स्वचालित रहना

जब आपके कर्ज बढ़ रहे हों, दिवालियापन के लिए दाखिल करने से लेनदारों को कुछ राहत मिल सकती है। अमेरिकी दिवालियापन कानूनों के तहत प्रदान की जाने वाली सबसे महत्वपूर्ण सुरक्षा में से एक स्वचालित प्रवास है - जिसे निषेधाज्ञा के रूप में भी जाना जाता है। एक बार जब आप दिवालिएपन दर्ज कर लेते हैं तो एक स्वचालित ठहराव प्रभावी हो जाता है, जो अस्थायी रूप से लेनदारों और अन्य संग्रह एजेंसियों को संग्रह के प्रयास करने से रोकता है।

जबकि एक स्वचालित प्रवास सीमित करता है कि लेनदार क्या कर सकते हैं, जिसमें फौजदारी को रोकना और उपयोगिताओं को एक समय के लिए सेवाओं को बंद करने से रोकना शामिल है, एक स्वचालित प्रवास द्वारा प्रदान की जाने वाली सुरक्षा की सीमाएं हैं। 2021 में, लगभग 400,000 अमेरिकियों ने दिवालिएपन के लिए दायर किया। यदि आप एक समान कार्रवाई करने पर विचार कर रहे हैं, तो एक स्वचालित प्रवास आपको अधिकांश लेनदारों और मुकदमों को दूर रखने में मदद कर सकता है।

एक स्वचालित प्रवास क्या है?

एक स्वचालित प्रवास एक निषेधाज्ञा है जो दिवालियापन दायर होने पर प्रभावी होता है। एक स्वचालित प्रवास कुछ लेनदारों को किसी के खिलाफ ऋण एकत्र करना जारी रखने से रोकता है। उदाहरण के लिए, यदि आप अपने बंधक या अपने कार ऋण के कारण अतीत में हैं और आप दिवालिएपन के लिए फाइल करते हैं, तो ऋणदाता आपके घर पर फोरक्लोज़ नहीं कर सकते हैं या आपकी कार को वापस नहीं ले सकते हैं।

दोनों अध्याय 7 और अध्याय 13 मामले - दो सबसे लोकप्रिय प्रकार के दिवालिया - एक स्वचालित रहने की अनुमति देते हैं। अध्याय 7 एक परिसमापन दिवालियापन है, जहां आपकी संपत्ति को आपके बकाया ऋण को वापस करने के लिए बेच दिया जाता है। अध्याय 13 पुनर्गठन विफलता है; आपकी संपत्ति बेची नहीं गई है, लेकिन जब तक आपकी पुनर्भुगतान योजना पूरी नहीं हो जाती, तब तक आप दिवालिएपन में हैं।

किसी भी मामले में, एक स्वचालित प्रवास आपको लेनदारों द्वारा ऋण लेने का प्रयास करने से पहले अपने वित्त का काम करने देता है।

स्वचालित प्रवास में किस प्रकार के ऋण शामिल हैं?

स्वचालित प्रवास में शामिल कुछ ऋण हैं:

• फोरक्लोज़र: एक स्वचालित स्टे फोरक्लोज़र कार्यवाही को रोक देता है, जिससे आप अपना घर तब तक रख सकते हैं जब तक आपका दिवालिएपन का मामला खुला है।

• कुछ बेदखली: एक स्वचालित प्रवास आपको अस्थायी सहायता दे सकता है, लेकिन कई मामलों में, एक मकान मालिक बेदखली की कार्यवाही जारी रख सकता है।

• उपयोगिताएँ: एक स्वचालित प्रवास आपकी उपयोगिताओं को कम से कम 20 दिनों के लिए बंद होने से रोकता है।

• सरकारी लाभ: यदि आप सरकारी लाभ प्राप्त करते हैं - उदाहरण के लिए मेडिकेयर, स्नैप या बेरोजगारी लाभ - और उनमें से किसी के लिए आपको अधिक भुगतान किया गया था, तो एजेंसी आमतौर पर उस अधिक भुगतान को एकत्र कर सकती है। एक स्वचालित प्रवास इस संग्रह को रोकता है।

• अधिकांश वेज गार्निशमेंट: यदि आपने दिवालियेपन के लिए आवेदन किया है, तो एक स्वचालित स्टे वेज गार्निशमेंट को रोक देगा। ऋण के आधार पर, इसे दिवालिएपन में छुट्टी मिल सकती है।

स्वचालित प्रवास कितने समय तक प्रभावी रहता है?

जब तक आपका दिवालिएपन प्रभाव में है, तब तक एक स्वचालित प्रवास प्रभावी है। दिवालियापन का प्रकार यह निर्धारित करेगा कि आपका प्रवास कितने समय तक सक्रिय है। अध्याय 7 के लिए, यह आमतौर पर कुछ महीने होते हैं। अध्याय 13 के लिए, इसमें तीन से पांच साल तक का समय लग सकता है।

हालाँकि, यदि आपने पिछले एक साल में दिवालियापन का एक और मामला खारिज कर दिया है, तो स्वचालित प्रवास केवल 30 दिनों तक चलेगा। आपके रिकॉर्ड में अतिरिक्त लंबित मामले होने से कोई रोक नहीं लग सकती है।

एक स्वचालित प्रवास हटा लेने के बाद क्या होता है?

चूंकि एक स्वचालित प्रवास अधिकांश ऋण लेने वालों और मुकदमों को आपसे दूर रखता है, एक ठहराव उठाने या दिवालियापन के मामले को बंद करने का मतलब है कि वे फिर से पहुंच सकते हैं।

दिवालियेपन का मामला बंद होने से पहले लेनदार और ऋण लेने वाले भी स्थगन को हटाने (या उठाने) के लिए एक प्रस्ताव दायर कर सकते हैं। यदि लेनदार यह साबित कर सकता है कि एक स्वचालित प्रवास उनके व्यवसाय को नुकसान पहुँचाता है - उदाहरण के लिए, यदि वे दिखा सकते हैं कि वे अपने व्यवसाय में पैसा खो रहे हैं - तो अदालत उनके अनुरोध को स्वीकार कर सकती है। लेकिन यह आमतौर पर मामला-दर-मामला आधार पर होता है, और सभी अदालतें स्वत: रोक हटाने की मंजूरी नहीं देती हैं।

दिवालियेपन से उबरने के तरीके

कई लोगों के लिए, विफलता एक अंतिम उपाय है। यदि यह वह जगह है जहां आप जा रहे हैं, तो झटके के लिए शोक करना ठीक है, लेकिन इसे एक नई शुरुआत के रूप में देखने के लिए कुछ समय दें। आपके पास फिर से शुरू करने का मौका है। और इसके साथ, आप अपने वित्त की वसूली के लिए कुछ कदम उठा सकते हैं।

एक नया बजट बनाएं

अपने पीछे कर्ज के साथ, ऐसी प्रणाली बनाएं जो आपके और आपके परिवार के लिए काम करे। चाहे आप किसी ऐप का उपयोग करें, स्प्रेडशीट बनाएं या हाथ से सब कुछ लिखें, आपके वित्त को नियंत्रण में रखने के लिए बजट आपका सबसे बड़ा टूल है।

सबसे पहले, आप विस्तार से बताएंगे कि आपके पास कौन सा पैसा आ रहा है, जैसे आपकी नियमित तनख्वाह या एक तरफ की हलचल से पैसा। फिर आप अपनी ज़रूरतों की लागत को सूचीबद्ध करेंगे, जैसे कि आपके घर का भुगतान, उपयोगिताओं, बीमा, भोजन, गैस और कुछ भी जिसके लिए मासिक भुगतान की आवश्यकता होती है। कुछ चीजें, जैसे भोजन और गैस, पत्थर में सेट नहीं हैं, इसलिए उनके लिए एक उचित बजट निर्धारित करने का प्रयास करें।

यह एक अच्छा विचार है कि अपने आप को एक छोटा सा कमरा छोड़ दें और आपातकालीन निधि के लिए पैसे जमा करना शुरू कर दें। यदि कुछ अप्रत्याशित आता है, जैसे कि आपातकालीन कक्ष में रुकना या कार की तत्काल मरम्मत, तो एक आपातकालीन निधि लागतों को कवर करती है ताकि आपको क्रेडिट कार्ड या ऋण के माध्यम से पैसे उधार लेने की आवश्यकता न पड़े। यदि आपके पास हाल ही में दिवालियापन है, तो आपको या तो प्राप्त करने में मुश्किल होगी, इसलिए जेब से आपात स्थिति के लिए भुगतान करने के लिए जितना हो सके उतना बचत करने का प्रयास करें।

ऑटोपे सेट करें

आप जो कुछ भी ऑटोपे पर डाल सकते हैं, वह आपको करना चाहिए। ऑन-टाइम भुगतान इतिहास आपके क्रेडिट स्कोर (जो आपको दिवालिया होने के बाद चाहिए) के लिए बहुत बड़ा बढ़ावा देगा। आपको जितना कम याद रखना होगा, जैसे देय तिथियां और बकाया राशि, उतना ही अधिक समय आप अन्य जरूरतों के लिए समर्पित कर सकते हैं।

यदि आपके पास घर या कार भुगतान नहीं है, तो अपनी उपयोगिता कंपनियों से अपने भुगतानों की रिपोर्ट करने के लिए कहें। यहां तक कि आपके पानी के बिल या फोन के भुगतान से भी फर्क पड़ सकता है।

###पर्याप्त समय लो

दिवालियापन आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर 10 साल तक रह सकता है, जो आपके क्रेडिट के पुनर्निर्माण के लिए एक लंबा समय है। घोटालों के झांसे में आने से बचें कि आप कुछ हफ्तों या महीनों में दिवालिएपन से उबर सकते हैं, और उन कंपनियों से दूर रहें जो आपके क्रेडिट के पुनर्निर्माण के लिए पैसे मांगती हैं।

आपका क्रेडिट स्कोर कुछ समय के लिए सुंदर नहीं दिखने वाला है, इसलिए कोशिश करें कि ऐसी किसी भी चीज़ में जल्दबाजी न करें जिससे आप पुरानी आदतों में पड़ सकते हैं, जैसे कि क्रेडिट कार्ड चलाना, न्यूनतम भुगतान न करना और ऐसी चीज़ें खरीदना जिन्हें आप ख़रीद नहीं सकते।

जब तक आप जिम्मेदारी से क्रेडिट कार्ड का उपयोग नहीं कर सकते, तब तक जब तक संभव हो नकदी का उपयोग करने का प्रयास करें। यदि आपको क्रेडिट कार्ड मिलता है, तो एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड पर विचार करें जो प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो को आपके भुगतान की रिपोर्ट करता है। सावधानी पूर्वक खर्च करने पर आपको सकारात्मक खाता गतिविधि प्राप्त होगी।

जमीनी स्तर

एक स्वचालित प्रवास कुछ लेनदारों को ऋण वसूली के प्रयासों को जारी रखने से रोकता है और इस पर निर्भर करता है कि आप अध्याय 7 या अध्याय 13 दिवालियापन दर्ज करते हैं कि सुरक्षा 30 दिनों से लेकर पांच साल तक चल सकती है।

हालांकि अक्सर एक अंतिम उपाय, दिवालियापन दाखिल करने से आपको शुरू करने का मौका मिल सकता है। अपने वित्त को पुनर्गठित करने और अपने आप को वापस उछालने में मदद करने के लिए एक स्वचालित प्रवास प्रदान करने वाले समय का उपयोग करें। एक नया बजट बनाएं जो आपके खर्च को नियंत्रण में रखने की अनुमति देता है और अप्रत्याशित खर्चों से निपटने के लिए एक आपातकालीन कोष स्थापित करता है।

##हाइलाइट

• एक स्वचालित प्रवास लेनदारों को एक देनदार से ऋण लेने की कोशिश करने से रोकता है जिसने दिवालियापन के लिए दायर किया है जब तक कि अदालत की कार्यवाही पूरी नहीं हो जाती।

• लेनदारों, संग्रह एजेंसियों और अन्य जो स्वचालित प्रवास का उल्लंघन करते हैं, उन पर देनदार द्वारा मुकदमा चलाया जा सकता है।

• लेनदार यह पूछ सकते हैं कि यदि मामला सुलझने से पहले देनदार की संपत्ति के महत्वपूर्ण मूल्य को खोने की संभावना है, तो अदालत स्वत: रोक हटा देती है।