Automatyczny pobyt

Kiedy twoje długi rosną, złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości może przynieść ulgę wierzycielom. Jedną z najważniejszych ochrony zapewnianych przez amerykańskie prawo upadłościowe jest automatyczne wstrzymanie – znane również jako nakaz sądowy. Po złożeniu wniosku o ogłoszenie upadłości wchodzi w życie automatyczne wstrzymanie, które tymczasowo uniemożliwia wierzycielom i innym firmom windykacyjnym podejmowanie działań windykacyjnych.

Podczas gdy automatyczne wstrzymanie ogranicza to, co mogą zrobić wierzyciele, w tym zatrzymanie egzekucji i uniemożliwienie przedsiębiorstwom użyteczności publicznej wyłączania usług na jakiś czas, istnieją ograniczenia dotyczące ochrony zapewnianej przez automatyczne wstrzymanie. W 2021 r. prawie 400 tys. Amerykanów złożyło wniosek o upadłość. Jeśli zastanawiasz się nad podjęciem podobnego działania, automatyczne wstrzymanie może pomóc w powstrzymaniu większości wierzycieli i spraw sądowych.

Co to jest pobyt automatyczny?

Automatyczne zawieszenie to nakaz, który wchodzi w życie po ogłoszeniu upadłości. Automatyczne zawieszenie uniemożliwia niektórym wierzycielom dalsze dochodzenie należności od kogoś. Na przykład, jeśli zalegasz z spłatą kredytu hipotecznego lub kredytu samochodowego i złożysz wniosek o ogłoszenie upadłości, pożyczkodawcy nie mogą przejąć Twojego domu ani odzyskać Twojego samochodu.

Zarówno sprawy z Rozdziału 7, jak i Rozdziału 13 – dwa najpopularniejsze rodzaje bankructwa – pozwalają na automatyczne wstrzymanie się. Rozdział 7 to bankructwo likwidacyjne, w którym Twoja nieruchomość zostaje sprzedana, aby spłacić zaległy dług. Rozdział 13 to niepowodzenie reorganizacji; Twoja nieruchomość nie jest sprzedana, ale jesteś w upadłości do czasu zakończenia planu spłaty.

W obu przypadkach, automatyczny pobyt pozwoli Ci rozpracować swoje finanse, zanim wierzyciele będą mogli spróbować odzyskać dług.

Jakie rodzaje długów są objęte automatycznym pobytem?

Niektóre długi objęte automatycznym pobytem to:

Przejęcie: automatyczne wstrzymanie wstrzymuje postępowanie przejęcia, co pozwala zachować dom tak długo, jak trwa postępowanie upadłościowe.
Niektóre eksmisje: automatyczny pobyt może zapewnić tymczasową pomoc, ale w wielu przypadkach właściciel może kontynuować postępowanie eksmisyjne.
Usługi komunalne: Automatyczny pobyt zapobiega wyłączeniu mediów przez co najmniej 20 dni.
Zasiłki rządowe: Jeśli otrzymujesz zasiłki rządowe - na przykład Medicare, SNAP lub zasiłek dla bezrobotnych - i otrzymałeś nadpłatę za którekolwiek z nich, agencja może zazwyczaj odebrać tę nadpłatę. Automatyczny pobyt zatrzymuje tę kolekcję.
Większość przejęcia wynagrodzenia: Jeśli złożysz wniosek o ogłoszenie upadłości, automatyczne wstrzymanie przejęcia spowoduje zatrzymanie przejęcia wynagrodzenia. W zależności od zadłużenia może zostać umorzony w upadłości.

Jak długo obowiązuje automatyczny pobyt?

Automatyczne zawieszenie obowiązuje tak długo, jak trwa Twoje bankructwo. Rodzaj bankructwa określi, jak długo Twój pobyt będzie aktywny. W przypadku Rozdziału 7 jest to zwykle kilka miesięcy. W przypadku rozdziału 13 może to zająć od trzech do pięciu lat.

Jeśli jednak w ubiegłym roku odrzucono inną sprawę upadłościową, automatyczne wstrzymanie sprawy potrwa tylko 30 dni. Posiadanie dodatkowych nierozstrzygniętych spraw w Twoim rejestrze może w ogóle gwarantować, że nie zostaniesz zatrzymany.

Co się dzieje po zniesieniu blokady automatycznej?

Ponieważ automatyczne wstrzymanie trzyma większość windykatorów i pozwów z dala od Ciebie, zniesienie wstrzymania lub zamknięcie sprawy upadłościowej oznacza, że mogą oni ponownie dotrzeć.

Wierzyciele i komornicy mogą również złożyć wniosek o zniesienie (lub zniesienie) wstrzymania przed zamknięciem sprawy upadłościowej. Jeżeli wierzyciel może udowodnić, że automatyczne wstrzymanie działalności szkodzi ich biznesowi – na przykład, jeśli może wykazać, że traci pieniądze na swojej działalności – sąd może przychylić się do jego wniosku. Ale zwykle odbywa się to indywidualnie i nie wszystkie sądy zatwierdzają zniesienie automatycznego wstrzymania pobytu.

Sposoby na wyjście z bankructwa

Dla wielu osób porażka jest ostatecznością. Jeśli to jest kierunek, do którego zmierzasz, możesz opłakiwać niepowodzenie, ale poświęć chwilę, aby spojrzeć na to jako nowy początek. Masz szansę zacząć od nowa. A dzięki temu możesz podjąć pewne kroki, aby odzyskać swoje finanse.

Utwórz nowy budżet

Mając za sobą długi, stwórz systemy, które działają dla Ciebie i Twojej rodziny. Niezależnie od tego, czy korzystasz z aplikacji, tworzysz arkusz kalkulacyjny, czy piszesz wszystko ręcznie, budżet jest Twoim największym narzędziem do kontrolowania finansów.

Najpierw określisz szczegółowo, jakie pieniądze dostaniesz, na przykład regularne wypłaty lub pieniądze z bocznego zgiełku. Następnie wymienisz koszt swoich potrzeb, takich jak opłata za mieszkanie, media, ubezpieczenie, jedzenie, gaz i wszystko inne, co wymaga miesięcznych płatności. Niektóre rzeczy, takie jak żywność i gaz, nie są osadzone w kamieniu, więc postaraj się ustalić na nie rozsądny budżet.

Dobrym pomysłem jest pozostawienie sobie małego pokoju do poruszania się i rozpoczęcie odkładania pieniędzy na fundusz awaryjny. Jeśli zdarzy się coś nieoczekiwanego, na przykład pobyt na pogotowiu lub pilna naprawa samochodu, fundusz awaryjny pokrywa koszty, dzięki czemu nie musisz pożyczać pieniędzy za pomocą karty kredytowej lub pożyczki. Jeśli niedawno zdarzyło Ci się bankructwo, trudno będzie Ci je zdobyć, więc postaraj się zaoszczędzić jak najwięcej, aby z własnej kieszeni zapłacić w nagłych wypadkach.

Skonfiguruj automatyczną płatność

Wszystko, co możesz umieścić na automatycznej płatności, powinieneś. Historia płatności na czas znacznie poprawi Twoją zdolność kredytową (której potrzebujesz po bankructwie). Im mniej musisz pamiętać o terminach płatności i należnych kwotach, tym więcej czasu możesz poświęcić na inne potrzeby.

Jeśli nie masz płatności za mieszkanie lub samochód, poproś swoje firmy użyteczności publicznej o zgłoszenie płatności. Nawet rachunek za wodę lub płatność telefoniczna mogą mieć znaczenie.

###Nie spiesz się

Upadłości mogą pozostać w raporcie kredytowym nawet przez 10 lat, co jest długim czasem na odbudowę kredytu. Unikaj oszustw zachwalających, że możesz wyjść z bankructwa w ciągu kilku tygodni lub miesięcy, i trzymaj się z dala od firm, które proszą o pieniądze na odbudowę kredytu.

Twoja ocena kredytowa nie będzie wyglądać ładnie przez jakiś czas, więc postaraj się nie spieszyć z niczym, co może spowodować, że popadniesz w stare nawyki, takie jak korzystanie z kart kredytowych, brak płatności minimalnych i kupowanie rzeczy, na które cię nie stać.

Staraj się również używać gotówki, gdy tylko jest to możliwe, dopóki nie będziesz mógł odpowiedzialnie korzystać z kart kredytowych. Jeśli otrzymasz kartę kredytową, rozważ bezpieczną kartę kredytową, która zgłasza Twoje płatności do głównych biur kredytowych. Uzyskasz pozytywną aktywność na koncie podczas ostrożnych wydatków.

dolna linia

Automatyczne wstrzymanie uniemożliwia niektórym wierzycielom kontynuowanie działań windykacyjnych i w zależności od tego, czy złożysz ogłoszenie upadłości na podstawie rozdziału 7, czy rozdziału 13, ochrona może trwać od 30 dni do nawet pięciu lat.

Choć często jest to ostatnia deska ratunku, ogłoszenie upadłości może dać Ci szansę na rozpoczęcie od nowa. Wykorzystaj czas, jaki zapewnia automatyczny pobyt, aby zreorganizować swoje finanse i pomóc sobie w odzyskaniu sił. Stwórz świeży budżet, który pozwoli utrzymać wydatki w ryzach i załóż fundusz awaryjny, aby poradzić sobie z nieoczekiwanymi wydatkami.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

Automatyczne wstrzymanie powstrzymuje wierzycieli przed próbą odzyskania długów od dłużnika, który złożył wniosek o upadłość, do czasu zakończenia postępowania sądowego.
Wierzyciele, firmy windykacyjne i inne osoby, które naruszają automatyczny pobyt, mogą zostać pozwani przez dłużnika.
Wierzyciele mogą zwrócić się do sądu o zniesienie automatycznego wstrzymania, jeżeli majątek dłużnika może stracić znaczną wartość przed rozstrzygnięciem sprawy.