Hipotesis

Hipotesis adalah apabila anda bersetuju untuk memberikan aset tertentu sebagai pertukaran untuk pinjaman. Pinjaman bercagar, termasuk pinjaman kereta dan gadai janji, memerlukan cagaran. Jika anda ingkar pada pinjaman anda, pemberi pinjaman boleh menggunakan cagaran itu untuk membayar baki tertunggak. Apabila itu berlaku, aset tersebut dihipotesiskan.

Apakah hipotesis?

Hipotesis adalah proses persetujuan untuk menggunakan aset sebagai cagaran sebagai pertukaran untuk pinjaman.

Dengan pinjaman kereta, sebagai contoh, anda bersetuju bahawa kereta anda digunakan sebagai cagaran untuk menjamin pinjaman anda; jika anda tidak dapat membayar balik pinjaman, pemberi pinjaman anda boleh mengambil semula kereta tersebut.

Hipotesis tidak terdapat dalam setiap jenis pinjaman. Sebagai contoh, anda tidak akan melihatnya dalam kebanyakan pinjaman peribadi kerana ia biasanya tidak bercagar. Apabila anda mendapat kad kredit baharu, tiada hipotesis, sama ada, kerana hipotesis hanya mempengaruhi pinjaman bercagar.

Hipotesis dalam gadai janji

Hipotesis biasanya digunakan dalam pinjaman rumah. Apabila anda membeli rumah anda menggunakan gadai janji — bukannya semua wang tunai — rumah anda digunakan sebagai cagaran. Hipotesis ialah apabila anda bersetuju untuk menggunakan rumah anda sebagai cagaran dan memahami bahawa jika anda tidak boleh membuat pembayaran pada gadai janji anda, rumah anda boleh disita.

Walaupun anda pemilik rumah, dengan nama anda pada tajuk dan surat ikatan, tidak menahan kontrak anda bermakna pemberi pinjaman anda boleh membawa pulang anda.

Hipotesis dalam hartanah

Ia juga agak biasa untuk menggunakan hipotesis dalam hartanah komersial. Apabila anda melabur dalam hartanah komersial, pemberi pinjaman anda mungkin meminta anda untuk meletakkan rumah anda atau hartanah pelaburan lain sebagai cagaran.

Begitu juga, hipotesis boleh terlibat dalam pinjaman hartanah kediaman. Dalam sesetengah kes, pemberi pinjaman mungkin tidak memberi anda pinjaman melainkan anda meletakkan beberapa cagaran, seperti harta sewa atau kereta, sebagai tambahan kepada kediaman utama anda.

Hipotesis dalam pelaburan

Hipotesis dalam pelaburan adalah sedikit berbeza daripada gadai janji dan jenis pinjaman lain. Jika anda membeli pada margin atau anda menjual pendek, anda mengakui bahawa sekuriti tersebut boleh dijual jika terdapat panggilan margin.

Panggilan margin adalah apabila anda meminjam wang daripada broker untuk membuat pelaburan dan akaun jatuh di bawah jumlah yang diperlukan. Apabila akaun margin anda kurang, anda bersetuju untuk menjual sekuriti tersebut.

Hipotesis dalam pinjaman lain

Walaupun gadai janji adalah salah satu tempat paling biasa yang anda akan lihat hipotesis, ia juga dalam jenis pinjaman lain.

Pinjaman kenderaan: Anda bersetuju untuk menggunakan kereta, motosikal, RV atau kenderaan lain anda sebagai cagaran untuk mendapatkan pinjaman anda.
Pinjaman ekuiti rumah: Seperti gadai janji, rumah anda digunakan untuk mendapatkan pinjaman ekuiti rumah.
Pinjaman perniagaan: Jika anda membuat pinjaman untuk membayar peralatan untuk perniagaan anda, anda boleh bersetuju untuk menggunakan peralatan tersebut sebagai cagaran untuk pinjaman anda.

Mengapa hipotesis penting?

Hipotesis penting kerana ia adalah perjanjian rasmi anda bahawa jika anda gagal memenuhi syarat pinjaman— seperti membuat pembayaran untuk kereta atau rumah anda — harta anda boleh diambil untuk menampung pembayaran yang tidak dijawab tersebut. Pembayaran yang terlepas boleh membawa kepada perampasan rumah, menyebabkan anda tiada tempat tinggal.

Adalah penting untuk mengenali keadaan di mana harta anda boleh dirampas. Jika anda pernah berada dalam ikatan kewangan dan tidak boleh membuat pembayaran pada semua bil anda, pertimbangkan untuk mengutamakan bil yang mana yang dihipotesakan. Sebagai contoh, anda mungkin ingin membuat pembayaran rumah dan kereta sebelum pembayaran kad kredit supaya anda tidak kehilangan aset tersebut.

Walaupun gagal membuat pembayaran kad kredit boleh menjejaskan skor kredit anda dan kemungkinan peluang pinjaman pada masa hadapan, tidak ada perjanjian hipotesis untuk meletakkan apa-apa sebagai cagaran dalam kontrak ini.

Apakah hipotesis semula?

Rehypothecation ialah apabila pemberi pinjaman menggunakan cagaran anda sebagai cagaran sendiri. Jika pemberi pinjaman anda perlu memenuhi perjanjian kontrak tertentu, ia mungkin menggunakan harta anda untuk berbuat demikian.

Walaupun boleh, amalan ini tidak sebiasa sebelum kemelesetan ekonomi 2008. Oleh kerana cagaran terus dihipotesiskan semula, menjadi kurang jelas siapa sebenarnya pemilik aset tersebut.

Anda boleh mengelakkan hipotesis semula dalam pelaburan dengan membuka akaun tunai pembrokeran tradisional dan bukan akaun margin. Ini bermakna anda mengelak daripada meminjam wang untuk membuat pembelian dan sebaliknya menggunakan dana anda sendiri.

Garisan bawah

Pada bila-bila masa anda meminjam wang untuk membuat pembelian — sama ada rumah atau pelaburan — terdapat risiko yang terlibat. Menggunakan aset dan harta untuk membuat pinjaman mempunyai akibat yang besar jika anda gagal membuat pembayaran dan menahan perjanjian anda.

Jika anda pernah mendapati diri anda berada dalam situasi di mana anda tidak boleh membuat pembayaran untuk pinjaman dengan cagaran, berbincang dengan pemberi pinjaman anda tentang pilihan pembayaran alternatif secepat mungkin. Berunding awal mengurangkan keperluan untuk meminjam wang tambahan, seperti melalui pinjaman hari gaji,. yang hanya akan meningkatkan beban kewangan anda.

Sorotan

Hipotesis berlaku paling kerap dalam pinjaman gadai janji, di mana rumah berfungsi sebagai cagaran tetapi bank tidak mempunyai sebarang tuntutan ke atas aliran tunai atau pendapatan yang dijana daripadanya melainkan peminjam mungkir.
Pinjaman margin dalam akaun pembrokeran ialah satu lagi bentuk hipotesis biasa yang ditemui dalam perdagangan dan pelaburan sekuriti.
Hipotesis berlaku apabila aset dicagarkan sebagai cagaran untuk mendapatkan pinjaman. Pemilik aset tidak melepaskan hak milik, pemilikan atau pemilikan, seperti pendapatan yang dijana oleh aset.

Soalan Lazim

Adakah Tugasan Sama dengan Hipotesis?

Penyerahan hak ialah pengaturan yang melibatkan kontrak, di mana satu pihak menyerahkan hak dan tanggungjawab yang digariskan dalam kontrak kepada pihak lain. Hipotesis membolehkan peminjam memegang harta sambil menggunakannya sebagai jaminan untuk pinjaman.

Bagaimanakah Hipotesis dan Gadai Janji Berbeza?

Hipotesis ialah mencagarkan aset sebagai cagaran untuk pinjaman, tanpa memindahkan hak milik hartanah kepada pemberi pinjaman. Dalam gadai janji, harta yang dibeli digunakan untuk menjamin pinjaman, tetapi pemberi pinjaman memegang hak milik.

Apakah Contoh Hipotesis?

Contoh hipotekasi ialah pelabur yang membuat pinjaman gadai janji untuk membeli hartanah pelaburan. Harta itu berfungsi sebagai cagaran untuk pinjaman. Sementara itu, pelabur mengutip pendapatan sewa yang diperoleh daripadanya. Tetapi jika pelabur ingkar, pemberi pinjaman boleh memulakan prosiding perampasan untuk mengambil pemilikan harta itu.

Apakah Hipotesis vs. Lien?

Dengan hipotesis, peminjam dibenarkan memegang harta yang digunakan sebagai cagaran untuk pinjaman. Peminjam bersetuju untuk membayar balik pinjaman dengan syarat jika tidak, pemberi pinjaman boleh menuntut harta tersebut. Lien, walau bagaimanapun, memerlukan pemilik hartanah untuk membayar hutang tertunggak sebelum harta asas boleh dibiayai semula atau dijual.