RegTech

¿Qué es RegTech?

Regtech es la gestión de procesos regulatorios dentro de la industria financiera a través de la tecnología. Las funciones principales de regtech incluyen el monitoreo regulatorio, la presentación de informes y el cumplimiento.

Comprender la tecnología regulada

Regtech es una comunidad de empresas de tecnología que resuelven los desafíos que surgen de una economía impulsada por la tecnología a través de la automatización. El auge de los productos digitales ha aumentado las filtraciones de datos, los ciberataques, el blanqueo de capitales y otras actividades fraudulentas.

Con el uso de big data y tecnología de aprendizaje automático, regtech reduce el riesgo para el departamento de cumplimiento de una empresa al ofrecer datos sobre las actividades de lavado de dinero realizadas en línea, actividades que un equipo de cumplimiento tradicional puede no conocer debido al aumento de los mercados clandestinos en línea. .

Las herramientas Regtech buscan monitorear las transacciones que se realizan en línea en tiempo real para identificar problemas o irregularidades en el ámbito de los pagos digitales. Cualquier valor atípico se transmite a la institución financiera para analizar y determinar si se está produciendo una actividad fraudulenta. Las instituciones que identifican amenazas potenciales a la seguridad financiera desde el principio pueden minimizar los riesgos y costos asociados con la pérdida de fondos y las filtraciones de datos.

Regtech, o RegTech, consiste en un grupo de empresas que utilizan tecnología de computación en la nube a través de software como servicio (SaaS) para ayudar a las empresas a cumplir con las regulaciones de manera eficiente y menos costosa. Regtech también se conoce como tecnología regulatoria.

Las empresas Regtech colaboran con instituciones financieras y organismos reguladores, utilizando la computación en la nube y big data para compartir información. La computación en la nube es una tecnología de bajo costo en la que los usuarios pueden compartir datos de forma rápida y segura con otras entidades.

Un banco que recibe grandes cantidades de datos puede encontrarlos demasiado complejos, costosos y lentos para examinarlos. Una empresa regtech puede combinar información compleja de un banco con datos de fallas regulatorias anteriores para predecir áreas de riesgo potencial en las que el banco debería enfocarse. Al crear las herramientas de análisis necesarias para que estos bancos cumplan con éxito con el organismo regulador, la empresa de tecnología de registro le ahorra tiempo y dinero al banco. El banco también cuenta con una herramienta eficaz para cumplir con las normas establecidas por las autoridades financieras.

Tanto las instituciones financieras como los reguladores utilizan Regtech para lidiar con complicados procesos de cumplimiento.

Historia de RegTech

Tras la crisis financiera de 2008 se produjo un aumento de la regulación del sector financiero. También hubo un aumento en el uso disruptivo de la tecnología dentro del sector financiero. Los avances tecnológicos llevaron a un aumento en la cantidad de empresas fintech que crean productos basados en tecnología para mejorar la experiencia del cliente y el compromiso con las instituciones financieras.

La dependencia de los datos del consumidor para producir productos digitales ha generado preocupaciones entre los organismos reguladores que exigen más leyes sobre el uso y la distribución de la privacidad de los datos. La combinación de más medidas y leyes regulatorias con un sector más dependiente de la tecnología generó la necesidad de tecnología regulatoria.

A mediados de 2018, la desregulación en los Estados Unidos, como se vio en el desmantelamiento de las reglas de la Ley de Protección al Consumidor y Reforma de Wall Street Dodd-Frank (Dodd-Frank), ha llevado a una desaceleración en los acuerdos de financiamiento de las empresas de regtech, aunque el cumplimiento la carga aún debe impulsar el impulso hacia una mayor automatización.

Características de RegTech

Algunas de las características importantes de regtech incluyen agilidad, velocidad, integración y análisis.

Regtech puede separar y organizar rápidamente conjuntos de datos desordenados y entrelazados a través de tecnologías de carga de extracción y transferencia. Regtech también se puede utilizar para generar informes rápidamente. También se puede utilizar con fines de integración para que las soluciones se ejecuten en un corto período de tiempo. Finalmente, regtech usa herramientas analíticas para extraer grandes conjuntos de datos y usarlos para diferentes propósitos.

Aplicaciones RegTech

Regtech opera en varias esferas del espacio financiero y regulatorio. Una serie de proyectos que regtech automatiza incluyen la vigilancia de los empleados, la gestión de datos de cumplimiento, la prevención del fraude y las capacidades de seguimiento de auditoría.

Una empresa regtech no puede simplemente colaborar con cualquier institución financiera o autoridad reguladora, ya que puede tener diferentes objetivos y estrategias que difieran de las otras partes. Por ejemplo, una regtech que busca identificar el fraude con tarjetas de crédito en el ecosistema de pagos digitales no puede desarrollar una relación con una empresa de inversión preocupada por las actividades de sus empleados en línea o la Comisión de Bolsa y Valores ( SEC) cuya emisión actual puede ser un aumento en actividades de tráfico de información privilegiada.

Empresas RegTech

Algunos ejemplos de compañías regtech notables y las herramientas que han creado incluyen:

• IdentityMind Global: proporciona servicios de gestión de riesgos y antifraude para transacciones digitales mediante el seguimiento de entidades de pago.

• Trunomi: Gestiona de forma segura el consentimiento de uso de los datos personales de los clientes.

• Suade: ayuda a los bancos a enviar los informes reglamentarios requeridos sin interrumpir su arquitectura.

• Silverfinch: conecta a los administradores de activos y las aseguradoras a través de una utilidad de datos de fondos para cumplir con los requisitos de Solvencia II.

• PassFort: Automatiza la recopilación y el almacenamiento de datos de diligencia debida del cliente.

• Fund Recs: Supervisa cómo la industria de fondos administra y procesa los datos.

Reflejos

• RegTech es la gestión de procesos regulatorios dentro de la industria financiera.

• Las funciones principales de regtech incluyen el monitoreo regulatorio, la presentación de informes y el cumplimiento.

• Consiste en un grupo de empresas que ayudan a las empresas a cumplir con las regulaciones de manera eficiente y menos costosa.