hipoteca
La hipoteca es cuando acepta dar un cierto activo a cambio de un préstamo. Los préstamos garantizados, incluidos los préstamos para automóviles y las hipotecas, requieren garantía. Si no cumple con su préstamo, un prestamista puede usar esa garantía para pagar el saldo pendiente. Cuando eso sucede, el activo se hipotetiza.
¿Qué es la hipoteca?
La hipoteca es el proceso de aceptar usar un activo como garantía a cambio de un préstamo.
Con un préstamo de automóvil, por ejemplo, acepta que su automóvil se use como garantía para garantizar su préstamo; si no puede pagar el préstamo, su prestamista puede recuperar la posesión del automóvil.
La hipoteca no se encuentra en todos los tipos de préstamos. Por ejemplo, no lo verá en la mayoría de los préstamos personales, ya que generalmente no están garantizados. Cuando obtiene una nueva tarjeta de crédito, tampoco hay hipoteca, ya que la hipoteca solo afecta a los préstamos garantizados.
Hipoteca en hipotecas
La hipoteca se utiliza comúnmente en los préstamos hipotecarios. Cuando compra su casa usando una hipoteca, en lugar de todo en efectivo, su casa se usa como garantía. La hipoteca es cuando acepta usar su casa como garantía y entiende que si no puede hacer los pagos de su hipoteca, su casa podría ser embargada.
Aunque usted sea el dueño de la casa, con su nombre en el título y la escritura, no retrasar su parte del contrato significa que su prestamista podría quedarse con su casa.
Hipoteca en bienes raíces
También es bastante común usar la hipoteca en bienes raíces comerciales. Cuando está invirtiendo en una propiedad comercial, su prestamista puede pedirle que ponga su casa u otra propiedad de inversión como garantía.
Del mismo modo, la hipoteca puede estar involucrada en los préstamos inmobiliarios residenciales. En algunos casos, es posible que los prestamistas no le otorguen un préstamo a menos que presente varias garantías, como una propiedad de alquiler o un automóvil, además de su residencia principal.
Hipoteca en la inversión
La hipoteca en la inversión es un poco diferente de lo que es en las hipotecas y otros tipos de préstamos. Si está comprando con margen o vende al descubierto, reconoce que esos valores pueden venderse si hay una llamada de margen.
Una llamada de margen es cuando pide dinero prestado a un corredor para hacer una inversión y la cuenta cae por debajo del monto requerido. Cuando su cuenta de margen se queda corta, acepta vender esos valores.
Hipoteca en otros préstamos
Si bien las hipotecas son uno de los lugares más comunes en los que verá hipotecas, también se encuentran en otros tipos de préstamos.
Préstamos para automóviles: Usted acepta usar su automóvil, motocicleta, RV u otro vehículo como garantía para garantizar su préstamo.
Préstamos con garantía hipotecaria: Al igual que con las hipotecas, su casa se utiliza para garantizar un préstamo con garantía hipotecaria.
Préstamos comerciales: si solicita un préstamo para pagar el equipo de su negocio, puede aceptar usar ese equipo como garantía para su préstamo.
¿Por qué importa la hipoteca?
La hipoteca es importante porque es su acuerdo formal de que si no cumple con las condiciones del préstamo, como hacer los pagos de su automóvil o casa, su propiedad podría ser confiscada para cubrir esos pagos atrasados. Los pagos atrasados pueden llevar a una ejecución hipotecaria de la casa, dejándolo sin lugar para vivir.
Es esencial reconocer los casos en los que su propiedad puede ser incautada. Si alguna vez se encuentra en un aprieto financiero y no puede realizar los pagos de todas sus facturas, considere priorizarlas según cuáles están hipotecadas. Por ejemplo, es posible que desee realizar los pagos de la casa y del automóvil antes de los pagos con tarjeta de crédito para no perder esos activos.
Si bien no realizar pagos con tarjeta de crédito puede dañar su puntaje de crédito y posibles oportunidades de préstamo en el futuro, no existe un acuerdo de hipoteca para poner algo como garantía en estos contratos.
¿Qué es la rehipoteca?
La rehipoteca es cuando un prestamista usa su garantía como garantía propia. Si su prestamista necesita cumplir con ciertos acuerdos contractuales, podría usar su propiedad para hacerlo.
Si bien es posible, esta práctica no es tan común como lo era antes de la recesión económica de 2008. Debido a que la garantía continúa siendo rehipotecada, se vuelve menos claro quién es realmente el propietario del activo.
Puede evitar la rehipoteca en la inversión abriendo cuentas de efectivo de corretaje tradicionales y no cuentas de margen. Esto significa que está evitando pedir dinero prestado para hacer compras y, en cambio, está utilizando sus propios fondos.
La línea de fondo
Cada vez que pide dinero prestado para hacer una compra, ya sea una casa o una inversión, existen riesgos. El uso de activos y propiedades para obtener un préstamo tiene grandes consecuencias si no realiza los pagos y retrasa su parte del acuerdo.
Si alguna vez se encuentra en una situación en la que no puede realizar los pagos de un préstamo con garantía, hable con su prestamista sobre opciones de pago alternativas lo antes posible. Negociar temprano alivia la necesidad de pedir prestado dinero adicional, como a través de un préstamo de día de pago,. lo que solo aumentaría su carga financiera.
Reflejos
La hipoteca ocurre más comúnmente en los préstamos hipotecarios, donde la casa sirve como garantía pero el banco no tiene ningún derecho sobre los flujos de efectivo o los ingresos generados a menos que el prestatario incumpla.
El préstamo de margen en cuentas de corretaje es otra forma común de hipoteca que se encuentra en el comercio y la inversión de valores.
La hipoteca se produce cuando un activo se pignora como garantía para garantizar un préstamo. El propietario del activo no renuncia al título, la posesión o los derechos de propiedad, como los ingresos generados por el activo.
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
¿La asignación es lo mismo que la hipoteca?
La cesión es un arreglo que implica contratos, en el que una parte asigna los derechos y responsabilidades descritos en un contrato a otra parte. La hipoteca le permite a un prestatario retener una propiedad mientras la usa como garantía para un préstamo.
¿En qué se diferencian una hipoteca y una hipoteca?
La hipoteca es la pignoración de un activo como garantía de un préstamo, sin transferir el título de propiedad al prestamista. En una hipoteca, la propiedad comprada se usa para garantizar el préstamo, pero el prestamista tiene el título.
¿Qué es un ejemplo de hipotecación?
Un ejemplo de hipoteca sería un inversor que solicita un préstamo hipotecario para comprar una propiedad de inversión. La propiedad sirve como garantía para el préstamo. Mientras tanto, el inversor cobra los ingresos por alquiler derivados de la misma. Pero si el inversionista incumple, el prestamista puede iniciar un procedimiento de ejecución hipotecaria para tomar posesión de la propiedad.
¿Qué es la hipoteca frente a un gravamen?
Con la hipoteca, el prestatario puede conservar la propiedad utilizada como garantía para el préstamo. El prestatario acepta pagar el préstamo con la condición de que si no lo hace, el prestamista puede reclamar la propiedad. Sin embargo, un gravamen requiere que el dueño de la propiedad pague las deudas pendientes antes de que la propiedad subyacente pueda ser refinanciada o vendida.
