Kreditauskunftei

Was ist eine Kreditauskunftei?

Eine Kreditauskunftei ist ein Unternehmen, das historische Kreditinformationen über Einzelpersonen und Unternehmen verwaltet. Sie erhalten Berichte von Kreditgebern und verschiedenen anderen Quellen, die in einer Kreditauskunft zusammengestellt werden, die bei Ausstellung eine Kreditwürdigkeit enthält. Sie können auch als Kreditauskunftei bezeichnet werden.

Kreditauskunfteien verstehen

Wirtschaftsauskunfteien dienen verschiedenen Zwecken in der Kreditwirtschaft. Sie pflegen Kreditinformationen, berechnen Kredit-Scores, stellen Kreditauskünfte zur Verfügung und arbeiten mit Kreditausstellern für Marketing zusammen.

Wirtschaftsauskunfteien erhalten verschiedene Arten von Informationen, die in ihre Angebote für Kunden aufgenommen werden können. Kreditauskunfteien sind im Allgemeinen eine von zwei Arten: Berichterstattung entweder über Einzelpersonen oder über Unternehmen. Die größten Verbraucherkreditauskunfteien sind Experian, Equifax und TransUnion. Experian erstellt zusammen mit Dun & Bradstreet auch Handelsberichte.

Auskunfteien können eine Vielzahl von Informationen und Daten erhalten, die in einer Kreditauskunft enthalten sind. Experian, Equifax und TransUnion sind die drei größten Anbieter von Kreditauskünften in den Vereinigten Staaten. Sie sind dafür bekannt, standardmäßige Kreditinformationen zu erhalten und umfassende Kreditberichte über die grundlegende Kreditgeschichte eines Kreditnehmers bereitzustellen. Sie setzen Industriestandards für Berichts- und Bewertungsmethoden.

Neben den drei größten existieren auch zahlreiche andere Kreditauskunfteien. Umfassend arbeiten Kreditgeber mit Kreditauskunfteien zusammen, um maßgeschneiderte Berichte zu erhalten, einschließlich spezifischer Informationen, die eine Kreditentscheidung beeinflussen. Kreditauskunfteien können mit einer Vielzahl von Unternehmen zusammenarbeiten, um alle Arten von Kreditdaten für ihre Kunden zu erhalten.

Kreditdaten

Über die grundlegenden Informationen zu Kreditkonten hinaus erhalten viele Kreditauskunfteien auch öffentliche Aufzeichnungen und zusätzliche Zahlungsdaten zu Handyrechnungen, Stromrechnungen und Mietzahlungen. Mehrere neue Kreditauskunfteien arbeiten daran, der unterbankigen Bevölkerung einen besseren Zugang zu ermöglichen, indem sie Kreditberichte für Kreditnehmer mit dünnen Dateien entwickeln, die auf alternativen Daten und nicht nur auf Kreditkonten basieren.

Kreditauskünfte vs. Kredit-Scores

Kreditauskünfte folgen einem Standardformat, das eine Handelslinie für jedes von einem Kreditnehmer eingerichtete Kreditkonto enthält. Handelslinien zeigen die Höhe des gewährten Kredits, die monatlichen Zahlungen eines Kreditnehmers und alle rückständigen Zahlungen. Zahlungsrückstände werden nach zwei aufeinanderfolgenden Zahlungsausfällen einer Kreditauskunftei gemeldet. Daher beginnt die überfällige Kredithistorie einer Handelslinie normalerweise mit einem 60-Tage-Überfälligkeitsbericht, gefolgt von 90 Tagen, 120 Tagen und so weiter. Handelslinien zeigen auch Ausbuchungen, wenn ein Kreditnehmer ausfällt.

Handelslinien können für eine Vielzahl von Konten gemeldet werden. Sie umfassen im Allgemeinen Guthabenkonten, können aber auch Einzelfälle wie Handyzahlungen, Versorgungszahlungen, Steuerschulden oder Konkurs beinhalten. Viele Kreditauskunfteien gruppieren auch Ad-hoc-Elemente getrennt von einer Handelslinie, um umfassende sonstige Details bereitzustellen.

Die meisten nachteiligen Elemente, die in einer Kreditauskunft gemeldet werden, bleiben dort sieben Jahre lang. Andere Posten, wie Insolvenzen, sind für 10 Jahre enthalten.

Die Aufsicht über alle Aktivitäten von Kreditauskunfteien wird durch den Fair Credit Reporting Act (FCRA) geregelt und von der Federal Trade Commission und dem Consumer Financial Protection Bureau geregelt.

Besondere Überlegungen

Kreditauskunfteien arbeiten mit einer Vielzahl von Finanzinstituten in der Branche zusammen, darunter Kreditkartenunternehmen, Banken und Kreditgenossenschaften. Finanzinstitute erhalten Kreditauskünfte über Einzelpersonen und Unternehmen durch harte Anfragen, die eine Kreditwürdigkeit und detaillierte Informationen zu einzelnen Handelslinienkonten enthalten. Finanzinstitute arbeiten mit Kreditauskunfteien zusammen, um zielgerichtete Marketinglisten bereitzustellen und sanfte Anfragen für Präqualifikationsgenehmigungen zu stellen.

Höhepunkte

• Finanzinstitute arbeiten oft mit Kreditauskunfteien wie Equifax und anderen zusammen, um zielgerichtete Marketinglisten potenzieller Kunden bereitzustellen und sanfte Anfragen für Vorqualifizierungsgenehmigungen für Kreditkarten oder Privatkredite zu stellen.

• Kreditauskunftei ist ein anderer Name für eine Kreditauskunftei.

• Eine Kreditauskunftei pflegt historische Kreditinformationen über Einzelpersonen und Unternehmen.

• Die bekanntesten Kreditauskunfteien in den USA sind Experian, TransUnion und Equifax.