Penginapan Automatik
Apabila hutang anda semakin meningkat, memfailkan kebankrapan boleh memberikan sedikit kelegaan daripada pemiutang. Salah satu perlindungan paling penting yang disediakan di bawah undang-undang kebankrapan AS ialah penginapan automatikājuga dikenali sebagai injunksi. Sebaik sahaja anda memfailkan kebankrapan, penangguhan automatik akan berkuat kuasa, yang menghentikan sementara pemiutang dan agensi kutipan lain daripada membuat usaha kutipan.
Walaupun penginapan automatik mengehadkan perkara yang boleh dilakukan oleh pemiutang, termasuk menghentikan perampasan dan menghalang utiliti daripada menutup perkhidmatan untuk sementara waktu, terdapat had untuk perlindungan yang disediakan oleh penginapan automatik. Pada 2021, hampir 400,000 rakyat Amerika memfailkan muflis. Jika anda mempertimbangkan untuk mengambil tindakan yang serupa, penginapan automatik boleh membantu anda mengelak kebanyakan pemiutang dan tindakan undang-undang.
Apakah itu penginapan automatik?
Penginapan automatik ialah injunksi yang berkuat kuasa apabila kebankrapan difailkan. Penginapan automatik menghalang beberapa pemiutang daripada meneruskan usaha mengutip hutang terhadap seseorang. Sebagai contoh, jika anda telah melepasi tempoh gadai janji atau pinjaman kereta anda dan anda memfailkan muflis, pemberi pinjaman tidak boleh merampas rumah anda atau mengambil semula kereta anda.
Kedua-dua kes Bab 7 dan Bab 13 - dua jenis kebankrapan yang paling popular - membenarkan penginapan automatik. Bab 7 ialah kebankrapan pembubaran, di mana harta anda dijual untuk membayar balik hutang tertunggak anda. Bab 13 ialah kegagalan penyusunan semula; harta anda tidak dijual, tetapi anda muflis sehingga pelan pembayaran balik anda selesai.
Dalam kedua-dua kes, penginapan automatik membolehkan anda menguruskan kewangan anda sebelum pemiutang boleh cuba mengutip hutang.
Apakah jenis hutang yang termasuk dalam penginapan automatik?
Beberapa hutang yang termasuk dalam penginapan automatik ialah:
Rampasan: Penginapan automatik menghentikan prosiding perampasan, membolehkan anda menyimpan rumah anda selagi kes kebankrapan anda dibuka.
Sesetengah pengusiran: Penginapan automatik mungkin memberi anda bantuan sementara, tetapi dalam kebanyakan kes, tuan tanah boleh meneruskan prosiding pengusiran.
Utiliti: Penginapan automatik menghalang utiliti anda daripada ditutup selama sekurang-kurangnya 20 hari.
Faedah kerajaan: Jika anda menerima faedah kerajaan - Medicare, SNAP atau faedah pengangguran, contohnya - dan anda telah terlebih bayar untuk mana-mana daripadanya, agensi biasanya boleh mengutip lebihan bayaran tersebut. Penginapan automatik menghentikan koleksi ini.
Kebanyakan garnishment gaji: Jika anda telah memfailkan kebankrapan, penginapan automatik akan menghentikan garnishment gaji. Bergantung pada hutang, ia boleh dilepaskan dalam kebankrapan.
Berapa lama tempoh penginapan automatik kekal berkuat kuasa?
Penginapan automatik berkuat kuasa selagi kebankrapan anda berkuat kuasa. Jenis kebankrapan akan menentukan berapa lama penginapan anda aktif. Untuk Bab 7, biasanya beberapa bulan. Untuk Bab 13, ia boleh mengambil masa antara tiga hingga lima tahun.
Walau bagaimanapun, jika anda mempunyai satu lagi kes muflis yang ditolak pada tahun lalu, penginapan automatik hanya akan bertahan selama 30 hari. Mempunyai kes tertunda tambahan dalam rekod anda mungkin mewajarkan tidak tinggal sama sekali.
Apa yang berlaku selepas penginapan automatik ditarik balik?
Memandangkan penginapan automatik menjauhkan kebanyakan pemungut hutang dan tindakan undang-undang daripada anda, menarik balik penginapan atau menutup kes muflis bermakna mereka boleh menghubungi semula.
Pemiutang dan pemungut hutang juga boleh memfailkan usul untuk mengeluarkan (atau menarik balik) penangguhan sebelum kes muflis ditutup. Jika pemiutang boleh membuktikan bahawa penangguhan automatik menjejaskan perniagaan mereka - contohnya, jika mereka boleh menunjukkan bahawa mereka kehilangan wang dalam perniagaan mereka - mahkamah boleh memberikan permintaan mereka. Tetapi ia biasanya berdasarkan kes demi kes, dan tidak semua mahkamah meluluskan pembatalan penginapan automatik.
Cara untuk bangkit daripada kebankrapan
Bagi kebanyakan orang, kegagalan adalah pilihan terakhir. Jika ini adalah tempat yang anda tuju, tidak mengapa untuk bersedih atas kemunduran, tetapi luangkan sedikit masa untuk melihatnya sebagai permulaan yang baharu. Anda mempunyai peluang untuk memulakan semula. Dan dengan itu, anda boleh mengambil beberapa langkah untuk memulihkan kewangan anda.
Buat belanjawan baharu
Dengan hutang di belakang anda, cipta sistem yang berfungsi untuk anda dan keluarga anda. Sama ada anda menggunakan apl, mencipta hamparan atau menulis segala-galanya dengan tangan, belanjawan ialah alat terbesar anda untuk mengawal kewangan anda.
Mula-mula, anda akan memperincikan wang yang anda perolehi, seperti gaji biasa anda atau wang hasil kerja sampingan. Kemudian anda akan menyenaraikan kos keperluan anda, seperti bayaran rumah, utiliti, insurans, makanan, gas dan apa-apa lagi yang memerlukan bayaran bulanan. Sesetengah perkara, seperti makanan dan gas, tidak ditetapkan, jadi cuba tetapkan belanjawan yang munasabah untuknya.
Adalah idea yang baik untuk meninggalkan diri anda sedikit ruang goyang dan mula menyimpan wang untuk dana kecemasan. Jika sesuatu yang tidak dijangka berlaku, seperti tinggal di bilik kecemasan atau pembaikan kereta segera, dana kecemasan menampung kos supaya anda tidak perlu meminjam wang melalui kad kredit atau pinjaman. Jika anda mengalami muflis baru-baru ini, anda akan menghadapi masa yang sukar untuk mendapatkannya, jadi cuba simpan seberapa banyak yang anda boleh untuk membayar kecemasan daripada poket.
Sediakan autopay
Apa-apa sahaja yang anda boleh letakkan pada autopay, anda sepatutnya. Sejarah pembayaran tepat pada masa akan menjadi rangsangan besar kepada skor kredit anda (yang anda perlukan selepas kebankrapan). Semakin kurang anda perlu ingat, seperti tarikh akhir dan jumlah terhutang, lebih banyak masa anda boleh menumpukan kepada keperluan lain.
Jika anda tidak mempunyai bayaran rumah atau kereta, minta syarikat utiliti anda melaporkan pembayaran anda. Malah bil air atau pembayaran telefon anda boleh membuat perubahan.
###Ambil masa anda
Kebankrapan boleh kekal dalam laporan kredit anda sehingga 10 tahun, yang merupakan masa yang lama untuk membina semula kredit anda. Elakkan terpengaruh dengan penipuan yang menggembar-gemburkan bahawa anda boleh pulih daripada muflis dalam beberapa minggu atau bulan, dan jauhi syarikat yang meminta wang untuk membina semula kredit anda.
Skor kredit anda tidak akan kelihatan cantik buat seketika, jadi cuba jangan tergesa-gesa melakukan apa-apa yang boleh membuat anda terjerumus ke dalam tabiat lama, seperti menggunakan kad kredit, kehilangan bayaran minimum dan membeli barangan yang anda tidak mampu.
Juga cuba gunakan wang tunai apabila boleh sehingga anda boleh menggunakan kad kredit secara bertanggungjawab. Jika anda mendapat kad kredit, pertimbangkan kad kredit terjamin yang melaporkan pembayaran anda kepada biro kredit utama. Anda akan mendapat aktiviti akaun yang positif sambil berbelanja dengan berhati-hati.
pokoknya
Penginapan automatik menghalang sesetengah pemiutang daripada meneruskan usaha kutipan hutang dan bergantung pada sama ada anda memfailkan kebankrapan Bab 7 atau Bab 13 bahawa perlindungan boleh bertahan dari 30 hari hingga lima tahun.
Walaupun selalunya merupakan pilihan terakhir, memfailkan kebankrapan boleh memberi anda peluang untuk memulakan semula. Gunakan masa yang disediakan oleh penginapan automatik untuk menyusun semula kewangan anda dan membantu diri anda bangkit semula. Buat belanjawan baharu yang membolehkan anda mengawal perbelanjaan anda dan sediakan dana kecemasan untuk menangani perbelanjaan yang tidak dijangka.
##Sorotan
Penahanan automatik menghalang pemiutang daripada cuba mengutip hutang daripada penghutang yang telah memfailkan muflis sehingga prosiding mahkamah selesai.
Pemiutang, agensi kutipan, dan lain-lain yang melanggar tempoh penginapan automatik boleh disaman oleh penghutang.
Pemiutang boleh meminta mahkamah menarik balik penangguhan automatik jika aset penghutang berkemungkinan kehilangan nilai yang ketara sebelum kes diselesaikan.
