自动停留

当您的债务不断增加时，申请破产可以减轻债权人的负担。美国破产法提供的最重要的保护之一是自动中止，也称为禁令。一旦您申请破产，自动中止就会生效，这会暂时阻止债权人和其他催收机构进行催收工作。

虽然自动中止限制了债权人可以做的事情，包括停止止赎和防止公用事业公司暂时关闭服务，但自动中止提供的保护是有限度的。 2021年，近40万美国人申请破产。如果您正在考虑采取类似行动，自动中止可以帮助您避免大多数债权人和诉讼。

什么是自动停留？

破产时生效的禁令。自动中止可以防止一些债权人继续追讨对某人的债务。例如，如果您的抵押贷款或汽车贷款逾期并申请破产，则贷方不能取消抵押品赎回权或收回您的汽车。

第 7 章和第 13 章案件——两种最流行的破产类型——都允许自动中止。第 7 章是清算破产，您的财产被出售以偿还您的未偿债务。第十三章重整破产；您的财产没有被出售，但在您的还款计划完成之前，您处于破产状态。

在任何一种情况下，自动中止都可以让您在债权人试图收回债务之前计算出您的财务状况。

自动逗留中包括的一些债务是：

**止赎：**自动中止停止止赎程序，只要您的破产案件未结案，您就可以保留您的家。
一些驱逐： 自动停留可能会给您暂时的帮助，但在许多情况下，房东可以继续进行驱逐程序。
实用程序： 自动停留可防止您的实用程序关闭至少 20 天。
政府福利： 如果您领取政府福利——例如医疗保险、SNAP 或失业救济金——并且您多付了其中任何一项，该机构通常可以收取多付的款项。自动停留会停止此收集。
**大多数工资扣押：**如果您已申请破产，自动中止将停止扣押工资。根据债务的不同，它可能会在破产中解除。

只要您的破产有效，自动中止就有效。破产类型将决定您的逗留期限。对于第 7 章，通常是几个月。对于第 13 章，可能需要三到五年的时间。

但是，如果您在过去一年中有另一起破产案件被驳回，则自动中止只会持续 30 天。如果您的记录中有其他未决案件，则可能根本不需要停留。

由于自动中止使大多数收债员和诉讼远离您，因此取消中止或关闭破产案件意味着他们可以再次伸出援手。

债权人和收债人也可以在破产案件结案前提出动议，取消（或解除）中止。如果债权人可以证明自动中止损害了他们的业务——例如，如果他们可以证明他们的业务正在亏损——法院可能会批准他们的请求。但这通常是根据具体情况进行的，并非所有法院都批准取消自动中止。

对很多人来说，破产是最后的手段。如果这是你前进的方向，那么为挫折感到悲伤是可以的，但请花点时间将其视为一个新的开始。你有机会重新开始。有了这个，您可以采取一些措施来恢复您的财务状况。

背负债务，创建适合您和您的家人的系统。无论您是使用应用程序、创建电子表格还是手写所有内容，预算都是您控制财务状况的最大工具。

首先，您将详细说明您的收入，例如您的常规薪水或副业收入。然后你会列出你需要的费用，比如你的家庭付款、公用事业、保险、食品、天然气和其他任何需要每月支付的费用。有些东西，比如食物和汽油，不是一成不变的，所以试着为它们设定一个合理的预算。

给自己留一点回旋余地并开始为应急基金存钱是个好主意。如果出现意外情况，例如留在急诊室或紧急汽车维修，应急基金将支付费用，因此您不必通过信用卡或贷款借钱。如果您最近破产了，您将很难获得任何一个，因此请尽量节省资金以支付紧急情况。

任何你可以放在自动转账上的东西，你都应该这样做。准时付款历史将极大地提高您的信用评分（破产后您需要）。您需要记住的时间越少，例如到期日和欠款金额，您就可以将更多的时间用于其他需求。

如果您没有家庭或汽车付款，请让您的公用事业公司报告您的付款。甚至您的水费账单或电话付款也会有所作为。

＃＃＃慢慢来

破产可以在您的信用报告中保留长达 10 年，这是重建信用的很长一段时间。避免因吹捧您可以在几周或几个月内从破产中恢复过来的骗局而堕落，并远离那些要求钱来重建您的信用的公司。

你的信用评分在一段时间内看起来不会很漂亮，所以尽量不要急于做任何可能让你陷入旧习惯的事情，比如用尽信用卡、错过最低还款额和购买你买不起的东西。

在您可以负责任地使用信用卡之前，请尽可能尝试使用现金。如果您确实获得了信用卡，请考虑向主要信用机构报告您的付款情况的安全信用卡。在谨慎消费的同时，您将获得积极的账户活动。

自动中止会阻止一些债权人继续追讨债务，并且取决于您是否提交第 7 章或第 13 章破产保护，保护期可以从 30 天到长达 5 年不等。

虽然通常是最后的手段，但申请破产可以让您有机会重新开始。利用自动住宿提供的时间来重组您的财务并帮助自己恢复活力。创建一个新的预算，以控制您的支出，并设立一个应急基金来处理意外开支。

＃＃强调