Verpfändung

Bei einer Hypothek verpflichtet man sich, einen bestimmten Vermögenswert gegen ein Darlehen abzugeben. Gesicherte Kredite, einschließlich Autokredite und Hypotheken, erfordern Sicherheiten. Wenn Sie mit Ihrem Darlehen in Verzug geraten, kann ein Kreditgeber diese Sicherheiten verwenden, um den ausstehenden Betrag zu bezahlen. In diesem Fall wird der Vermögenswert verpfändet.

Was ist eine Hypothek?

Bei der Verpfändung wird vereinbart, einen Vermögenswert als Sicherheit im Austausch für ein Darlehen zu verwenden.

Bei einem Autokredit erklären Sie sich beispielsweise damit einverstanden, dass Ihr Auto als Sicherheit zur Besicherung Ihres Kredits dient; Wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können, kann Ihr Kreditgeber das Auto zurücknehmen.

Hypotheken sind nicht in jeder Art von Kreditvergabe enthalten. Zum Beispiel werden Sie es bei den meisten Privatkrediten nicht sehen, da sie normalerweise ungesichert sind. Wenn Sie eine neue Kreditkarte erhalten, gibt es auch keine Verpfändung, da die Verpfändung nur besicherte Kredite betrifft.

Verpfändung bei Hypotheken

Die Verpfändung wird häufig bei Wohnungsbaudarlehen verwendet. Wenn Sie Ihr Haus mit einer Hypothek kaufen – anstelle von Bargeld – wird Ihr Haus als Sicherheit verwendet. Eine Hypothek ist, wenn Sie zustimmen, Ihr Haus als Sicherheit zu verwenden und verstehen, dass Ihr Haus beschlagnahmt werden könnte, wenn Sie die Zahlungen für Ihre Hypothek nicht leisten können.

Obwohl Sie der Eigentümer des Hauses sind, mit Ihrem Namen auf dem Titel und der Urkunde, bedeutet das Nichteinhalten Ihres Vertragsendes, dass Ihr Kreditgeber Ihr Haus nehmen könnte.

Hypothek auf Immobilien

Es ist auch durchaus üblich, Hypotheken bei gewerblichen Immobilien zu verwenden. Wenn Sie in eine Gewerbeimmobilie investieren, kann Ihr Kreditgeber Sie bitten, Ihr Haus oder eine andere als Finanzinvestition gehaltene Immobilie als Sicherheit zu hinterlegen.

In ähnlicher Weise kann Hypothekendarlehen bei Wohnimmobiliendarlehen involviert sein. In einigen Fällen gewähren Kreditgeber Ihnen möglicherweise kein Darlehen, es sei denn, Sie hinterlegen neben Ihrem Hauptwohnsitz mehrere Sicherheiten, z. B. ein Mietobjekt oder ein Auto.

Hypothekendarlehen beim Investieren

Die Verpfändung bei Investitionen ist etwas anders als bei Hypotheken und anderen Arten der Kreditvergabe. Wenn Sie auf Margin kaufen oder leer verkaufen, erkennen Sie an, dass diese Wertpapiere verkauft werden können, wenn ein Margin Call vorliegt.

Ein Margin Call liegt vor, wenn Sie sich Geld von einem Broker leihen, um eine Investition zu tätigen, und das Konto unter den erforderlichen Betrag fällt. Wenn Ihr Margin-Konto knapp wird, erklären Sie sich damit einverstanden, diese Wertpapiere zu verkaufen.

Verpfändung bei anderen Krediten

Während Hypotheken einer der häufigsten Orte sind, an denen Sie Hypothekendarlehen sehen, ist dies auch bei anderen Arten von Darlehen der Fall.

• Autokredite: Sie stimmen zu, Ihr Auto, Motorrad, Wohnmobil oder anderes Fahrzeug als Sicherheit für Ihren Kredit zu verwenden.

• Eigenheimdarlehen: Wie bei Hypotheken wird Ihr Eigenheim zur Sicherung eines Eigenheimdarlehens verwendet.

• Geschäftsdarlehen: Wenn Sie ein Darlehen aufnehmen, um Geräte für Ihr Unternehmen zu bezahlen, können Sie zustimmen, diese Geräte als Sicherheit für Ihr Darlehen zu verwenden.

Warum ist eine Hypothek wichtig?

Hypothekendarlehen sind wichtig, weil es Ihre formelle Zustimmung ist, dass Ihr Eigentum zur Deckung dieser versäumten Zahlungen genommen werden könnte, wenn Sie die Bedingungen des Darlehens nicht erfüllen – wie z. B. Zahlungen für Ihr Auto oder Ihr Haus. Versäumte Zahlungen können zu einer Zwangsvollstreckung führen, sodass Sie keine Wohnung mehr haben.

Es ist wichtig, die Fälle zu erkennen, in denen Ihr Eigentum beschlagnahmt werden kann. Wenn Sie jemals in einer finanziellen Notlage sind und nicht alle Ihre Rechnungen bezahlen können, ziehen Sie in Betracht, sie nach Prioritäten zu ordnen, welche verpfändet werden. Beispielsweise möchten Sie möglicherweise Haus- und Autozahlungen vor Kreditkartenzahlungen tätigen, damit Sie diese Vermögenswerte nicht verlieren.

Während das Versäumnis, Kreditkartenzahlungen vorzunehmen, Ihre Kreditwürdigkeit und mögliche Kreditvergabemöglichkeiten in der Zukunft beeinträchtigen kann, gibt es keine Hypothekenvereinbarung, um in diesen Verträgen etwas als Sicherheit zu hinterlegen.

Was ist eine Weiterverpfändung?

Wiederverpfändung liegt vor, wenn ein Kreditgeber Ihre Sicherheiten als eigene Sicherheiten verwendet. Wenn Ihr Kreditgeber bestimmte vertragliche Vereinbarungen erfüllen muss, kann er dazu Ihr Eigentum verwenden.

Diese Praxis ist zwar möglich, aber nicht mehr so verbreitet wie vor dem Wirtschaftsabschwung 2008. Da die Sicherheiten weiterhin verpfändet werden, wird weniger klar, wem der Vermögenswert wirklich gehört.

Sie können eine erneute Verpfändung beim Investieren vermeiden, indem Sie traditionelle Brokerage-Cash-Konten und keine Margin-Konten eröffnen. Das heißt, Sie vermeiden es, sich Geld zu leihen, um Einkäufe zu tätigen, und verwenden stattdessen Ihre eigenen Mittel.

Die Quintessenz

Jedes Mal, wenn Sie sich Geld leihen, um einen Kauf zu tätigen – ob ein Haus oder eine Investition –, sind Risiken damit verbunden. Die Verwendung von Vermögenswerten und Eigentum zur Aufnahme eines Kredits hat große Konsequenzen, wenn Sie Zahlungen nicht leisten und Ihr Vertragsende aufhalten.

Wenn Sie sich jemals in einer Situation befinden, in der Sie Zahlungen für einen Kredit mit Sicherheiten nicht leisten können, sprechen Sie so schnell wie möglich mit Ihrem Kreditgeber über alternative Zahlungsmöglichkeiten. Frühes Verhandeln verringert die Notwendigkeit, zusätzliches Geld zu leihen, wie durch ein Zahltagdarlehen,. was Ihre finanzielle Belastung nur erhöhen würde.

Höhepunkte

• Verpfändung tritt am häufigsten bei Hypothekendarlehen auf, bei denen das Eigenheim als Sicherheit dient, die Bank jedoch keinen Anspruch auf Cashflows oder daraus generierte Erträge hat, es sei denn, der Kreditnehmer kommt in Verzug.

• Margin-Darlehen in Maklerkonten ist eine weitere gängige Form der Verpfändung, die im Wertpapierhandel und bei der Anlage zu finden ist.

• Verpfändungen treten auf, wenn ein Vermögenswert als Sicherheit zur Besicherung eines Darlehens verpfändet wird. Der Eigentümer des Vermögenswerts verzichtet nicht auf Titel, Besitz oder Eigentumsrechte, wie z. B. durch den Vermögenswert erzielte Einkünfte.

FAQ

Ist Abtretung dasselbe wie Verpfändung?

Abtretung ist eine vertragliche Vereinbarung, bei der eine Partei Rechte und Pflichten, die in einem Vertrag festgelegt sind, auf eine andere Partei überträgt. Die Verpfändung ermöglicht es einem Kreditnehmer, an einer Immobilie festzuhalten und sie gleichzeitig als Sicherheit für ein Darlehen zu verwenden.

Wie unterscheiden sich Hypothek und Hypothek?

Verpfändung ist die Verpfändung eines Vermögenswerts als Sicherheit für ein Darlehen, ohne das Eigentum an der Immobilie auf den Kreditgeber zu übertragen. Bei einer Hypothek dient die gekaufte Immobilie zur Besicherung des Darlehens, der Kreditgeber behält jedoch den Titel.

Was ist ein Beispiel für eine Hypothek?

Ein Beispiel für eine Hypothek wäre ein Investor, der ein Hypothekendarlehen aufnimmt, um eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie zu erwerben. Die Immobilie dient als Sicherheit für das Darlehen. Währenddessen kassiert der Investor die daraus erzielten Mieteinnahmen. Aber wenn der Investor ausfällt, kann der Kreditgeber ein Zwangsvollstreckungsverfahren einleiten, um das Eigentum an der Immobilie zu übernehmen.

Was ist eine Verpfändung oder ein Pfandrecht?

Bei der Verpfändung darf der Kreditnehmer die als Sicherheit für den Kredit verwendete Immobilie halten. Der Kreditnehmer verpflichtet sich, das Darlehen unter der Bedingung zurückzuzahlen, dass der Kreditgeber das Eigentum beanspruchen kann, wenn er dies nicht tut. Ein Pfandrecht verlangt jedoch, dass ein Immobilienbesitzer ausstehende Schulden begleicht, bevor eine zugrunde liegende Immobilie refinanziert oder verkauft werden kann.