RegTech

RegTech Nedir?

Regtech, finans sektöründeki düzenleyici süreçlerin teknoloji aracılığıyla yönetilmesidir. Regtech'in ana işlevleri arasında düzenleyici izleme, raporlama ve uyumluluk yer alır.

RegTech'i Anlamak

Regtech, teknoloji odaklı bir ekonomiden kaynaklanan zorlukları otomasyon yoluyla çözen bir teknoloji şirketleri topluluğudur. Dijital ürünlerdeki artış, veri ihlallerini, siber saldırıları, kara para aklamayı ve diğer dolandırıcılık faaliyetlerini artırdı.

Büyük veri ve makine öğrenimi teknolojisinin kullanımıyla regtech, çevrimiçi olarak yürütülen kara para aklama faaliyetleri hakkında veriler sunarak bir şirketin uyum departmanına yönelik riski azaltır - çevrimiçi yeraltı pazar yerlerinin artması nedeniyle geleneksel bir uyum ekibinin gizli olmayabileceği etkinlikler .

Regtech araçları, dijital ödeme alanındaki sorunları veya usulsüzlükleri belirlemek için çevrimiçi olarak gerçek zamanlı olarak gerçekleşen işlemleri izlemeyi amaçlar. Herhangi bir aykırı değer, dolandırıcılık faaliyetinin gerçekleşip gerçekleşmediğini analiz etmek ve belirlemek için finansal kuruma iletilir. Finansal güvenliğe yönelik olası tehditleri erkenden belirleyen kurumlar, kayıp fonlar ve veri ihlalleriyle ilgili riskleri ve maliyetleri en aza indirebilir.

işletmelerin düzenlemelere verimli ve daha ucuza uyum sağlamasına yardımcı olmak için bir hizmet olarak yazılım (SaaS) aracılığıyla bulut bilişim teknolojisini kullanan bir şirketler grubundan oluşur . Regtech, düzenleyici teknoloji olarak da bilinir.

Regtech şirketleri, bilgi paylaşmak için bulut bilişimi ve büyük verileri kullanarak finans kurumları ve düzenleyici kurumlarla işbirliği yapıyor. Bulut bilişim, kullanıcıların verileri diğer kuruluşlarla hızlı ve güvenli bir şekilde paylaşabileceği düşük maliyetli bir teknolojidir.

Çok büyük miktarda veri alan bir banka, bunu çok karmaşık, pahalı ve taranması zaman alıcı bulabilir. Bir regtech firması, bankanın odaklanması gereken potansiyel risk alanlarını tahmin etmek için bir bankadan gelen karmaşık bilgileri önceki düzenleyici başarısızlıklardan elde edilen verilerle birleştirebilir. Regtech firması, bu bankaların düzenleyici kuruma başarılı bir şekilde uyması için gereken analitik araçlarını oluşturarak bankaya zamandan ve paradan tasarruf sağlar. Banka ayrıca mali otoriteler tarafından belirlenen kurallara uymak için etkili bir araca sahiptir.

Mali kurumlar ve düzenleyiciler, karmaşık uyum süreçleriyle başa çıkmak için Regtech'i kullanır.

RegTech'in Tarihi

2008 mali krizinin ardından mali sektör düzenlemelerinde bir artış yaşandı. Finans sektöründe teknolojinin yıkıcı kullanımında da bir artış oldu. Teknolojik atılımlar , müşteri deneyimini ve finansal kurumlarla etkileşimi geliştirmek için teknoloji odaklı ürünler yaratan fintech şirketlerinin sayısında artışa yol açtı .

Dijital ürünler üretmek için tüketici verilerine güvenmek, veri gizliliği kullanımı ve dağıtımı konusunda daha fazla yasa talep eden düzenleyici kurumlar arasında endişelere yol açtı. Daha fazla düzenleyici önlem ve yasanın teknolojiye daha bağımlı bir sektörle birleştirilmesi, düzenleyici teknoloji ihtiyacını ortaya çıkardı.

Dodd-Frank Wall Street Reformu ve Tüketiciyi Koruma Yasası (Dodd-Frank) kurallarının gevşetilmesinde görüldüğü gibi, 2018 yılının ortalarından itibaren Amerika Birleşik Devletleri'ndeki deregülasyon, regtech şirketi finansman anlaşmalarında yavaşlamaya yol açtı. yük, daha fazla otomasyona doğru itici gücü beslemelidir.

RegTech'in Özellikleri

Regtech'in önemli özelliklerinden bazıları çeviklik, hız, entegrasyon ve analitiktir.

Regtech, ayıklama ve aktarma yükü teknolojileri aracılığıyla karmaşık ve iç içe geçmiş veri kümelerini hızla ayırabilir ve düzenleyebilir. Regtech, raporları hızlı bir şekilde oluşturmak için de kullanılabilir. Çözümlerin kısa sürede çalışmasını sağlamak için entegrasyon amacıyla da kullanılabilir. Son olarak, regtech, büyük veri kümelerini çıkarmak ve bunları farklı amaçlar için kullanmak için analitik araçlar kullanır.

RegTech Uygulamaları

Regtech, finansal ve düzenleyici alanın çeşitli alanlarında faaliyet göstermektedir. Regtech'in otomatikleştirdiği bir dizi proje, çalışan gözetimi, uyumluluk veri yönetimi, dolandırıcılığı önleme ve denetim izi özelliklerini içerir.

Bir regtech işletmesi, diğer taraflardan farklı farklı hedef ve stratejilere sahip olabileceğinden, herhangi bir finans kurumu veya düzenleyici kurumla işbirliği yapamaz. Örneğin, dijital ödemeler ekosisteminde kredi kartı sahtekarlığını tespit etmeye çalışan bir regtech, çalışanlarının çevrimiçi faaliyetleriyle ilgilenen bir yatırım firmasıyla veya şu anki sorunu bir artış olabilecek Menkul Kıymetler ve Kambiyo Komisyonu (SEC) ile bir ilişki geliştiremez. içeriden öğrenenlerin ticareti faaliyetlerinde.

RegTech Şirketleri

Kayda değer regtech şirketlerine ve oluşturdukları araçlara bazı örnekler:

• IdentityMind Global: Ödeme varlıklarını takip ederek dijital işlemler için dolandırıcılığı önleme ve risk yönetimi hizmetleri sağlar.

• Trunomi: Müşterinin kişisel verilerini kullanma iznini güvenli bir şekilde yönetir.

• Suade: Bankaların mimarilerini bozmadan gerekli düzenleyici raporları göndermelerine yardımcı olur.

Solvency II gereksinimlerini karşılamak için varlık yöneticilerini ve sigortacıları bir fon veri aracı aracılığıyla birbirine bağlar .

• PassFort: Müşteri durum tespiti verilerinin toplanmasını ve saklanmasını otomatikleştirir.

• Fon Kayıtları: Verilerin fon endüstrisi tarafından nasıl yönetildiğini ve işlendiğini denetler.

Öne Çıkanlar

• RegTech, finans sektöründeki düzenleyici süreçlerin yönetimidir.

• Regtech'in ana işlevleri arasında düzenleyici izleme, raporlama ve uyumluluk yer alır.

• İşletmelerin yönetmeliklere verimli ve daha ucuza uyum sağlamasına yardımcı olan bir şirketler grubundan oluşur.