Otomatik Kal
Borçlarınız arttığında, iflas başvurusu alacaklılardan bir miktar rahatlama sağlayabilir. ABD iflas yasaları kapsamında sağlanan en önemli korumalardan biri, ihtiyati tedbir olarak da bilinen otomatik bir bekleme süresidir. İflas başvurusunda bulunduğunuzda, alacaklıların ve diğer tahsilat kurumlarının tahsilat çabalarını geçici olarak durduran otomatik bir erteleme yürürlüğe girer.
Otomatik bir kalış, hacizin durdurulması ve hizmetlerin bir süreliğine kapatılması da dahil olmak üzere alacaklıların yapabileceklerini sınırlarken, otomatik bir kalış tarafından sağlanan korumaların sınırları vardır. 2021'de yaklaşık 400.000 Amerikalı iflas başvurusunda bulundu. Benzer bir eylemde bulunmayı düşünüyorsanız, otomatik durdurma, alacaklıların ve davaların çoğunu uzak tutmanıza yardımcı olabilir.
Otomatik konaklama nedir?
iflas başvurusu yapıldığında yürürlüğe giren bir ihtiyati tedbirdir. Otomatik durdurma, bazı alacaklıların birisine karşı borç tahsil etmeye devam etmelerini engeller. Örneğin, ipoteğinizin veya araç kredinizin vadesi geçmişse ve iflas başvurusunda bulunursanız, borç verenler evinize haciz koyamaz veya arabanıza el koyamaz.
Hem Bölüm 7 hem de Bölüm 13 davaları - en popüler iki iflas türü - otomatik olarak kalmaya izin verir. Bölüm 7, ödenmemiş borcunuzu geri ödemek için mülkünüzün satıldığı bir tasfiye iflasıdır. Bölüm 13, yeniden yapılanma başarısızlığıdır; mülkünüz satılmaz, ancak geri ödeme planınız tamamlanana kadar iflas etmiş olursunuz.
Her iki durumda da, otomatik bir kalış, alacaklılar bir borcu tahsil etmeye çalışmadan önce mali durumunuzu çözmenize olanak tanır.
Otomatik konaklamaya ne tür borçlar dahildir?
Otomatik konaklamaya dahil olan bazı borçlar şunlardır:
Hazırlık: Otomatik kalma, haciz işlemlerini durdurur ve iflas davanız açık olduğu sürece evinizi elinizde tutmanıza olanak tanır.
Biraz tahliye: Otomatik kalma size geçici yardım sağlayabilir, ancak çoğu durumda ev sahibi tahliye işlemlerine devam edebilir.
Yardımcı Hizmetler: Otomatik konaklama, hizmet programlarınızın en az 20 gün boyunca kapanmasını engeller.
Devlet yardımları: Devlet yardımları alıyorsanız - örneğin Medicare, SNAP veya işsizlik yardımları - ve bunlardan herhangi biri için size fazla ödeme yapıldıysa, ajans genellikle bu fazla ödemeyi tahsil edebilir. Otomatik bir kalış bu koleksiyonu durdurur.
Çoğu maaş haczi: İflas başvurusunda bulunduysanız, otomatik kalış, maaş hacizini durduracaktır. Borca bağlı olarak, iflastan kurtulabilir.
Otomatik kalma süresi ne kadar süreyle geçerlidir?
İflasınız yürürlükte olduğu sürece otomatik kalma süresi geçerlidir. İflasın türü, kalış sürenizin ne kadar aktif olduğunu belirleyecektir. 7. Bölüm için genellikle birkaç aydır. 13. Bölüm için, üç ila beş yıl sürebilir.
Ancak, geçen yıl reddedilen başka bir iflas davanız varsa, otomatik kalma süresi yalnızca 30 gün sürecektir. Kaydınızda bekleyen ek davaların olması, hiçbir şekilde kalış izni vermeyebilir.
Otomatik kalış kaldırıldıktan sonra ne olur?
Otomatik olarak kalma, çoğu borç tahsildarını ve davayı sizden uzak tuttuğundan, bir ertelemeyi kaldırmak veya bir iflas davasını kapatmak, onların tekrar ulaşabilecekleri anlamına gelir.
Alacaklılar ve borç tahsildarları, iflas davası kapanmadan önce ertelemeyi kaldırmak (veya kaldırmak) için bir harekette bulunabilirler. Alacaklı, otomatik olarak durmanın işlerine zarar verdiğini kanıtlayabilirse - örneğin, işlerinde para kaybettiklerini gösterebilirse - mahkeme talebini kabul edebilir. Ancak bu genellikle vaka bazındadır ve tüm mahkemeler otomatik bir ertelemenin kaldırılmasını onaylamaz.
İflastan kurtulmanın yolları
Birçok insan için başarısızlık son çaredir. Gittiğiniz yer buysa, aksilik için üzülmenizde sorun yok, ancak bunu yeni bir başlangıç olarak görmek için bir dakikanızı ayırın. Yeniden başlama şansın var. Ve bununla, mali durumunuzu kurtarmak için bazı adımlar atabilirsiniz.
Yeni bir bütçe oluşturun
Arkanızda borç varken, sizin ve aileniz için çalışan sistemler oluşturun. İster bir uygulama kullanın, ister bir elektronik tablo oluşturun veya her şeyi elle yazın, bütçe, mali durumunuzu kontrol altında tutmak için en büyük aracınızdır.
İlk olarak, normal maaş çekleriniz veya bir yan işten gelen para gibi, ne kadar para geldiğini ayrıntılarıyla anlatacaksınız. Ardından, ev ödemeniz, kamu hizmetleri, sigorta, yiyecek, gaz ve aylık ödeme gerektiren diğer her şey gibi ihtiyaçlarınızın maliyetini listeleyeceksiniz. Yiyecek ve gaz gibi bazı şeyler kesin değildir, bu yüzden onlar için makul bir bütçe belirlemeye çalışın.
Kendinize biraz hareket alanı bırakmak ve acil durum fonu için para biriktirmeye başlamak iyi bir fikirdir. Acil serviste kalmak veya acil araba tamiri gibi beklenmedik bir durum ortaya çıkarsa, bir acil durum fonu masrafları karşılar, böylece kredi kartı veya kredi yoluyla borç almak zorunda kalmazsınız. Yakın zamanda bir iflasınız varsa, ikisini de almakta zorlanacaksınız, bu nedenle acil durumlar için cebinizden ödemek için elinizden geldiğince tasarruf etmeye çalışın.
Otomatik ödemeyi ayarla
Otomatik ödemeye koyabileceğiniz her şeyi yapmalısınız. Zamanında ödeme geçmişi, kredi puanınız için (iflastan sonra ihtiyacınız olan) büyük bir destek olacaktır. Vade tarihleri ve borç miktarları gibi hatırlamanız gereken ne kadar az olursa, diğer ihtiyaçlara o kadar fazla zaman ayırabilirsiniz.
Ev veya araba ödemeniz yoksa, kamu hizmetleri şirketlerinden ödemelerinizi bildirmelerini isteyin. Su faturanız veya telefon ödemeniz bile fark yaratabilir.
###Acele etmeyin
İflaslar, kredi raporunuzda 10 yıla kadar kalabilir, bu da kredinizi yeniden inşa etmek için uzun bir süre. İflastan birkaç hafta veya ay içinde toparlanabileceğinizi söyleyen dolandırıcılıklardan kaçının ve kredinizi yeniden inşa etmek için para isteyen şirketlerden uzak durun.
Kredi puanınız bir süreliğine güzel görünmeyecek, bu nedenle kredi kartlarını çalıştırmak, asgari ödemeleri kaçırmak ve karşılayamayacağınız şeyleri satın almak gibi sizi eski alışkanlıklara sürükleyebilecek hiçbir şeye acele etmeyin.
Ayrıca kredi kartlarını sorumlu bir şekilde kullanana kadar mümkün olduğunca nakit kullanmaya çalışın. Bir kredi kartı alırsanız, ödemelerinizi büyük kredi bürolarına bildiren güvenli bir kredi kartı düşünün. Dikkatli bir şekilde harcama yaparken pozitif hesap etkinliğini elde edeceksiniz.
Sonuç olarak
Otomatik durdurma, bazı alacaklıların borç tahsilat çabalarını sürdürmelerini engeller ve Bölüm 7 veya Bölüm 13 iflas başvurusunda bulunmanıza bağlı olarak, koruma 30 günden beş yıla kadar sürebilir.
Çoğu zaman son çare olsa da, iflas başvurusu size baştan başlama şansı verebilir. Otomatik konaklamanın sağladığı zamanı, mali durumunuzu yeniden düzenlemek ve toparlanmanıza yardımcı olmak için kullanın. Harcamalarınızı kontrol altında tutmanıza olanak tanıyan yeni bir bütçe oluşturun ve beklenmedik harcamalarla başa çıkmak için bir acil durum fonu oluşturun.
##Öne çıkanlar
Otomatik durdurma, alacaklıların mahkeme işlemleri tamamlanana kadar iflas başvurusunda bulunan bir borçludan alacaklarını tahsil etmeye çalışmasını durdurur.
Otomatik beklemeyi ihlal eden alacaklılar, tahsilat kurumları ve diğerleri borçlu tarafından dava edilebilir.
Borçlunun malvarlığının dava çözülmeden önce önemli ölçüde değer kaybetmesi muhtemel ise alacaklılar mahkemeden otomatik durdurmayı kaldırmasını isteyebilirler.
