Hipotekacja

Hipoteka polega na tym, że zgadzasz się dać określony składnik aktywów w zamian za pożyczkę. Pożyczki zabezpieczone, w tym kredyty samochodowe i hipoteczne, wymagają zabezpieczenia. Jeśli nie wywiążesz się ze spłaty pożyczki, pożyczkodawca może wykorzystać to zabezpieczenie do spłaty zaległego salda. Kiedy tak się dzieje, zasób jest hipotetyczny.

Co to jest hipoteka?

Hipoteka to proces wyrażania zgody na wykorzystanie aktywów jako zabezpieczenia w zamian za pożyczkę.

Na przykład w przypadku kredytu samochodowego zgadzasz się, że Twój samochód jest używany jako zabezpieczenie kredytu; jeśli nie możesz spłacić pożyczki, pożyczkodawca może przejąć samochód.

Hipoteka nie występuje we wszystkich rodzajach pożyczek. Na przykład nie zobaczysz tego w większości pożyczek osobistych, ponieważ zwykle są one niezabezpieczone. Kiedy otrzymujesz nową kartę kredytową, nie ma też hipoteki, ponieważ hipotekacja dotyczy tylko pożyczek zabezpieczonych.

Hipoteka w hipotekach

Hipotekacja jest powszechnie stosowana w kredytach mieszkaniowych. Kiedy kupujesz dom za pomocą kredytu hipotecznego – zamiast całej gotówki – twój dom jest używany jako zabezpieczenie. Hipoteka polega na tym, że zgadzasz się wykorzystać swój dom jako zabezpieczenie i rozumiesz, że jeśli nie możesz spłacać kredytu hipotecznego, twój dom może zostać zajęty.

Nawet jeśli jesteś właścicielem domu, z Twoim imieniem i nazwiskiem na tytule i akcie, nie wstrzymywanie końca umowy oznacza, że pożyczkodawca może zabrać Twój dom.

Hipoteka w nieruchomościach

W nieruchomościach komercyjnych często stosuje się również hipoteki. Kiedy inwestujesz w nieruchomość komercyjną, pożyczkodawca może poprosić Cię o zabezpieczenie domu lub innej nieruchomości inwestycyjnej.

Podobnie hipoteza może dotyczyć kredytów na nieruchomości mieszkalne. W niektórych przypadkach pożyczkodawcy mogą nie udzielić Ci pożyczki, chyba że ustanowisz kilka zabezpieczeń, takich jak wynajmowana nieruchomość lub samochód, oprócz głównego miejsca zamieszkania.

Hipoteka w inwestowaniu

Hipoteka w inwestowaniu jest nieco inna niż w przypadku kredytów hipotecznych i innych rodzajów pożyczek. Jeśli kupujesz z depozytem zabezpieczającym lub sprzedajesz krótko, przyjmujesz do wiadomości, że te papiery wartościowe mogą zostać sprzedane w przypadku wezwania do uzupełnienia depozytu zabezpieczającego.

Wezwanie do uzupełnienia depozytu zabezpieczającego ma miejsce, gdy pożyczasz pieniądze od brokera, aby dokonać inwestycji, a konto spada poniżej wymaganej kwoty. Kiedy Twoje konto depozytowe zabraknie, zgadzasz się sprzedać te papiery wartościowe.

Hipoteka w innych pożyczkach

Chociaż hipoteki są jednym z najczęstszych miejsc, w których można spotkać hipoteki, są to również inne rodzaje pożyczek.

• Pożyczki samochodowe: wyrażasz zgodę na użycie samochodu, motocykla, kampera lub innego pojazdu jako zabezpieczenia pożyczki.

• Pożyczki pod zastaw domu: Podobnie jak w przypadku kredytów hipotecznych, Twój dom służy jako zabezpieczenie pożyczki pod zastaw domu.

– Pożyczki dla firm: jeśli zaciągasz pożyczkę na zakup sprzętu dla swojej firmy, możesz zgodzić się na użycie tego sprzętu jako zabezpieczenia pożyczki.

Dlaczego hipoteza ma znaczenie?

Hipoteka ma znaczenie, ponieważ jest to Twoja formalna umowa, że jeśli nie spełnisz warunków pożyczki – takich jak dokonywanie płatności za samochód lub dom – Twoja nieruchomość może zostać zabrana na pokrycie tych nieodebranych płatności. Nieodebrane płatności mogą prowadzić do wykluczenia domu, pozostawiając Cię bez miejsca do życia.

Niezbędne jest rozpoznanie przypadków, w których Twoja własność może zostać zajęta. Jeśli kiedykolwiek znajdziesz się w kłopotach finansowych i nie możesz spłacić wszystkich rachunków, zastanów się nad ustaleniem priorytetów, według których są hipotetyczne. Na przykład możesz chcieć dokonać płatności za dom i samochód przed płatnościami kartą kredytową, aby nie stracić tych aktywów.

Chociaż niedokonanie płatności kartą kredytową może zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej i potencjalnym możliwościom udzielania pożyczek w przyszłości, nie ma umowy hipotetycznej, aby umieścić cokolwiek jako zabezpieczenie w tych umowach.

Co to jest ponowna hipotekacja?

Ponowna hipotekacja ma miejsce, gdy pożyczkodawca używa twojego zabezpieczenia jako własnego zabezpieczenia. Jeśli Twój pożyczkodawca musi spełnić określone postanowienia umowne, może w tym celu wykorzystać Twoją nieruchomość.

Chociaż jest to możliwe, praktyka ta nie jest tak powszechna, jak przed spowolnieniem gospodarczym w 2008 roku. Ponieważ zabezpieczenie nadal jest ponownie hipotekowane, staje się mniej jasne, kto naprawdę jest właścicielem aktywów.

Możesz uniknąć przesady w inwestowaniu, otwierając tradycyjne maklerskie rachunki pieniężne, a nie rachunki zabezpieczające. Oznacza to, że unikasz pożyczania pieniędzy na zakupy, a zamiast tego używasz własnych środków.

Dolna linia

Za każdym razem, gdy pożyczasz pieniądze, aby dokonać zakupu – czy to domu, czy inwestycji – wiąże się to z ryzykiem. Wykorzystywanie aktywów i majątku do zaciągnięcia pożyczki ma poważne konsekwencje, jeśli nie dokonasz płatności i nie dotrzymasz końca umowy.

Jeśli kiedykolwiek znajdziesz się w sytuacji, w której nie będziesz mógł spłacić pożyczki z zabezpieczeniem, jak najszybciej porozmawiaj ze swoim pożyczkodawcą o alternatywnych opcjach płatności. Wczesne negocjowanie łagodzi potrzebę pożyczania dodatkowych pieniędzy, jak w przypadku chwilówki,. co tylko zwiększy Twoje obciążenie finansowe.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Hipoteka występuje najczęściej w przypadku kredytów hipotecznych, gdzie dom służy jako zabezpieczenie, ale bank nie ma żadnych roszczeń dotyczących przepływów pieniężnych ani dochodu z niego generowanego, chyba że kredytobiorca nie wywiąże się ze zobowiązań.

• Udzielanie depozytu zabezpieczającego na rachunkach maklerskich to kolejna powszechna forma hipoteki spotykana w obrocie papierami wartościowymi i inwestowaniu.

• Hipoteka ma miejsce, gdy składnik aktywów jest zastawiony jako zabezpieczenie pożyczki. Właściciel aktywa nie rezygnuje z tytułu, posiadania ani praw własności, takich jak dochód generowany przez aktywa.

FAQ

Czy przypisanie to to samo co hipotekacja?

Cesja to porozumienie obejmujące kontrakty, w którym jedna strona przenosi prawa i obowiązki określone w kontrakcie na drugą stronę. Hipotekacja pozwala pożyczkobiorcy zatrzymać nieruchomość, jednocześnie wykorzystując ją jako zabezpieczenie pożyczki.

Jak hipotekacja różni się od hipoteki?

Hipoteka to zastaw majątku jako zabezpieczenia pożyczki, bez przeniesienia tytułu własności na pożyczkodawcę. W przypadku hipoteki zakupiona nieruchomość służy jako zabezpieczenie kredytu, ale pożyczkodawca posiada tytuł.

Jaki jest przykład hipotekacji?

Przykładem hipoteki może być inwestor, który zaciąga kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości inwestycyjnej. Nieruchomość stanowi zabezpieczenie kredytu. Tymczasem inwestor pobiera z tego tytułu dochody z najmu. Ale jeśli inwestor nie wywiąże się ze zobowiązań, pożyczkodawca może wszcząć postępowanie w sprawie wykluczenia, aby przejąć nieruchomość na własność.

Czym jest hipotekacja a zastaw?

Przy założeniu hipoteki pożyczkobiorca może posiadać nieruchomość wykorzystywaną jako zabezpieczenie pożyczki. Pożyczkobiorca zgadza się na spłatę pożyczki pod warunkiem, że jeśli tego nie zrobi, pożyczkodawca może domagać się nieruchomości. Zastaw wymaga jednak od właściciela nieruchomości zaspokojenia zaległych długów, zanim nieruchomość będąca jego podstawą będzie mogła zostać zrefinansowana lub sprzedana.