FICOスコア

FICOスコアとは何ですか？

FICOとして知られるFairIsaacCorp.は、いわゆる「予測分析」を専門とする会社です。それはあなたの経済生活のいくつかの領域に関する情報を収集し、5つの要素のそれぞれに値を割り当てることによって、あなたが良い信用リスクであるかどうかを予測します。信用分析に基づいて割り当てられたFICOスコアは、信用度についての迅速な洞察を提供します。300が最低の信用スコアで、850が最高です。

##より深い定義

FICOの分析モデルは、貸し手が信用度を判断するために最も一般的に使用するモデルです。それは周りの唯一のクレジットスコアリング会社ではありませんが、あなたがクレジットを申請するときに最も重要な会社である可能性があります。それはすべて、FICOがEquifax、TransUnion、Experianの3大レポートエージェンシーの1つからクレジット情報を収集することから始まります。

信用調査機関として知られるこれらの機関は、過去と現在のあなたの信用に関する情報を収集します。彼らのレポートには、クレジットカード会社、銀行、学生ローンの貸し手、住宅ローン会社など、借りた可能性のあるすべての貸し手が含まれています。また、公益事業会社や電話会社からのレポートも含まれる場合があります。このすべての情報は、借り手としてのあなたの姿を描き、あなたが請求書に遅れたのか、時間通りに支払われたのか、そしてあなたがあなたに与えられたすべてのクレジットにアクセスしたのか、それとも賢明にそれを使用したのかを示します。

ここで注意が必要です。すべての債権者がすべての信用調査機関に情報を提供するわけではないため、3つの信用調査機関からの各信用報告書は多少異なる可能性があります。たとえば、銀行が自動車ローンの支払いを毎月1つのビューローにのみ報告し、学生ローンが他の2つのビューローに報告される場合があります。さらに、レポートの1つに負のエラーがある場合、そのレポートのスコアは低くなる可能性があります。

##FICOクレジットスコアの例

FICOスコアを決定する要因は5つあり、いくつかは他の要素よりも重要です。特定の信用調査機関から提供された情報に基づいて、これはFICOが探しているものです。

• 支払歴。あなたのクレジットスコアパイの最大の部分、それの35パーセントは、あなたがあなたの手形をどれだけうまく支払ったかです。支払いが遅れたり、支払われなかったりするほど、スコアのこの部分は低くなります。信頼性が高いほど、この部分は高くなります。

-未払い額貸し手は、一度にクレジットを使用しなくても、クレジットを利用できることを知りたがっています。 5,000ドルのクレジット制限があるクレジットカードをお持ちの場合、3,000ドルではなく300ドルを借りていると、FICOスコアのメリットが大きくなります。この情報は、クレジットスコアのパイの30％です。

-信用履歴の長さ。一般的に、信用履歴が長いほど、FICOスコアは高くなります。それはパイの巨大な部分を表すものではなく、わずか15％ですが、貸し手はあなたが長い返済の歴史を持っていることを知っていると気分が良くなります。

-クレジットミックス。貸し手は、住宅ローン、自動車ローン、クレジットカード、その他の種類のローンなど、あらゆる種類のクレジットを処理できることを確認すると、ローンを管理できると確信します。これはクレジットパイの10パーセントを構成します。

-新しいクレジット。歴史は、短期間に複数のクレジット口座を開設する人々は、それらのうちの少なくとも1つをデフォルトする可能性が高いことを示しています。これは、クレジットスコアのパイの10パーセントです。

##ハイライト

-スコアの範囲は300から850で、670から739の範囲のスコアは「良好な」信用履歴と見なされます。

-FICOクレジットスコアは、個人の信用度を定量化および評価する方法です。

-FICOスコアリング方法は随時更新され、最新バージョンは1月に発表されたFICOスコア10スイートになりました。 23、2020 。