Ипотека

Ипотека — это когда вы соглашаетесь отдать определенный актив в обмен на кредит. Обеспеченные кредиты, включая автокредиты и ипотечные кредиты, требуют залога. В случае невыполнения обязательств по кредиту кредитор может использовать этот залог для погашения непогашенного остатка. Когда это происходит, актив закладывается.

Что такое ипотека?

Ипотека — это процесс согласия использовать актив в качестве залога в обмен на кредит.

Например, при автокредите вы соглашаетесь с тем, что ваш автомобиль используется в качестве залога для обеспечения кредита; если вы не можете погасить кредит, ваш кредитор может изъять автомобиль.

Ипотека есть не во всех видах кредитования. Например, вы не увидите его в большинстве личных кредитов, поскольку они обычно не имеют обеспечения. Когда вы получаете новую кредитную карту, также нет ипотеки, поскольку ипотека влияет только на обеспеченные кредиты.

Ипотека в ипотеке

Ипотека обычно используется в ипотечных кредитов. Когда вы покупаете свой дом с использованием ипотечного кредита, а не наличными, ваш дом используется в качестве залога. Ипотека — это когда вы соглашаетесь использовать свой дом в качестве залога и понимаете, что, если вы не сможете платить по ипотеке, ваш дом может быть конфискован.

Несмотря на то, что вы являетесь владельцем дома, и ваше имя указано в титуле и документе, невыполнение своей части контракта означает, что ваш кредитор может забрать ваш дом.

Ипотека в недвижимость

Также довольно часто используется ипотека в коммерческой недвижимости. Когда вы инвестируете в коммерческую недвижимость, ваш кредитор может попросить вас предоставить ваш дом или другую инвестиционную недвижимость в качестве залога.

Точно так же ипотека может быть задействована в кредитах на жилую недвижимость. В некоторых случаях кредиторы могут не дать вам ссуду, если вы не предоставите несколько предметов залога, таких как арендованное имущество или автомобиль, в дополнение к вашему основному месту жительства.

Ипотека в инвестировании

Ипотека в инвестировании немного отличается от ипотеки и других видов кредитования. Если вы покупаете с маржой или продаете без покрытия, вы признаете, что эти ценные бумаги могут быть проданы, если есть маржин-колл.

Маржин-колл — это когда вы занимаете деньги у брокера, чтобы сделать инвестицию, а счет падает ниже требуемой суммы. Когда ваш маржинальный счет терпит неудачу, вы соглашаетесь продать эти ценные бумаги.

Ипотека по другим кредитам

В то время как ипотека является одним из наиболее распространенных мест, где вы увидите ипотеку, это также относится и к другим типам кредитов.

• Автокредиты: вы соглашаетесь использовать свой автомобиль, мотоцикл, дом на колесах или другое транспортное средство в качестве залога для обеспечения вашего кредита.

• Кредит под залог дома: Как и в случае с ипотекой, ваш дом используется для обеспечения кредита под залог дома.

• Бизнес-кредиты: Если вы берете кредит для оплаты оборудования для вашего бизнеса, вы можете согласиться использовать это оборудование в качестве залога для вашего кредита.

Почему ипотека имеет значение?

Ипотека имеет значение, потому что это ваше официальное соглашение о том, что если вы не выполните условия кредита, например, не оплатите свой автомобиль или дом, ваша собственность может быть изъята для покрытия этих пропущенных платежей. Пропущенные платежи могут привести к потере права выкупа дома, в результате чего вам негде будет жить.

Очень важно распознавать случаи, когда ваше имущество может быть конфисковано. Если вы когда-либо оказываетесь в затруднительном финансовом положении и не можете оплачивать все свои счета, подумайте о том, чтобы расставить приоритеты в зависимости от того, какие из них заложены. Например, вы можете захотеть оплатить дом и автомобиль до оплаты кредитной картой, чтобы не потерять эти активы.

Несмотря на то, что невыполнение платежей по кредитной карте может повредить вашему кредитному рейтингу и возможным возможностям кредитования в будущем, в этих контрактах нет соглашения об ипотеке, чтобы выставить что-либо в качестве залога.

Что такое реипотека?

Перезакладывание — это когда кредитор использует ваш залог в качестве собственного залога. Если вашему кредитору необходимо выполнить определенные договорные соглашения, он может использовать для этого ваше имущество.

Хотя это возможно, эта практика не так распространена, как до экономического спада 2008 года. Поскольку залог продолжает повторно закладываться, становится менее ясно, кому на самом деле принадлежит актив.

Вы можете избежать повторной ипотеки при инвестировании, открыв традиционные брокерские денежные счета, а не маржинальные счета. Это означает, что вы избегаете занимать деньги для совершения покупок, а вместо этого используете собственные средства.

Нижняя линия

Каждый раз, когда вы занимаете деньги для покупки — будь то дом или инвестиция — существуют риски. Использование активов и имущества для получения кредита имеет большие последствия, если вы не вносите платежи и не выполняете свою часть соглашения.

Если вы когда-нибудь окажетесь в ситуации, когда вы не сможете оплатить кредит с залогом, как можно скорее обсудите со своим кредитором альтернативные варианты оплаты. Раннее ведение переговоров избавляет от необходимости занимать дополнительные деньги, например, через ссуду до зарплаты,. которая только увеличит ваше финансовое бремя.

Особенности

• Ипотека чаще всего возникает при ипотечном кредитовании, когда дом служит залогом, но банк не имеет никаких требований в отношении денежных потоков или доходов, полученных от него, если только заемщик не объявляет дефолт.

• Маржинальное кредитование на брокерских счетах — еще одна распространенная форма ипотечного кредитования, встречающаяся в торговле ценными бумагами и инвестировании.

• Ипотека возникает, когда актив закладывается в качестве залога для обеспечения кредита. Владелец актива не отказывается от титула, владения или прав собственности, таких как доход, полученный от актива.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Является ли уступка тем же самым, что и ипотека?

Уступка — это соглашение, связанное с контрактами, в котором одна сторона передает права и обязанности, изложенные в контракте, другой стороне. Ипотека позволяет заемщику удерживать имущество, используя его в качестве обеспечения по кредиту.

Чем отличается ипотека от ипотеки?

Ипотека – это передача имущества в залог в качестве залога по кредиту без передачи права собственности кредитору. При ипотеке приобретаемое имущество используется для обеспечения кредита, но право собственности принадлежит кредитору.

Что является примером ипотеки?

Примером ипотеки может быть инвестор, который берет ипотечный кредит для покупки инвестиционной собственности. Имущество выступает залогом по кредиту. Между тем, инвестор получает доход от аренды, полученный от него. Но если инвестор не выполняет свои обязательства, кредитор может инициировать процедуру обращения взыскания, чтобы вступить во владение собственностью.

Что такое ипотека против залога?

При ипотеке заемщику разрешается владеть имуществом, используемым в качестве залога по кредиту. Заемщик соглашается погасить кредит при условии, что в противном случае кредитор может потребовать имущество. Залоговое удержание, однако, требует, чтобы владелец собственности погасил непогашенные долги, прежде чем базовое имущество может быть рефинансировано или продано.