Hypotekation

Hypotekering er, når du accepterer at give et bestemt aktiv i bytte for et lån. Lån med sikkerhed, herunder autolån og realkreditlån, kræver sikkerhed. Hvis du misligholder dit lån, kan en långiver bruge denne sikkerhed til at betale for den udestående saldo. Når det sker, er aktivet hypotekeret.

Hvad er hypotekation?

Hypotekering er processen med at acceptere at bruge et aktiv som sikkerhed i bytte for et lån.

Med et billån accepterer du for eksempel, at din bil bruges som sikkerhed for dit lån; hvis du ikke kan tilbagebetale lånet, kan din långiver tage bilen tilbage.

Hypotek er ikke i alle typer udlån. For eksempel vil du ikke se det i de fleste personlige lån, da de normalt er usikrede. Når du får et nyt kreditkort, er der heller ingen hypotekation, da hypotekation kun påvirker sikrede lån.

Hypotekering i realkreditlån

Hypotekation er almindeligt anvendt i boliglån. Når du køber din bolig med et realkreditlån - i stedet for alle kontanter - er din bolig stillet som sikkerhed. Hypotekering er, når du accepterer at bruge dit hjem som sikkerhed og forstår, at hvis du ikke kan betale på dit realkreditlån, kan dit hjem blive beslaglagt.

Selvom du er ejer af boligen, med dit navn på skødet og skødet, betyder det ikke, at din udlåner kan tage dit hjem.

Hypotekering i fast ejendom

Det er også ret almindeligt at bruge hypotekation i erhvervsejendomme. Når du investerer i en erhvervsejendom, kan din långiver bede dig om at stille dit hjem eller en anden investeringsejendom som sikkerhed.

På samme måde kan hypoteker være involveret i boliglån. I nogle tilfælde giver långivere dig muligvis ikke et lån, medmindre du stiller flere sikkerhedsstillelser, såsom en udlejningsejendom eller en bil, ud over din primære bolig.

Hypotek i investering

Hypotekering i investering er lidt anderledes, end den er i realkreditlån og andre former for udlån. Hvis du køber på margin eller du sælger short, anerkender du, at disse værdipapirer kan sælges, hvis der er et margin call.

Et margin call er, når du låner penge af en mægler for at foretage en investering, og kontoen falder under det krævede beløb. Når din marginkonto kommer til kort, accepterer du at sælge disse værdipapirer.

Hypotek i andre lån

Mens realkreditlån er et af de mest almindelige steder, du vil se hypoteker, er det også i andre typer lån.

• Autolån: Du accepterer at bruge din bil, motorcykel, autocamper eller andet køretøj som sikkerhed for at sikre dit lån.

• Ejendomslån: Ligesom med realkreditlån bruges dit hjem til at sikre et boliglån.

• Erhvervslån: Hvis du optager et lån for at betale for udstyr til din virksomhed, kan du acceptere at bruge det udstyr som sikkerhed for dit lån.

betyder hvorfor hypotekation noget?

Hypotekering betyder noget, fordi det er din formelle aftale, at hvis du ikke opfylder betingelserne for lånet - såsom at betale på din bil eller dit hjem - kan din ejendom blive taget for at dække de manglende betalinger. Forpassede betalinger kan føre til en boligafskærmning, så du ikke har noget sted at bo.

Det er vigtigt at genkende de tilfælde, hvor din ejendom kan blive beslaglagt. Hvis du nogensinde er i en finansiel klemme og ikke kan foretage betalinger på alle dine regninger, kan du overveje at prioritere dem efter, hvilke der er hypotekeret. For eksempel kan det være, at du ønsker at foretage hjem- og bilbetalinger før kreditkortbetalinger, så du ikke mister disse aktiver.

Selvom undladelse af at foretage kreditkortbetalinger kan skade din kreditscore og mulige lånemuligheder i fremtiden, er der ingen hypotekationsaftale om at stille noget som sikkerhed i disse kontrakter.

Hvad er rehypotekering?

Rehypotekering er, når en långiver bruger din sikkerhed som sikkerhed for sig selv. Hvis din långiver skal overholde visse kontraktlige aftaler, kan den bruge din ejendom til at gøre det.

Selvom det er muligt, er denne praksis ikke så almindelig, som den var før den økonomiske afmatning i 2008. Fordi sikkerhedsstillelsen fortsætter med at blive rehypotekeret, bliver det mindre klart, hvem der egentlig ejer aktivet.

Du kan undgå rehypotek i investering ved at åbne traditionelle mæglerkonti og ikke marginkonti. Det betyder, at du undgår at låne penge til at foretage køb og i stedet bruger dine egne midler.

Bundlinjen

Hver gang du låner penge for at foretage et køb - uanset om det er et hjem eller en investering - er der risici involveret. At bruge aktiver og ejendom til at optage et lån har store konsekvenser, hvis du undlader at betale og holder din aftale op.

Hvis du nogensinde kommer i en situation, hvor du ikke kan betale på et lån med sikkerhed, så tal med din långiver om alternative betalingsmuligheder så hurtigt som muligt. At forhandle tidligt afhjælper behovet for at låne ekstra penge, f.eks. gennem et kviklån,. hvilket kun ville øge din økonomiske byrde.

##Højdepunkter

• Hypotekering forekommer oftest i realkreditudlån, hvor boligen tjener som sikkerhed, men banken ikke har krav på pengestrømme eller indtægter genereret herfra, medmindre låntageren misligholder.

• Marginudlån på mæglerkonti er en anden almindelig form for hypotekation, der findes i værdipapirhandel og investering.

• Hypotekering opstår, når et aktiv stilles som sikkerhed for at sikre et lån. Ejeren af aktivet opgiver ikke ejendomsret, besiddelse eller ejerskabsrettigheder, såsom indkomst genereret af aktivet.

##Ofte stillede spørgsmål

Er opgave det samme som hypotekation?

Overdragelse er en aftale, der involverer kontrakter, hvor en part overdrager rettigheder og forpligtelser, der er beskrevet i en kontrakt, til en anden part. Hypotekering giver en låntager mulighed for at holde fast i en ejendom, mens han bruger den som sikkerhed for et lån.

Hvordan adskiller hypotekation og et realkreditlån sig?

Hypotekation er pantsætning af et aktiv som sikkerhed for et lån uden at overføre ejendommens ejendomsret til långiveren. I et realkreditlån bruges den købte ejendom til at sikre lånet, men långiveren har ejendomsretten.

Hvad er et eksempel på hypotekation?

Et eksempel på hypothecation ville være en investor, der optager et realkreditlån for at købe en investeringsejendom. Ejendommen tjener som sikkerhed for lånet. I mellemtiden opkræver investor lejeindtægten fra det. Men hvis investor misligholder, kan långiver indlede en tvangsauktion for at tage ejerskab af ejendommen.

Hvad er hypothecation vs. en tilbageholdelsesret?

Med hypotekation har låntager lov til at besidde den ejendom, der er brugt som sikkerhed for lånet. Låntageren indvilliger i at tilbagebetale lånet på den betingelse, at hvis de ikke gør det, kan långiveren gøre krav på ejendommen. En panteret kræver dog, at en ejendomsejer opfylder udestående gæld, før en underliggende ejendom kan refinansieres eller sælges.