RegTech
O que é RegTech?
A Regtech é a gestão de processos regulatórios no setor financeiro por meio da tecnologia. As principais funções da regtech incluem monitoramento regulatório, relatórios e conformidade.
Entendendo a RegTech
A Regtech é uma comunidade de empresas de tecnologia que resolvem os desafios decorrentes de uma economia baseada em tecnologia por meio da automação. O aumento dos produtos digitais aumentou as violações de dados, hacks cibernéticos, lavagem de dinheiro e outras atividades fraudulentas.
Com o uso de big data e tecnologia de aprendizado de máquina, a regtech reduz o risco para o departamento de conformidade de uma empresa, oferecendo dados sobre atividades de lavagem de dinheiro realizadas on-line - atividades que uma equipe de conformidade tradicional pode não estar a par devido ao aumento de mercados clandestinos on-line .
As ferramentas da Regtech buscam monitorar transações que ocorrem online em tempo real para identificar problemas ou irregularidades na esfera de pagamentos digitais. Qualquer outlier é retransmitido para a instituição financeira para analisar e determinar se está ocorrendo atividade fraudulenta. Instituições que identificam ameaças potenciais à segurança financeira desde o início são capazes de minimizar os riscos e custos associados à perda de fundos e violações de dados.
Regtech, ou RegTech, consiste em um grupo de empresas que usam a tecnologia de computação em nuvem por meio de software como serviço (SaaS) para ajudar as empresas a cumprir as regulamentações de maneira eficiente e barata. A Regtech também é conhecida como tecnologia regulatória.
As empresas Regtech colaboram com instituições financeiras e órgãos reguladores, usando computação em nuvem e big data para compartilhar informações. A computação em nuvem é uma tecnologia de baixo custo em que os usuários podem compartilhar dados de forma rápida e segura com outras entidades.
Um banco que recebe grandes quantidades de dados pode achar que é muito complexo, caro e demorado para vasculhar. Uma empresa de regtech pode combinar informações complexas de um banco com dados de falhas regulatórias anteriores para prever possíveis áreas de risco nas quais o banco deve se concentrar. Ao criar as ferramentas de análise necessárias para que esses bancos cumpram com sucesso o órgão regulador, a empresa regtech economiza tempo e dinheiro do banco. O banco também dispõe de uma ferramenta eficaz para cumprir as regras estabelecidas pelas autoridades financeiras.
Instituições financeiras e reguladores usam o Regtech para lidar com processos complicados de conformidade.
História da RegTech
Após a crise financeira de 2008, houve um aumento na regulamentação do setor financeiro. Houve também um aumento no uso disruptivo da tecnologia no setor financeiro. Os avanços tecnológicos levaram a um aumento no número de empresas de fintech que criam produtos orientados à tecnologia para aprimorar a experiência do cliente e o envolvimento com instituições financeiras.
A dependência de dados do consumidor para produzir produtos digitais levou a preocupações entre os órgãos reguladores, pedindo mais leis sobre o uso e distribuição de privacidade de dados. O acoplamento de mais medidas e leis regulatórias com um setor mais dependente de tecnologia trouxe a necessidade de tecnologia regulatória.
Em meados de 2018, a desregulamentação nos Estados Unidos – como visto no desenrolar das regras do Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act (Dodd-Frank) – levou a uma desaceleração nos negócios de financiamento de empresas de regtech, embora a conformidade O fardo ainda deve alimentar o impulso em direção a uma maior automação.
Características da RegTech
Algumas das características importantes da regtech incluem agilidade, velocidade, integração e análise.
A Regtech pode separar e organizar rapidamente conjuntos de dados confusos e entrelaçados por meio de tecnologias de extração e transferência de carga. O Regtech também pode ser usado para gerar relatórios rapidamente. Ele também pode ser usado para fins de integração para obter soluções em execução em um curto período de tempo. Finalmente, a regtech usa ferramentas analíticas para minerar conjuntos de big data e usá-los para diferentes propósitos.
Aplicativos RegTech
A Regtech atua em diversas esferas do espaço financeiro e regulatório. Vários projetos que a regtech automatiza incluem vigilância de funcionários, gerenciamento de dados de conformidade, prevenção de fraudes e recursos de trilha de auditoria.
Uma empresa de regtech não pode simplesmente colaborar com qualquer instituição financeira ou autoridade regulatória, pois pode ter objetivos e estratégias diferentes das outras partes. Por exemplo, uma regtech que busca identificar fraudes de cartão de crédito no ecossistema de pagamentos digitais pode não desenvolver um relacionamento com uma empresa de investimento preocupada com as atividades online de seus funcionários ou com a Securities and Exchange Commission (SEC), cujo problema atual pode ser um aumento nas atividades de insider trading.
Empresas RegTech
Alguns exemplos de empresas regtech notáveis e as ferramentas que elas criaram incluem:
IdentityMind Global: fornece serviços antifraude e gerenciamento de risco para transações digitais rastreando entidades de pagamento.
Trunomi: gerencia com segurança o consentimento para usar os dados pessoais do cliente.
Suade: ajuda os bancos a enviar os relatórios regulamentares necessários sem interromper sua arquitetura.
Silverfinch: conecta gestores de ativos e seguradoras por meio de um utilitário de dados de fundos para atender aos requisitos do Solvência II.
PassFort: automatiza a coleta e o armazenamento de dados de due diligence do cliente.
Fund Recs: supervisiona como os dados são gerenciados e processados pelo setor de fundos.
Destaques
RegTech é a gestão de processos regulatórios dentro do setor financeiro.
As principais funções da regtech incluem monitoramento regulatório, relatórios e conformidade.
Consiste em um grupo de empresas que ajudam as empresas a cumprir as regulamentações de forma eficiente e com menor custo.
