Hypotekering
Hypotekering er når du godtar å gi en bestemt eiendel i bytte mot et lån. Sikrede lån, inkludert billån og boliglån, krever sikkerhet. Hvis du misligholder lånet ditt, kan en utlåner bruke den sikkerheten til å betale for den utestående saldoen. Når det skjer, er eiendelen hypoteker.
Hva er hypotekasjon?
Hypotekering er prosessen med å godta å bruke en eiendel som sikkerhet i bytte mot et lån.
Med et billån godtar du for eksempel at bilen din brukes som sikkerhet for å sikre lånet ditt; hvis du ikke kan betale tilbake lånet, kan utlåner ta tilbake bilen.
Hypotek er ikke i alle typer utlån. For eksempel vil du ikke se det i de fleste personlige lån siden de vanligvis er usikret. Når du får et nytt kredittkort, er det heller ingen hypotekasjon, siden hypotekering kun påvirker sikrede lån.
Hypotekering i boliglån
Hypotekering er ofte brukt i boliglån. Når du kjøper boligen din med et boliglån - i stedet for alle kontanter - brukes boligen din som sikkerhet. Hypotekering er når du godtar å bruke boligen din som sikkerhet og forstår at hvis du ikke kan betale på boliglånet ditt, kan hjemmet ditt bli beslaglagt.
Selv om du er eieren av hjemmet, med navnet ditt på tittelen og skjøtet, betyr det å ikke holde opp slutten av kontrakten at utlåneren din kan ta hjemmet ditt.
Hypotek i fast eiendom
Det er også ganske vanlig å bruke hypoteker i næringseiendom. Når du investerer i en næringseiendom, kan långiveren din be deg om å stille hjemmet ditt eller en annen investeringseiendom som sikkerhet.
På samme måte kan hypoteker være involvert i boliglån. I noen tilfeller kan det hende at långivere ikke gir deg et lån med mindre du stiller med flere sikkerheter, for eksempel en utleieeiendom eller en bil, i tillegg til din primære bolig.
Hypotek i investering
Hypotekering i å investere er litt annerledes enn det er i boliglån og andre typer utlån. Hvis du kjøper på margin eller du selger short, erkjenner du at disse verdipapirene kan selges hvis det er en margin call.
En margin call er når du låner penger fra en megler for å gjøre en investering og kontoen faller under det nødvendige beløpet. Når marginkontoen din kommer til kort, godtar du å selge disse verdipapirene.
Hypotekering i andre lån
Selv om boliglån er et av de vanligste stedene du vil se hypoteker, er det også i andre typer lån.
Billån: Du godtar å bruke bilen, motorsykkelen, bobilen eller annet kjøretøy som sikkerhet for å sikre lånet ditt.
Boliglån: Som med boliglån brukes boligen din til å sikre et boliglån.
Bedriftslån: Hvis du tar opp et lån for å betale for utstyr til bedriften din, kan du godta å bruke det utstyret som sikkerhet for lånet ditt.
Hvorfor er hypotekasjon viktig?
Hypotekering er viktig fordi det er din formelle avtale om at hvis du ikke oppfyller betingelsene for lånet – for eksempel å betale på bilen eller hjemmet – kan eiendommen din bli tatt for å dekke de tapte betalingene. Tapte betalinger kan føre til en hjemmeforeclosure, slik at du ikke har noe sted å bo.
Det er viktig å gjenkjenne tilfellene der eiendommen din kan bli beslaglagt. Hvis du noen gang er i en økonomisk krise og ikke kan betale på alle regningene dine, bør du vurdere å prioritere dem etter hvilke som er hypoteker. Det kan for eksempel være lurt å betale hjem og bil før kredittkortbetalinger, slik at du ikke mister disse eiendelene.
Selv om det å unnlate å foreta kredittkortbetalinger kan skade kredittscore og mulige utlånsmuligheter i fremtiden, er det ingen hypotekasjonsavtale som kan stille noe som sikkerhet i disse kontraktene.
Hva er rehypotekering?
Rehypotekering er når en utlåner bruker sikkerheten din som sikkerhet for seg selv. Hvis långiveren din trenger å oppfylle visse kontraktsmessige avtaler, kan den bruke eiendommen din til å gjøre det.
Selv om det er mulig, er denne praksisen ikke så vanlig som den var før den økonomiske nedgangen i 2008. Fordi sikkerheten fortsetter å bli rehypotekert, blir det mindre klart hvem som egentlig eier eiendelen.
Du kan unngå rehypotekering ved å investere ved å åpne tradisjonelle meglerkontoer og ikke marginkontoer. Dette betyr at du unngår å låne penger for å foreta kjøp, og i stedet bruker dine egne midler.
Bunnlinjen
Hver gang du låner penger for å foreta et kjøp - enten det er et hjem eller en investering - er det risiko involvert. Å bruke eiendeler og eiendom til å ta opp lån har store konsekvenser hvis du ikke klarer å betale og holder ut avtalen.
Hvis du noen gang befinner deg i en situasjon der du ikke kan betale på et lån med sikkerhet, snakk med utlåner om alternative betalingsmåter så snart som mulig. Å forhandle tidlig lindrer behovet for å låne ekstra penger, for eksempel gjennom et lønningslån,. som bare vil øke din økonomiske byrde.
Høydepunkter
Hypotekering forekommer oftest i boliglån, der boligen fungerer som sikkerhet, men banken ikke har noe krav på kontantstrømmer eller inntekter generert fra det med mindre låntakeren misligholder.
Marginutlån på meglerkontoer er en annen vanlig form for hypoteker som finnes i verdipapirhandel og -investering.
Hypotekering oppstår når en eiendel stilles som sikkerhet for å sikre et lån. Eieren av eiendelen gir ikke opp tittel, besittelse eller eierskapsrettigheter, for eksempel inntekt generert av eiendelen.
FAQ
Er tildeling det samme som hypotekasjon?
Overdragelse er en ordning som involverer kontrakter, der en part tildeler rettigheter og ansvar skissert i en kontrakt til en annen part. Hypotekering lar en låntaker holde på en eiendom mens han bruker den som sikkerhet for et lån.
Hvordan er hypothecation og et boliglån forskjellig?
Hypotekering er pantsettelse av en eiendel som sikkerhet for et lån, uten å overføre eiendommens eiendomsrett til utlåner. I et boliglån brukes den kjøpte eiendommen til å sikre lånet, men utlåneren har tittelen.
Hva er et eksempel på hypoteker?
Et eksempel på hypoteker vil være en investor som tar opp et boliglån for å kjøpe en investeringseiendom. Eiendommen fungerer som sikkerhet for lånet. I mellomtiden samler investoren leieinntektene fra den. Men hvis investor misligholder, kan utlåner sette i gang en tvangsprosess for å ta eierskap til eiendommen.
Hva er hypothecation vs. Lien?
Med hypotekasjon har låntaker lov til å holde eiendommen brukt som sikkerhet for lånet. Låntakeren godtar å tilbakebetale lånet under forutsetning av at hvis de ikke gjør det, kan utlåner kreve eiendommen. En panterett krever imidlertid at en eiendomseier dekker utestående gjeld før en underliggende eiendom kan refinansieres eller selges.
