Hypoteekointi
Oletus on, kun suostut antamaan tietyn omaisuuden vastineeksi lainasta. Vakuudelliset lainat, mukaan lukien autolainat ja asuntolainat, vaativat vakuuden. Jos laiminlyö lainasi, lainanantaja voi käyttää kyseistä vakuutta maksamaan erääntyneen saldon. Kun näin tapahtuu, omaisuus hypoteesoidaan.
Mikä on hypotekointi?
Hypoteekointi on prosessi, jossa suostutaan käyttämään omaisuutta vakuudeksi lainaa vastaan.
Esimerkiksi autolainalla suostut siihen, että autoasi käytetään lainan vakuutena; Jos et pysty maksamaan lainaa takaisin, lainanantajasi voi ottaa auton takaisin.
Oletus ei ole kaikissa lainatyypeissä. Et esimerkiksi näe sitä useimmissa henkilökohtaisissa lainoissa, koska ne ovat yleensä vakuudettomia. Kun hankit uuden luottokortin, ei myöskään ole hypoteekkoja, koska hypotekki vaikuttaa vain vakuudellisiin lainoihin.
Hypoteekki asuntolainoissa
Asuntolainoissa käytetään yleisesti hypoteekkia. Kun ostat asuntolainalla – kaiken käteisen sijaan – asuntosi käytetään vakuudeksi. Hypotektio tarkoittaa sitä, että suostut käyttämään asuntoasi vakuudeksi ja ymmärrät, että jos et pysty maksamaan asuntolainaasi, kotisi voidaan takavarikoida.
Vaikka oletkin kodin omistaja, nimesi nimikkeessä ja asiakirjassa on, jos et pidättele sopimuksen päättymistä, lainanantajasi voi viedä kotisi.
Hypoteekointi kiinteistöissä
On myös melko yleistä käyttää hypoteekkia liikekiinteistöissä. Kun sijoitat liikekiinteistöön, lainanantajasi voi pyytää sinua asettamaan kotisi tai muun sijoituskiinteistön vakuudeksi.
Vastaavasti hypoteekki voi liittyä asuntolainoihin. Joissakin tapauksissa lainanantajat eivät välttämättä anna sinulle lainaa, ellet aseta useita vakuuksia, kuten vuokra-asuntoa tai autoa, ensisijaisen asuinpaikkasi lisäksi.
Hypoteekki sijoittamisessa
Sijoittamiseen liittyvä hypoteekki on hieman erilainen kuin asuntolainoissa ja muissa lainoissa. Jos ostat marginaalilla tai myyt lyhyeksi, hyväksyt, että kyseiset arvopaperit voidaan myydä, jos marginaalivaatimus koskee.
Vakuutusvaatimus on, kun lainaat rahaa välittäjältä sijoittaaksesi ja tili putoaa vaaditun summan alapuolelle. Kun marginaalitilisi alittaa, suostut myymään kyseiset arvopaperit.
Hypoteekki muissa lainoissa
Vaikka asuntolainat ovat yksi yleisimmistä paikoista, joissa näet hypoteekkia, sitä on myös muissa lainoissa.
Autolainat: Suostut käyttämään autoasi, moottoripyörääsi, asuntoautoasi tai muuta ajoneuvoasi lainan vakuudeksi.
Asuntolainat: Asuntolainaan tapaan asuntolainaa käytetään asuntolainaan.
Yrityslainat: Jos otat lainaa yrityksesi kaluston maksamiseen, voit sopia, että käytät kyseisiä laitteita lainasi vakuutena.
Miksi hypoteekillä on väliä?
Hypoteekalla on väliä, koska se on muodollinen sopimuksesi, että jos et täytä lainan ehtoja – kuten suorita maksuja autostasi tai asunnostasi – kiinteistösi voidaan ottaa kattamaan nämä jääneet maksut. Maksamatta jääneet maksut voivat johtaa kodin sulkemiseen, jolloin sinulla ei ole asuinpaikkaa.
On tärkeää tunnistaa tapaukset, joissa omaisuutesi voidaan takavarikoida. Jos olet joskus taloudellisissa vaikeuksissa etkä pysty suorittamaan maksuja kaikista laskuistasi, harkitse niiden priorisointia sen mukaan, mitkä laskut on hypoteesoitu. Voit esimerkiksi maksaa koti- ja automaksut ennen luottokorttimaksuja, jotta et menetä näitä varoja.
Vaikka luottokorttimaksujen suorittamatta jättäminen voi vahingoittaa luottopisteitäsi ja mahdollisia lainanantomahdollisuuksiasi tulevaisuudessa, näissä sopimuksissa ei ole mitään hypoteesiosopimusta, jonka mukaan mitään vakuudeksi asetetaan.
Mitä on uudelleenhypotekointi?
Uudelleenhypotekki on silloin, kun lainanantaja käyttää vakuuksiasi omana vakuutena. Jos lainanantajasi on täytettävä tietyt sopimussopimukset, se voi käyttää kiinteistösi tähän.
Vaikka tämä on mahdollista, tämä käytäntö ei ole niin yleinen kuin se oli ennen vuoden 2008 talouden taantumaa. Koska vakuuden uudelleensijoittaminen jatkuu, ei ole yhtä selvää, kuka omaisuuden todella omistaa.
Voit välttää sijoittamisen uudelleenhypotekoinnit avaamalla perinteiset välityskassatilit, ei marginaalitilejä. Tämä tarkoittaa, että vältyt lainaamasta rahaa ostoksia varten ja käytät sen sijaan omia varojasi.
Lopputulos
Aina kun lainaat rahaa ostaaksesi – olipa kyseessä asunto tai sijoitus – liittyy riskejä. Omaisuuden ja omaisuuden käytöllä lainan ottamiseen on suuria seurauksia, jos et suorita maksuja ja viivyttele sopimusta.
Jos joudut joskus tilanteeseen, jossa et pysty maksamaan lainaa vakuudella, keskustele lainanantajasi kanssa vaihtoehtoisista maksuvaihtoehdoista mahdollisimman pian. Varhainen neuvotteleminen vähentää tarvetta lainata ylimääräistä rahaa, kuten palkkapäivälainan kautta,. mikä vain lisäisi taloudellista taakkaasi.
Kohokohdat
Hypotekaatiota esiintyy yleisimmin asuntoluotoissa, jossa asunto toimii vakuutena, mutta pankilla ei ole vaatimuksia kassavirroista tai siitä syntyvistä tuloista, ellei lainanottaja laiminlyö maksunsa.
Marginaalilainaus välitystileillä on toinen yleinen arvopaperikaupan ja sijoittamisen hypoteekkimuoto.
Hypotektio syntyy, kun omaisuus on pantattu lainan vakuudeksi. Omaisuuden omistaja ei luovu omistus-, omistus- tai omistusoikeuksistaan, kuten omaisuuden tuottamasta tulosta.
UKK
Onko tehtävä sama kuin hypoteektio?
Luovutus on sopimusjärjestely, jossa toinen osapuoli luovuttaa sopimuksessa määritellyt oikeudet ja velvollisuudet toiselle osapuolelle. Hypoteekoinnin avulla lainanottaja voi pitää omaisuuttaan samalla kun käyttää sitä lainan vakuutena.
Miten hypoteekki ja asuntolaina eroavat?
Hypoteekti on omaisuuden panttia lainan vakuudeksi ilman, että kiinteistön omistusoikeus siirretään lainanantajalle. Asuntolainassa ostettua omaisuutta käytetään lainan vakuutena, mutta lainanantajalla on omistusoikeus.
Mikä on esimerkki hypoteekista?
Esimerkki hypoteesista on sijoittaja, joka ottaa asuntolainaa ostaakseen sijoituskiinteistön. Kiinteistö toimii lainan vakuutena. Sillä välin sijoittaja kerää siitä saamansa vuokratulot. Mutta jos sijoittaja laiminlyö laiminlyönnin, lainanantaja voi aloittaa ulosmittausmenettelyn ottaakseen kiinteistön omistukseen.
Mikä on hypothecation vs. panttioikeus?
Hypoteekillä lainanottaja saa pitää lainan vakuudeksi käytettyä omaisuutta. Lainaaja suostuu maksamaan lainan takaisin sillä ehdolla, että jos ei, lainanantaja voi vaatia omaisuutta. Panttioikeus edellyttää kuitenkin, että kiinteistön omistaja maksaa erääntyneet velat ennen kuin taustalla oleva omaisuus voidaan jälleenrahoittaa tai myydä.
