aussetzung enthalten?

Einige Schulden, die in einer automatischen Aussetzung enthalten sind, sind:

• Zwangsvollstreckung: Eine automatische Aussetzung stoppt das Zwangsvollstreckungsverfahren, sodass Sie Ihr Zuhause behalten können, solange Ihr Insolvenzverfahren anhängig ist.

• Einige Räumungen: Ein automatischer Aufenthalt kann Ihnen vorübergehend helfen, aber in vielen Fällen kann ein Vermieter mit dem Räumungsverfahren fortfahren.

• Dienstprogramme: Eine automatische Sperre verhindert, dass Ihre Dienstprogramme für mindestens 20 Tage abgeschaltet werden.

• Staatliche Leistungen: Wenn Sie staatliche Leistungen erhalten – zum Beispiel Medicare, SNAP oder Arbeitslosengeld – und Sie für eine davon zu viel bezahlt wurden, kann die Agentur diese Überzahlung normalerweise einziehen. Ein automatischer Aufenthalt stoppt diese Sammlung.

• Die meisten Lohnpfändungen: Wenn Sie Insolvenz angemeldet haben, stoppt eine automatische Stundung die Lohnpfändung. Je nach Schuldenstand könnte es in den Konkurs entlassen werden.

Wie lange gilt eine automatische Aussetzung?

Solange Ihre Insolvenz besteht, gilt eine automatische Stundung. Die Art der Insolvenz bestimmt, wie lange Ihr Aufenthalt aktiv ist. Für Kapitel 7 sind es normalerweise ein paar Monate. Für Kapitel 13 könnte es drei bis fünf Jahre dauern.

Wenn Sie jedoch im vergangenen Jahr einen anderen Insolvenzfall abgewiesen hatten, dauert die automatische Aussetzung nur 30 Tage. Wenn Sie weitere anhängige Fälle in Ihrer Akte haben, rechtfertigen Sie möglicherweise überhaupt keinen Aufenthalt.

Was passiert, nachdem eine automatische Aussetzung aufgehoben wurde?

Da eine automatische Aussetzung die meisten Inkassounternehmen und Klagen von Ihnen fernhält, bedeutet die Aufhebung einer Aussetzung oder die Schließung eines Insolvenzverfahrens, dass sie sich wieder an Sie wenden können.

Gläubiger und Inkassounternehmen können auch einen Antrag auf Aufhebung (oder Aufhebung) der Aussetzung stellen, bevor das Insolvenzverfahren abgeschlossen ist. Wenn der Gläubiger nachweisen kann, dass eine automatische Aussetzung seinem Geschäft schadet – zum Beispiel, wenn er nachweisen kann, dass er in seinem Geschäft Geld verliert – kann das Gericht seinem Antrag stattgeben. Aber es ist normalerweise eine Einzelfallbasis, und nicht alle Gerichte billigen die Aufhebung einer automatischen Aussetzung.

Möglichkeiten, sich von der Insolvenz zu erholen

Insolvenz ist für viele Menschen der letzte Ausweg. Wenn Sie in diese Richtung gehen, ist es in Ordnung, den Rückschlag zu betrauern, aber nehmen Sie sich einen Moment Zeit, um ihn als Neuanfang zu betrachten. Sie haben die Chance, neu anzufangen. Und damit können Sie einige Schritte unternehmen, um Ihre Finanzen wiederherzustellen.

Erstellen Sie ein neues Budget

Schaffen Sie mit Schulden hinter sich Systeme, die für Sie und Ihre Familie funktionieren. Egal, ob Sie eine App verwenden, eine Tabelle erstellen oder alles von Hand aufschreiben, ein Budget ist Ihr wichtigstes Werkzeug, um Ihre Finanzen im Griff zu behalten.

Zuerst geben Sie detailliert an, welches Geld Sie einnehmen, z. B. Ihre regelmäßigen Gehaltsschecks oder Geld aus einer Nebenbeschäftigung. Dann listen Sie die Kosten für Ihre Bedürfnisse auf, wie z. B. Hausrat, Nebenkosten, Versicherung, Lebensmittel, Gas und alles andere, was monatliche Zahlungen erfordert. Einige Dinge, wie Essen und Benzin, sind nicht in Stein gemeißelt, also versuchen Sie, ein angemessenes Budget dafür festzulegen.

Es ist eine gute Idee, sich ein wenig Spielraum zu lassen und Geld für einen Notfallfonds zu verstauen. Wenn etwas Unerwartetes passiert, wie ein Aufenthalt in der Notaufnahme oder eine dringende Autoreparatur, deckt ein Notfallfonds die Kosten, damit Sie sich kein Geld über Kreditkarten oder einen Kredit leihen müssen. Wenn Sie kürzlich in Konkurs gegangen sind, wird es Ihnen schwer fallen, beides zu bekommen. Versuchen Sie also, so viel wie möglich zu sparen, um Notfälle aus eigener Tasche zu bezahlen.

Automatische Zahlung einrichten

Alles, was Sie auf Autopay setzen können, sollten Sie tun. Ein pünktlicher Zahlungsverlauf wird Ihre Kreditwürdigkeit (die Sie nach einer Insolvenz benötigen) enorm verbessern. Je weniger Sie sich merken müssen, wie Fälligkeitstermine und geschuldete Beträge, desto mehr Zeit können Sie anderen Dingen widmen.

Wenn Sie keine Haus- oder Autozahlung haben, bitten Sie Ihre Versorgungsunternehmen, Ihre Zahlungen zu melden. Sogar Ihre Wasserrechnung oder Telefonzahlung kann einen Unterschied machen.

Nimm dir Zeit

Insolvenzen können bis zu 10 Jahre in Ihrer Kreditauskunft verbleiben, was eine lange Zeit ist, um Ihre Kreditwürdigkeit wieder aufzubauen. Vermeiden Sie es, auf Betrügereien hereinzufallen, die ankündigen, dass Sie sich in ein paar Wochen oder Monaten von der Insolvenz erholen können, und halten Sie sich von Unternehmen fern, die Geld verlangen, um Ihre Kreditwürdigkeit wieder aufzubauen.

Ihre Kreditwürdigkeit wird für eine Weile nicht gut aussehen, also versuchen Sie, nichts zu überstürzen, was dazu führen könnte, dass Sie in alte Gewohnheiten verfallen, wie z.

Versuchen Sie auch, wann immer möglich, Bargeld zu verwenden, bis Sie Kreditkarten verantwortungsbewusst verwenden können. Wenn Sie eine Kreditkarte erhalten, ziehen Sie eine gesicherte Kreditkarte in Betracht, die Ihre Zahlungen an die großen Kreditauskunfteien meldet. Sie erhalten die positive Kontoaktivität, während Sie vorsichtig Geld ausgeben.

Endeffekt

Eine automatische Aussetzung hindert einige Gläubiger daran, ihre Inkassobemühungen fortzusetzen, und je nachdem, ob Sie Insolvenz nach Kapitel 7 oder Kapitel 13 anmelden, kann dieser Schutz von 30 Tagen bis zu fünf Jahren dauern.

Obwohl dies oft der letzte Ausweg ist, kann Ihnen die Beantragung des Konkurses die Chance geben, neu anzufangen. Nutzen Sie die Zeit, die Ihnen ein automatischer Aufenthalt verschafft, um Ihre Finanzen neu zu ordnen und sich wieder zu erholen. Erstellen Sie ein frisches Budget, mit dem Sie Ihre Ausgaben unter Kontrolle halten können, und richten Sie einen Notfallfonds ein, um unerwartete Ausgaben zu bewältigen.

Höhepunkte

• Eine automatische Aussetzung verhindert, dass Gläubiger versuchen, Schulden von einem Schuldner einzutreiben, der Konkurs angemeldet hat, bis das Gerichtsverfahren abgeschlossen ist.

• Gläubiger, Inkassounternehmen und andere, die gegen die automatische Aussetzung verstoßen, können vom Schuldner verklagt werden.

• Gläubiger können verlangen, dass das Gericht die automatische Aussetzung aufhebt, wenn das Vermögen des Schuldners voraussichtlich erheblich an Wert verlieren wird, bevor der Fall abgeschlossen ist.