Automaattinen oleskelu
Kun velkasi kasvavat, konkurssin hakeminen voi tarjota helpotusta velkojille. Yksi tärkeimmistä Yhdysvaltain konkurssilakien tarjoamista suojauksista on automaattinen lykkäys – joka tunnetaan myös kieltomääräyksenä. Kun olet jättänyt konkurssin, automaattinen lykkäys astuu voimaan, mikä estää väliaikaisesti velkojia ja muita perintätoimistoja tekemästä perintätoimia.
Vaikka automaattinen lykkäys rajoittaa sitä, mitä velkojat voivat tehdä, mukaan lukien ulosmittauksen pysäyttäminen ja laitosten estäminen sulkemasta palveluja joksikin aikaa, automaattisen lykkäyksen tarjoamille suojauksille on rajoituksia. Vuonna 2021 lähes 400 000 amerikkalaista haki konkurssiin. Jos harkitset vastaavanlaista toimintaa, automaattinen lykkäys voi auttaa sinua pitämään useimmat velkojat ja oikeusjutut loitolla.
Mikä on automaattinen oleskelu?
Automaattinen lykkäys on kielto, joka astuu voimaan, kun konkurssi on haettu. Automaattinen lykkäys estää joitain velkojia jatkamasta velan perimistä jotakuta vastaan. Jos esimerkiksi olet erääntynyt asuntolainasi tai autolainasi ja haet konkurssiin, lainanantajat eivät voi sulkea kotiasi tai ottaa takaisin autoasi.
Sekä luvun 7 että luvun 13 tapaukset - kaksi suosituinta konkurssityyppiä - sallivat automaattisen lykkäyksen. Luku 7 on selvitystila konkurssi, jossa kiinteistösi myydään maksamatta maksamatta olevaa velkaa. Luku 13 on uudelleenorganisoinnin epäonnistuminen; kiinteistösi ei ole myyty, mutta olet konkurssissa, kunnes takaisinmaksusuunnitelmasi on valmis.
Kummassakin tapauksessa automaattisen lykkäyksen avulla voit selvittää taloutesi ennen kuin velkojat voivat yrittää periä velkaa.
Millaiset velat sisältyvät automaattiseen oleskeluun?
Jotkut velat, jotka sisältyvät automaattiseen oleskeluun, ovat:
Ulkomittaus: Automaattinen lykkäys pysäyttää ulosmittausmenettelyn, jolloin voit pitää kotisi niin kauan kuin konkurssiasiasi on vireillä.
Jotkin häätö: Automaattinen oleskelu saattaa antaa sinulle väliaikaista apua, mutta monissa tapauksissa vuokranantaja voi jatkaa häätömenettelyä.
Apuohjelmat: Automaattinen pysähdys estää apuohjelmiasi sulkeutumasta vähintään 20 päiväksi.
Valtionetuudet: Jos saat valtionetuuksia - esimerkiksi Medicare-, SNAP- tai työttömyysetuuksia - ja sinulle on maksettu liikaa jostakin niistä, virasto voi yleensä periä ylimääräisen maksun. Automaattinen pysäytys pysäyttää tämän keräämisen.
Useimmat palkan pidättäminen: Jos olet hakenut konkurssiin, automaattinen lykkäys lopettaa palkan pidättämisen. Velasta riippuen se voidaan vapauttaa konkurssissa.
Kuinka kauan automaattinen lykkäys on voimassa?
Automaattinen lykkäys on voimassa niin kauan kuin konkurssisi on voimassa. Konkurssityyppi määrittää, kuinka kauan oleskelusi on aktiivinen. Luvussa 7 se on yleensä muutama kuukausi. Luvun 13 osalta se voi kestää kolmesta viiteen vuotta.
Jos sinulla on kuitenkin viime vuoden aikana hylätty toinen konkurssi, automaattinen oleskelu kestää vain 30 päivää. Jos tiedoissasi on muita vireillä olevia tapauksia, ei ehkä ole syytä jäädä ollenkaan.
Mitä tapahtuu automaattisen pysähdyksen poistamisen jälkeen?
Koska automaattinen lykkäys pitää useimmat perintämiehet ja oikeusjutut loitolla, keskeytyksen peruuttaminen tai konkurssimenettelyn päättäminen tarkoittaa, että he voivat ottaa yhteyttä uudelleen.
Velkojat ja perintämiehet voivat myös tehdä hakemuksen keskeytyksen poistamiseksi (tai poistamiseksi) ennen konkurssimenettelyn päättymistä. Jos velkoja voi todistaa, että automaattinen lykkäys vahingoittaa hänen liiketoimintaansa - jos hän voi esimerkiksi osoittaa menettävänsä rahaa liiketoiminnassaan - tuomioistuin voi hyväksyä hänen pyyntönsä. Mutta se on yleensä tapauskohtaista, eivätkä kaikki tuomioistuimet hyväksy automaattisen jäädyttämisen poistamista.
Tapoja toipua konkurssista
Monille ihmisille epäonnistuminen on viimeinen keino. Jos olet menossa tähän, on OK surra takaiskusta, mutta käytä hetki nähdäksesi sen uutena alkuna. Sinulla on mahdollisuus aloittaa alusta. Ja sen avulla voit ryhtyä toimenpiteisiin taloutesi palauttamiseksi.
Luo uusi budjetti
Luo järjestelmiä, jotka toimivat sinulle ja perheellesi, kun sinulla on velkaa. Käytätpä sovellusta, luot laskentataulukon tai kirjoitat kaiken käsin, budjetti on suurin työkalusi pitää taloutesi kurissa.
Ensin kerrot yksityiskohtaisesti, mitä rahaa sinulla on tulossa, kuten tavalliset palkkasi tai rahat sivuhälinästä. Sitten luettelet tarpeidesi kustannukset, kuten kotimaksusi, apuohjelmat, vakuutukset, ruoka, kaasu ja kaikki muu, joka vaatii kuukausimaksuja. Jotkut asiat, kuten ruoka ja kaasu, eivät ole kiveen hakattuja, joten yritä asettaa niille kohtuullinen budjetti.
On hyvä idea jättää itsellesi pieni heiluttelutila ja alkaa kätkeä rahaa hätärahastoon. Jos tapahtuu jotain odottamatonta, kuten päivystyspoliklinikka tai kiireellinen auton korjaus, hätärahasto kattaa kulut, jotta sinun ei tarvitse lainata rahaa luottokortilla tai lainalla. Jos sinulla on äskettäin konkurssi, sinun on vaikea saada kumpaakaan, joten yritä säästää niin paljon kuin voit maksaaksesi hätätilanteet omasta taskustasi.
Ota automaattinen maksu käyttöön
Kaikki mitä voit laittaa automaattiseen maksuun, sinun pitäisi. Oikea-aikainen maksuhistoria on valtava lisä luottopisteeseesi (jota tarvitset konkurssin jälkeen). Mitä vähemmän sinun on muistettava, kuten eräpäivät ja velkasummat, sitä enemmän voit käyttää aikaa muihin tarpeisiin.
Jos sinulla ei ole koti- tai automaksua, pyydä sähköyhtiöitäsi ilmoittamaan maksusi. Jopa vesilaskullasi tai puhelinmaksullasi voi olla merkitystä.
###Ei kiirettä
Konkurssi voi jäädä luottotietoihisi jopa 10 vuotta, mikä on pitkä aika luottotietosi palauttamiseksi. Vältä joutumasta huijauksiin, jotka väittävät, että voit toipua konkurssista muutamassa viikossa tai kuukaudessa, ja pysy kaukana yrityksistä, jotka pyytävät rahaa luottosi uudelleen rakentamiseen.
Luottopisteesi eivät näytä kauniilta vähään aikaan, joten yritä olla kiirettämättä mihinkään, mikä voisi saada sinut vanhoihin tottumuksiin, kuten luottokorttien käyttämiseen, vähimmäismaksujen puuttumiseen ja sellaisten asioiden ostamiseen, joihin sinulla ei ole varaa.
Yritä myös käyttää käteistä aina kun mahdollista, kunnes voit käyttää vastuullisesti luottokortteja. Jos hankit luottokortin, harkitse suojattua luottokorttia, joka raportoi maksusi suurimmille luottotoimistoille. Saat positiivisen tilin aktiivisuuden, kun käytät varovaisesti.
lopputulos
Automaattinen lykkäys estää joitakin velkojia jatkamasta perintätoimia, ja riippuen siitä, haetko luvun 7 vai 13 mukaisen konkurssin, suoja voi kestää 30 päivästä jopa viiteen vuoteen.
Vaikka konkurssin hakeminen on usein viimeinen keino, se voi antaa sinulle mahdollisuuden aloittaa alusta. Käytä automaattisen oleskelun tarjoama aika järjestääksesi uudelleen taloutesi ja auttaaksesi palautumaan. Luo uusi budjetti, jonka avulla voit pitää menosi kurissa, ja perustaa hätärahasto odottamattomien kulujen varalle.
##Kohokohdat
Automaattinen lykkäys estää velkojia yrittämästä periä velkoja konkurssiin hakeneelta velalliselta, kunnes oikeudenkäynti on päättynyt.
Velallinen voi haastaa velkojat, perintätoimistot ja muut, jotka rikkovat automaattista lykkäystä.
Velkojat voivat pyytää tuomioistuinta poistamaan automaattisen lykkäyksen, jos velallisen omaisuus todennäköisesti menettää merkittävästi arvoa ennen asian ratkaisemista.
