Regtech

Hvað er RegTech?

Regtech er stjórnun eftirlitsferla innan fjármálageirans í gegnum tækni. Helstu hlutverk regtech eru eftirlit með reglugerðum, skýrslugerð og fylgni.

Skilningur á RegTech

Regtech er samfélag tæknifyrirtækja sem leysa áskoranir sem stafa af tæknidrifnu hagkerfi með sjálfvirkni. Aukning stafrænna vara hefur aukið gagnabrot, netinnbrot, peningaþvætti og aðra sviksamlega starfsemi.

Með notkun stórra gagna og vélanámstækni dregur regtech úr áhættu fyrir regluvörsludeild fyrirtækis með því að bjóða upp á gögn um peningaþvætti sem stundað er á netinu — starfsemi sem hefðbundið regluteymi er kannski ekki meðvitað um vegna fjölgunar neðanjarðarmarkaða á netinu .

Regtech verkfæri leitast við að fylgjast með viðskiptum sem eiga sér stað á netinu í rauntíma til að bera kennsl á vandamál eða óreglu á stafrænu greiðslusviði. Sérhver frávik er send til fjármálastofnunarinnar til að greina og ákvarða hvort sviksamleg starfsemi eigi sér stað. Stofnanir sem greina snemma hugsanlegar ógnir við fjárhagslegt öryggi geta lágmarkað áhættu og kostnað sem tengist tapað fé og gagnabrotum.

Regtech, eða RegTech, samanstendur af hópi fyrirtækja sem nota tölvuskýjatækni í gegnum hugbúnað sem þjónustu (SaaS) til að hjálpa fyrirtækjum að fara að reglugerðum á skilvirkan og ódýrari hátt. Regtech er einnig þekkt sem reglugerðartækni.

Regtech fyrirtæki eru í samstarfi við fjármálastofnanir og eftirlitsstofnanir, nota tölvuský og stór gögn til að deila upplýsingum. Tölvuský er ódýr tækni þar sem notendur geta deilt gögnum hratt og örugglega með öðrum aðilum.

Banki sem tekur við gífurlegu magni af gögnum kann að finnast það of flókið, dýrt og tímafrekt að greiða í gegnum. Regtch fyrirtæki getur sameinað flóknar upplýsingar frá banka með gögnum frá fyrri reglubresti til að spá fyrir um hugsanleg áhættusvæði sem bankinn ætti að einbeita sér að. Með því að búa til greiningartækin sem þarf til að þessir bankar geti farið að eftirlitsstofnuninni, sparar regtech-fyrirtækið bankanum tíma og peninga. Bankinn hefur einnig áhrifaríkt tæki til að fara eftir reglum sem fjármálayfirvöld setja.

Fjármálastofnanir og eftirlitsaðilar nota bæði Regtech til að takast á við flókin reglufylgni.

Saga RegTech

Í kjölfar fjármálakreppunnar 2008 hófst aukning á regluverki fjármálageirans. Það var einnig aukning í truflandi notkun tækni innan fjármálageirans. Tæknibylting leiddu til fjölgunar fintech fyrirtækja sem búa til tæknidrifnar vörur til að auka upplifun viðskiptavina og samskipti við fjármálastofnanir.

Að treysta á neytendagögn til að framleiða stafrænar vörur hefur leitt til áhyggjuefna meðal eftirlitsstofnana sem kalla eftir fleiri lögum um notkun og dreifingu gagnaverndar. Samtenging fleiri eftirlitsráðstafana og laga við geira sem treystir meira á tækni olli þörfinni fyrir eftirlitstækni.

Frá og með miðju ári 2018 hefur afnám hafta í Bandaríkjunum – eins og sést á því að aflétta reglum Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act (Dodd-Frank) – leitt til þess að hægt hefur á fjármögnunarsamningum regtech fyrirtækja, þó að farið sé að byrði ætti samt að kynda undir akstri í átt að meiri sjálfvirkni.

Einkenni RegTech

Sumir af mikilvægum eiginleikum regtech eru lipurð, hraði, samþætting og greiningar.

Regtech getur fljótt aðskilið og skipulagt ringulreið og samtvinnuð gagnasett með útdráttar- og flutningstækni. Regtech er einnig hægt að nota til að búa til skýrslur fljótt. Það er einnig hægt að nota í samþættingu til að koma lausnum í gang á stuttum tíma. Að lokum notar regtech greiningartæki til að grafa stór gagnasett og nota þau í mismunandi tilgangi.

###RegTech forrit

Regtech starfar á ýmsum sviðum fjármála- og eftirlitssviðs. Fjöldi verkefna sem regtech gerir sjálfvirkan felur í sér eftirlit starfsmanna, eftirlitsgagnastjórnun, forvarnir gegn svikum og endurskoðunarslóð.

Regtch fyrirtæki getur ekki bara átt í samstarfi við hvaða fjármálastofnun eða eftirlitsstofnun sem er þar sem það getur haft mismunandi markmið og aðferðir sem eru frábrugðnar hinum aðilanum. Sem dæmi má nefna að „regtech“ sem leitast við að bera kennsl á kreditkortasvik í vistkerfi stafrænna greiðslna gæti ekki þróað tengsl við fjárfestingarfyrirtæki sem hefur áhyggjur af starfsemi starfsmanna þess á netinu eða verðbréfaeftirlitið ( SEC) þar sem núverandi mál gæti verið aukning á innherjaviðskipti.

###regtech fyrirtæki

Nokkur dæmi um athyglisverð regtech fyrirtæki og verkfærin sem þau hafa búið til eru:

• IdentityMind Global: Veitir þjónustu gegn svikum og áhættustýringu fyrir stafræn viðskipti með því að rekja greiðslueiningar.

• Trunomi: stýrir á öruggan hátt samþykki til að nota persónuupplýsingar viðskiptavina.

• Suade: Hjálpar bönkum að skila inn nauðsynlegum reglugerðarskýrslum án þess að trufla arkitektúr þeirra.

• Silfurfinka: Tengir saman eignastýringar og vátryggjendur í gegnum gagnaveitu sjóða til að uppfylla kröfur Solvency II.

• PassFort: Gerir sjálfvirkan söfnun og geymslu á áreiðanleikakönnun viðskiptavina.

• Sjóðsupplýsingar: Hefur umsjón með því hvernig gögnum er stjórnað og unnið af sjóðaiðnaðinum.

##Hápunktar

• RegTech er stjórnun eftirlitsferla innan fjármálageirans.

• Helstu hlutverk regtech fela í sér eftirlit með reglugerðum, skýrslugerð og fylgni.

• Það samanstendur af hópi fyrirtækja sem hjálpa fyrirtækjum að fylgja reglugerðum á skilvirkan og ódýrari hátt.