Hipoteca
Hipoteca é quando você concorda em dar um determinado ativo em troca de um empréstimo. Empréstimos garantidos, incluindo empréstimos para automóveis e hipotecas, exigem garantias. Se você deixar de pagar seu empréstimo, um credor pode usar essa garantia para pagar o saldo devedor. Quando isso acontece, o ativo é hipotecado.
O que é hipótese?
Hipoteca é o processo de concordar em usar um ativo como garantia em troca de um empréstimo.
Com um empréstimo de carro, por exemplo, você concorda que seu carro seja usado como garantia para garantir seu empréstimo; se você não puder pagar o empréstimo, seu credor pode reaver o carro.
Hipotecação não está em todos os tipos de empréstimos. Por exemplo, você não verá isso na maioria dos empréstimos pessoais, pois geralmente não são garantidos. Quando você obtém um novo cartão de crédito, também não há hipoteca, pois a hipoteca afeta apenas empréstimos garantidos.
Hipoteca em hipotecas
Hipotecação é comumente usada em empréstimos para habitação. Quando você compra sua casa usando uma hipoteca – em vez de todo dinheiro – sua casa é usada como garantia. Hipoteca é quando você concorda em usar sua casa como garantia e entende que se você não puder fazer os pagamentos de sua hipoteca, sua casa poderá ser confiscada.
Mesmo que você seja o proprietário da casa, com seu nome no título e na escritura, não cumprir sua parte do contrato significa que seu credor pode levar sua casa.
Hipoteca em imóveis
Também é bastante comum o uso de hipoteca em imóveis comerciais. Quando você está investindo em uma propriedade comercial, seu credor pode pedir que você coloque sua casa ou outra propriedade de investimento como garantia.
Da mesma forma, a hipoteca pode estar envolvida em empréstimos imobiliários residenciais. Em alguns casos, os credores podem não conceder um empréstimo, a menos que você coloque várias garantias, como um imóvel alugado ou um carro, além de sua residência principal.
Hipoteca em investir
Hipotecação em investir é um pouco diferente do que em hipotecas e outros tipos de empréstimos. Se você está comprando com margem ou vende a descoberto, reconhece que esses títulos podem ser vendidos se houver uma chamada de margem.
Uma chamada de margem é quando você empresta dinheiro de um corretor para fazer um investimento e a conta fica abaixo do valor necessário. Quando sua conta de margem fica aquém, você concorda em vender esses títulos.
Hipoteca em outros empréstimos
Embora as hipotecas sejam um dos lugares mais comuns em que você verá a hipoteca, também é em outros tipos de empréstimos.
Empréstimos para automóveis: você concorda em usar seu carro, motocicleta, trailer ou outro veículo como garantia para garantir seu empréstimo.
Empréstimos imobiliários: Assim como as hipotecas, sua casa é usada para garantir um empréstimo imobiliário.
Empréstimos comerciais: se você fizer um empréstimo para pagar o equipamento da sua empresa, poderá concordar em usar esse equipamento como garantia do empréstimo.
Por que a hipótese é importante?
A hipoteca é importante porque é seu acordo formal que, se você não cumprir as condições do empréstimo - como fazer pagamentos em seu carro ou em sua casa - sua propriedade poderá ser tomada para cobrir esses pagamentos perdidos. Pagamentos perdidos podem levar a uma execução hipotecária, deixando você sem lugar para morar.
É essencial reconhecer os casos em que sua propriedade pode ser apreendida. Se você estiver em um aperto financeiro e não puder fazer pagamentos em todas as suas contas, considere priorizá-las por quais são hipotecadas. Por exemplo, você pode querer fazer pagamentos em casa e no carro antes dos pagamentos com cartão de crédito para não perder esses ativos.
Embora deixar de fazer pagamentos com cartão de crédito possa prejudicar sua pontuação de crédito e possíveis oportunidades de empréstimo no futuro, não há nenhum acordo de hipoteca para colocar qualquer coisa como garantia nesses contratos.
O que é rehipotecação?
Rehipotecação é quando um credor usa sua garantia como garantia própria. Se o seu credor precisar cumprir determinados acordos contratuais, poderá usar sua propriedade para fazê-lo.
Embora seja possível, essa prática não é tão comum quanto antes da crise econômica de 2008. Como a garantia continua a ser rehipotecada, fica menos claro quem realmente possui o ativo.
Você pode evitar a re-hipotecação no investimento abrindo contas de caixa de corretagem tradicionais e não contas de margem. Isso significa que você está evitando pedir dinheiro emprestado para fazer compras e, em vez disso, usando seus próprios fundos.
A linha de fundo
Sempre que você empresta dinheiro para fazer uma compra – seja uma casa ou um investimento – há riscos envolvidos. Usar bens e propriedades para fazer um empréstimo tem grandes consequências se você não fizer pagamentos e atrasar sua parte do contrato.
Se você se encontrar em uma situação em que não pode fazer pagamentos de um empréstimo com garantia, converse com seu credor sobre opções alternativas de pagamento o mais rápido possível. A negociação antecipada alivia a necessidade de pedir dinheiro extra emprestado, como por meio de um empréstimo consignado,. o que só aumentaria sua carga financeira.
Destaques
A hipoteca ocorre mais comumente em empréstimos hipotecários, onde a casa serve como garantia, mas o banco não tem nenhum direito sobre os fluxos de caixa ou receita gerada a menos que o mutuário entre em default.
O empréstimo de margem em contas de corretagem é outra forma comum de hipoteca encontrada na negociação e investimento de títulos.
A hipoteca ocorre quando um bem é dado como garantia para garantir um empréstimo. O proprietário do ativo não abre mão de título, posse ou direitos de propriedade, como a renda gerada pelo ativo.
PERGUNTAS FREQUENTES
Atribuição é o mesmo que Hipoteca?
A cessão é um acordo envolvendo contratos, em que uma parte cede direitos e responsabilidades descritos em um contrato para outra parte. A hipoteca permite que um mutuário mantenha uma propriedade enquanto a usa como garantia para um empréstimo.
Como a hipoteca e a hipoteca diferem?
A hipoteca é a penhora de um bem como garantia de um empréstimo, sem transferir a titularidade do imóvel para o credor. Em uma hipoteca, a propriedade comprada é usada para garantir o empréstimo, mas o credor detém o título.
O que é um exemplo de hipotecação?
Um exemplo de hipoteca seria um investidor que contraia um empréstimo hipotecário para comprar uma propriedade de investimento. O imóvel serve de garantia para o empréstimo. Enquanto isso, o investidor recebe a receita de aluguel derivada dele. Mas se o investidor descumprir, o credor pode iniciar um processo de encerramento para se apropriar da propriedade.
O que é a Hipoteca versus uma Garantia?
Com a hipoteca, o mutuário pode manter a propriedade usada como garantia para o empréstimo. O mutuário concorda em reembolsar o empréstimo com a condição de que, se não o fizer, o credor pode reivindicar a propriedade. Uma garantia, no entanto, exige que um proprietário de propriedade satisfaça dívidas pendentes antes que uma propriedade subjacente possa ser refinanciada ou vendida.
