IRA-Überweisung
Was ist eine IRA-Überweisung?
Eine IRA-Überweisung (oder IRA-Rollover) bezieht sich auf die Überweisung von Geld von einem individuellen Rentenkonto (IRA) auf ein anderes Konto. Das Geld kann auf eine andere Art von Rentenkonto, ein Maklerkonto oder ein Bankkonto überwiesen werden. Solange das Geld auf ein anderes ähnliches Konto geht und keine Auszahlung an Sie erfolgt, wird für die Überweisung keine Strafe oder Gebühr erhoben.
Eine IRA-Überweisung kann direkt auf ein anderes Konto erfolgen, und IRA-Überweisungen können auch die Liquidation von Geldern für die Einzahlung von Kapital auf ein neues Konto beinhalten. Der Internal Revenue Service (IRS) hat IRA-Überweisungsregeln aufgestellt, die unten besprochen werden.
IRA-Überweisungen verstehen
Investoren richten IRA-Konten ein, um für den Ruhestand zu sparen. Anleger können aus zwei Grundtypen von IRA-Konten wählen: einem traditionellen IRA oder einem Roth IRA. Die Investition über diese beiden IRAs bedeutet unterschiedliche steuerliche Auswirkungen, die eine wichtige Überlegung sein können, wenn sich ein Investor für eine IRA-Überweisung entscheidet. Alle IRAs sind so konzipiert, dass sie im Alter von 59½ Jahren mit der Auszahlung beginnen. Für zuvor von Anlegern vorgenommene Ausschüttungen können Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen.
Traditionelle IRA
In einem traditionellen IRA werden Investitionen im Allgemeinen mit Einnahmen vor Steuern getätigt, obwohl auch Beiträge nach Steuern zulässig sind. Beiträge zu einem traditionellen IRA sind in der Regel im Jahr des Beitrags bis zu einer bestimmten Grenze steuerlich absetzbar. Für 2021 und 2022 können Personen unter 50 Jahren bis zu 6.000 USD einzahlen, und Personen ab 50 Jahren können bis zu 7.000 USD abziehen.
Abhebungen werden mit dem Einkommensteuersatz des Kontoinhabers zum Zeitpunkt der Abhebung besteuert. Alle vorzeitigen Abhebungen oder Liquidationen eines traditionellen IRA werden mit dem Standardsteuersatz besteuert, zuzüglich einer Strafgebühr von 10 %. Ausschüttungen von Beiträgen nach Steuern werden weder besteuert noch mit Strafen belegt.
IRA-Transfers können komplex werden, wenn sie Liquidationen oder Umwandlungen beinhalten.
Roth IRA
Bei einem Roth IR A wird mit Dollar nach Steuern investiert. Da Investitionen nach Steuern getätigt werden, sind Auszahlungen im Alter steuerfrei. Wenn ein Kontoinhaber vor dem Alter von 59 ½ liquidiert, muss er keine Steuern auf das eingezahlte Geld zahlen. Allerdings wird jedes Geld, das durch Kapitalerträge verdient wird, mit dem Grenzsatz besteuert und wird wahrscheinlich mit einer Strafe von 10 % belegt.
IRA-Überweisungen können einfach sein, wenn sie zwischen gängigen Kontotypen durchgeführt werden. Ein Kontoinhaber kann eine herkömmliche IRA kostenlos von einem Anbieter zu einem anderen übertragen. Das Gleiche gilt für eine Roth IRA, die problemlos von einem Anbieter auf einen anderen übertragen werden kann, solange die Art des Kontos gleich ist.
Traditionelle IRAs haben die größten steuerlichen Auswirkungen, wenn sie in einen Roth umgewandelt oder liquidiert werden. Anleger, die eine traditionelle IRA in eine Roth IRA umwandeln, müssen die mit der traditionellen IRA verbundenen Einkommenssteuern zahlen , bevor sie Gelder in eine Roth IRA einzahlen. Anleger, die eine Liquidation von einem traditionellen IRA vornehmen, um ein Maklerkonto zu finanzieren, müssten ebenfalls die Steuern zahlen. Sachüberweisungen können von einem Konto auf ein anderes akzeptiert werden, es würden jedoch weiterhin steuerliche Auswirkungen bestehen.
IRA-Übertragungsregeln
Beachten Sie bei der Erwägung einer IRA-Übertragung, auch IRA-Rollover genannt, die folgenden IRS-Regeln:
Alle Ausschüttungen können verlängert werden, mit Ausnahme der erforderlichen Mindestausschüttung und einer etwaigen Ausschüttung von überschüssigen Beiträgen und damit verbundenen Erträgen.
Die Überweisung muss innerhalb von 60 Tagen auf dem neuen Konto eingegangen sein.
Pro 12-Monats-Zeitraum ist nur eine Überweisung möglich. Dies gilt für alle IRA-Konten, die Sie möglicherweise besitzen.
Geld kann auf die meisten Arten von IRA- und Rentenkonten überwiesen werden.
Ihr Rentenplan muss Ihre Übertragung nicht akzeptieren.
Höhepunkte
Die erforderliche Mindestausschüttung darf nicht verlängert werden.
Überweisungen auf ähnliche Konten sind im Allgemeinen kostenlos.
Sie können im Alter von 59½ Jahren ohne Strafe Geld aus Ihrer traditionellen IRA entnehmen.
IRA-Überweisungen müssen innerhalb von 60 Tagen erfolgen, um Steuerstrafen zu vermeiden.
Eine IRA-Überweisung (oder Rollover) ist, wenn Sie Geld von einem IRA-Konto auf ein anderes Renten- oder IRA-Konto überweisen.
