RegTech

Was ist RegTech?

Regtech ist das Management regulatorischer Prozesse in der Finanzbranche durch Technologie. Zu den Hauptfunktionen von Regtech gehören die regulatorische Überwachung, Berichterstattung und Compliance.

RegTech verstehen

Regtech ist eine Gemeinschaft von Technologieunternehmen, die Herausforderungen einer technologiegetriebenen Wirtschaft durch Automatisierung lösen. Der Anstieg digitaler Produkte hat zu vermehrten Datenschutzverletzungen, Cyber-Hacks, Geldwäsche und anderen betrügerischen Aktivitäten geführt.

Durch den Einsatz von Big Data und maschineller Lerntechnologie reduziert Regtech das Risiko für die Compliance-Abteilung eines Unternehmens, indem es Daten über online durchgeführte Geldwäscheaktivitäten anbietet – Aktivitäten, in die ein traditionelles Compliance-Team aufgrund der Zunahme unterirdischer Online-Marktplätze möglicherweise nicht eingeweiht ist .

Regtech-Tools zielen darauf ab, Transaktionen, die online stattfinden, in Echtzeit zu überwachen, um Probleme oder Unregelmäßigkeiten im digitalen Zahlungsbereich zu identifizieren. Jeder Ausreißer wird an das Finanzinstitut weitergeleitet, um zu analysieren und festzustellen, ob betrügerische Aktivitäten stattfinden. Institute, die potenzielle Bedrohungen für die finanzielle Sicherheit frühzeitig erkennen, können die Risiken und Kosten im Zusammenhang mit verlorenen Geldern und Datenschutzverletzungen minimieren.

Regtech oder RegTech besteht aus einer Gruppe von Unternehmen, die Cloud-Computing -Technologie über Software-as-a-Service (SaaS) nutzen, um Unternehmen bei der effizienten und kostengünstigen Einhaltung von Vorschriften zu unterstützen. Regtech wird auch als Regulierungstechnologie bezeichnet.

Regtech-Unternehmen arbeiten mit Finanzinstituten und Aufsichtsbehörden zusammen und nutzen Cloud Computing und Big Data, um Informationen auszutauschen. Cloud Computing ist eine kostengünstige Technologie, bei der Benutzer Daten schnell und sicher mit anderen Entitäten teilen können.

Eine Bank, die riesige Datenmengen erhält, kann es zu komplex, teuer und zeitaufwändig finden, sie zu durchsuchen. Ein Regtech-Unternehmen kann komplexe Informationen einer Bank mit Daten aus früheren regulatorischen Versäumnissen kombinieren, um potenzielle Risikobereiche vorherzusagen, auf die sich die Bank konzentrieren sollte. Durch die Erstellung der Analysetools, die diese Banken benötigen, um die Anforderungen der Regulierungsbehörde erfolgreich zu erfüllen, spart das Regtech-Unternehmen der Bank Zeit und Geld. Die Bank verfügt auch über ein wirksames Instrument, um die Vorschriften der Finanzbehörden einzuhalten.

Sowohl Finanzinstitute als auch Aufsichtsbehörden nutzen Regtech, um mit komplizierten Compliance-Prozessen fertig zu werden.

Geschichte der RegTech

Nach der Finanzkrise von 2008 wurde die Regulierung des Finanzsektors verstärkt. Auch der disruptive Einsatz von Technologie im Finanzsektor nahm zu. Technologische Durchbrüche führten zu einer Zunahme der Anzahl von Fintech -Unternehmen, die technologiegetriebene Produkte entwickeln, um das Kundenerlebnis und die Zusammenarbeit mit Finanzinstituten zu verbessern.

Die Abhängigkeit von Verbraucherdaten zur Herstellung digitaler Produkte hat bei Aufsichtsbehörden zu Bedenken geführt, die mehr Gesetze zur Nutzung und Verbreitung von Datenschutz fordern. Die Kopplung von mehr regulatorischen Maßnahmen und Gesetzen mit einem Sektor, der stärker auf Technologie angewiesen ist, führte zu einem Bedarf an Regulierungstechnologie.

Seit Mitte 2018 hat die Deregulierung in den Vereinigten Staaten – wie in der Rückabwicklung der Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act (Dodd-Frank)-Regeln zu sehen ist – zu einer Verlangsamung der Finanzierungsgeschäfte von Regtech-Unternehmen geführt, obwohl die Compliance eingehalten wurde Belastung sollte den Drang nach mehr Automatisierung noch anheizen.

Merkmale von RegTech

Einige der wichtigen Merkmale von Regtech sind Agilität, Geschwindigkeit, Integration und Analytik.

Regtech kann überladene und miteinander verflochtene Datensätze durch Extraktions- und Übertragungsladetechnologien schnell trennen und organisieren. Regtech kann auch verwendet werden, um schnell Berichte zu erstellen. Es kann auch für Integrationszwecke verwendet werden, um Lösungen in kurzer Zeit zum Laufen zu bringen. Schließlich verwendet Regtech Analysetools, um große Datensätze zu minen und sie für verschiedene Zwecke zu verwenden.

RegTech-Anwendungen

Regtech ist in verschiedenen Bereichen des Finanz- und Regulierungsbereichs tätig. Eine Reihe von Projekten, die Regtech automatisiert, umfassen Mitarbeiterüberwachung, Compliance-Datenmanagement, Betrugsprävention und Audit-Trail-Funktionen.

Ein Regtech-Unternehmen kann nicht einfach mit einem Finanzinstitut oder einer Regulierungsbehörde zusammenarbeiten, da es andere Ziele und Strategien haben kann, die sich von denen der anderen Parteien unterscheiden. Beispielsweise darf ein Regtech, das versucht, Kreditkartenbetrug im digitalen Zahlungsökosystem zu identifizieren, keine Beziehung zu einer Wertpapierfirma aufbauen, die sich mit den Online-Aktivitäten seiner Mitarbeiter befasst, oder mit der Securities and Exchange Commission (SEC), deren aktuelles Problem möglicherweise eine Erhöhung ist bei Insiderhandelsaktivitäten.

RegTech-Unternehmen

Einige Beispiele für bemerkenswerte Regtech-Unternehmen und die von ihnen erstellten Tools sind:

• IdentityMind Global: Bietet Betrugsbekämpfungs- und Risikomanagementdienste für digitale Transaktionen durch Verfolgung von Zahlungsunternehmen.

• Trunomi: Verwaltet sicher die Zustimmung zur Verwendung personenbezogener Kundendaten.

• Suade: Hilft Banken bei der Übermittlung der erforderlichen regulatorischen Berichte ohne Unterbrechung ihrer Architektur.

• Silberfinch: Verbindet Vermögensverwalter und Versicherer über ein Fondsdatendienstprogramm, um die Anforderungen von Solvency II zu erfüllen.

• PassFort: Automatisiert die Erfassung und Speicherung von Kunden-Due-Diligence-Daten.

• Fund Recs: Überwacht, wie Daten von der Fondsbranche verwaltet und verarbeitet werden.

Höhepunkte

• RegTech ist das Management regulatorischer Prozesse innerhalb der Finanzbranche.

• Zu den Hauptfunktionen von Regtech gehören die Überwachung von Vorschriften, die Berichterstattung und die Einhaltung von Vorschriften.

• Es besteht aus einer Gruppe von Unternehmen, die Unternehmen dabei unterstützen, Vorschriften effizient und kostengünstig einzuhalten.