Tilgáta
Tilgáta er þegar þú samþykkir að gefa ákveðna eign í skiptum fyrir lán. Verðtryggð lán, þar á meðal bílalán og veðlán, krefjast trygginga. Ef þú ert vanskil á láninu þínu getur lánveitandi notað þá tryggingu til að greiða fyrir eftirstöðvarnar. Þegar það gerist er eignin tilgátuð.
Hvað er tilgáta?
Tilgáta er ferlið við að samþykkja að nota eign sem veð í skiptum fyrir lán.
Með bílaláni, til dæmis, samþykkir þú að bíllinn þinn sé notaður sem veð til að tryggja lánið þitt; ef þú getur ekki endurgreitt lánið getur lánveitandi þinn endurheimt bílinn.
Tilgáta er ekki í öllum tegundum útlána. Til dæmis muntu ekki sjá það í flestum persónulegum lánum þar sem þau eru venjulega ótryggð. Þegar þú færð nýtt kreditkort er engin tilgáta heldur, þar sem tilgáta hefur aðeins áhrif á tryggð lán.
Tilgáta í húsnæðislánum
Tilgáta er almennt notuð í íbúðalánum. Þegar þú kaupir heimili þitt með veði - í stað alls reiðufjár - er heimili þitt notað sem veð. Tilgáta er þegar þú samþykkir að nota heimili þitt sem veð og skilur að ef þú getur ekki greitt af húsnæðisláninu þínu gæti heimilið þitt orðið haldlagt.
Jafnvel þó að þú sért eigandi heimilisins, með nafnið þitt á eignarréttinum og skírteininu, þýðir það að lánveitandi þinn gæti tekið heimilið þitt ekki að halda uppi samningslokum þínum.
Tilgáta í fasteignum
Það er líka nokkuð algengt að nota tilgátu í atvinnuhúsnæði. Þegar þú ert að fjárfesta í atvinnuhúsnæði gæti lánveitandi þinn beðið þig um að setja heimili þitt eða aðra fjárfestingareign sem tryggingu.
Á sama hátt getur tilgáta átt þátt í íbúðarhúsnæðislánum. Í sumum tilfellum gætu lánveitendur ekki veitt þér lán nema þú setjir upp nokkrar tryggingar, svo sem leiguhúsnæði eða bíl, til viðbótar við aðalbúsetu þína.
Tilgáta í fjárfestingum
Tilgáta í fjárfestingum er aðeins öðruvísi en í húsnæðislánum og annars konar útlánum. Ef þú ert að kaupa á framlegð eða þú selur skort, þá viðurkennir þú að hægt sé að selja þessi verðbréf ef það er framlegðarkall.
Framlegðarsímtal er þegar þú lánar peninga frá miðlara til að fjárfesta og reikningurinn fer niður fyrir tilskilda upphæð. Þegar framlegðarreikningur þinn fellur undir, samþykkir þú að selja þessi verðbréf.
Tilgáta í öðrum lánum
Þó að húsnæðislán séu einn algengasti staðurinn sem þú sérð tilgátu, þá er það einnig í öðrum tegundum lána.
Bílalán: Þú samþykkir að nota bílinn þinn, mótorhjól, húsbíl eða annað farartæki sem tryggingu til að tryggja lánið þitt.
Hlutabréfalán: Eins og með húsnæðislán er heimilið þitt notað til að tryggja húsnæðislán.
Viðskiptalán: Ef þú tekur lán til að greiða fyrir búnað fyrir fyrirtæki þitt gætirðu samþykkt að nota þann búnað sem tryggingu fyrir láninu þínu.
Hvers vegna skiptir tilgáta máli?
Tilgáta skiptir máli vegna þess að það er formlegt samkomulag þitt að ef þú uppfyllir ekki skilyrði lánsins - svo sem að greiða fyrir bílinn þinn eða heimili - gæti eign þín verið tekin til að standa straum af þeim greiðslum sem þú missir af. Greiðslan sem vantar getur leitt til eignarnáms og skilur þig eftir án húsnæðis.
Það er mikilvægt að viðurkenna tilvik þar sem hægt er að leggja hald á eign þína. Ef þú ert einhvern tíma í fjárhagsvandræðum og getur ekki greitt fyrir alla reikninga þína skaltu íhuga að forgangsraða þeim eftir því hvaða reikningar eru settir í. Til dæmis gætirðu viljað greiða fyrir heimili og bíl fyrir kreditkortagreiðslur svo þú tapir ekki þessum eignum.
Þó að það geti skaðað lánstraustið þitt og hugsanlega lánamöguleika í framtíðinni að greiða ekki kreditkort, þá er enginn tilgátur samningur um að setja neitt sem veð í þessum samningum.
Hvað er rehypothecation?
Rehypothecation er þegar lánveitandi notar tryggingar þínar sem eigin tryggingar. Ef lánveitandi þinn þarf að uppfylla ákveðna samninga gæti hann notað eign þína til að gera það.
Þó það sé mögulegt, er þessi framkvæmd ekki eins algeng og hún var fyrir efnahagshrunið 2008. Vegna þess að veðin halda áfram að fá endurútgáfu, verður það óljósara hver á raunverulega eignina.
Þú getur forðast endurskoðanir í fjárfestingum með því að opna hefðbundna miðlunarsjóðsreikninga en ekki framlegðarreikninga. Þetta þýðir að þú ert að forðast að taka lán til að kaupa og nota í staðinn þitt eigið fé.
Aðalatriðið
Í hvert skipti sem þú lánar peninga til að kaupa - hvort sem það er heimili eða fjárfesting - þá er áhætta í gangi. Að nota eignir og eignir til að taka lán hefur miklar afleiðingar ef þú greiðir ekki og heldur samningslokum.
Ef þú lendir einhvern tíma í aðstæðum þar sem þú getur ekki greitt af láni með veði skaltu ræða við lánveitandann þinn um aðra greiðslumöguleika eins fljótt og auðið er. Með því að semja snemma dregur úr þörfinni á að taka aukapening að láni, eins og með útborgunarláni,. sem myndi aðeins auka fjárhagsbyrði þína.
Hápunktar
Tilgáta á sér oftast stað í húsnæðislánum þar sem húsnæðið er veð en bankinn á enga kröfu á sjóðstreymi eða tekjur af því nema lántaki lendi í vanskilum.
Framlegðarlán á miðlunarreikningum er önnur algeng tegund af tilgátu sem finnast í verðbréfaviðskiptum og fjárfestingum.
Tilgáta á sér stað þegar eign er sett að veði til að tryggja lán. Eigandi eignarinnar gefur ekki upp eignarrétt, eignarrétt eða eignarrétt, svo sem tekjur sem eignin skapar.
Algengar spurningar
Er verkefni það sama og tilgáta?
Framsal er fyrirkomulag sem felur í sér samninga þar sem einn aðili framselur öðrum aðila réttindi og skyldur sem lýst er í samningi. Tilgáta gerir lántaka kleift að halda fasteign á meðan hann notar hana sem tryggingu fyrir láni.
Hvernig er tilgáta og veð mismunandi?
Tilgáta er veðsetning eignar sem veð fyrir láni, án þess að eignarréttur eignarinnar sé færður til lánveitanda. Í veði er eignin sem keypt er notuð til að tryggja lánið, en lánveitandinn hefur eignarréttinn.
Hvað er dæmi um tilgátu?
Dæmi um tilgátu væri fjárfestir sem tekur veðlán til að kaupa fjárfestingareign. Fasteignin er veð fyrir láninu. Á meðan innheimtir fjárfestirinn leigutekjurnar sem af honum koma. En ef fjárfestir vanskil getur lánveitandinn hafið fjárnám til að taka eignarhald á eigninni.
Hvað er tilgáta á móti veðrétti?
Með tilgátu er lántaka heimilt að halda fasteigninni sem notuð er sem veð fyrir láninu. Lántaki samþykkir að endurgreiða lánið með því skilyrði að ef þeir gera það ekki geti lánveitandinn krafist eignarinnar. Veðréttur krefst hins vegar þess að fasteignaeigandi standi við útistandandi skuldir áður en hægt er að endurfjármagna eða selja undirliggjandi eign.
