RegTech

Qu'est-ce que RegTech ?

Regtech est la gestion des processus réglementaires au sein du secteur financier par le biais de la technologie. Les principales fonctions de regtech comprennent la surveillance réglementaire, les rapports et la conformité.

Comprendre la RegTech

Regtech est une communauté d'entreprises technologiques qui résolvent les défis découlant d'une économie axée sur la technologie grâce à l'automatisation. L'augmentation des produits numériques a augmenté les violations de données, les cyberpirates, le blanchiment d'argent et d'autres activités frauduleuses.

Grâce à l'utilisation des mégadonnées et de la technologie d'apprentissage automatique, regtech réduit le risque pour le service de conformité d'une entreprise en offrant des données sur les activités de blanchiment d'argent menées en ligne - des activités auxquelles une équipe de conformité traditionnelle peut ne pas être au courant en raison de l'augmentation des marchés souterrains en ligne. .

Les outils Regtech cherchent à surveiller les transactions qui ont lieu en ligne en temps réel pour identifier les problèmes ou les irrégularités dans la sphère des paiements numériques. Toute valeur aberrante est transmise à l'institution financière pour analyser et déterminer si une activité frauduleuse a lieu. Les institutions qui identifient très tôt les menaces potentielles à la sécurité financière sont en mesure de minimiser les risques et les coûts associés aux fonds perdus et aux violations de données.

Regtech, ou RegTech, se compose d'un groupe d'entreprises qui utilisent la technologie du cloud computing par le biais de logiciels en tant que service (SaaS) pour aider les entreprises à se conformer aux réglementations de manière efficace et moins coûteuse. Regtech est également connue sous le nom de technologie réglementaire.

Les entreprises Regtech collaborent avec des institutions financières et des organismes de réglementation, en utilisant le cloud computing et le big data pour partager des informations. Le cloud computing est une technologie peu coûteuse dans laquelle les utilisateurs peuvent partager des données rapidement et en toute sécurité avec d'autres entités.

Une banque qui reçoit d'énormes quantités de données peut les trouver trop complexes, coûteuses et longues à parcourir. Une entreprise de regtech peut combiner des informations complexes d'une banque avec des données d'échecs réglementaires antérieurs pour prédire les domaines de risque potentiels sur lesquels la banque devrait se concentrer. En créant les outils d'analyse nécessaires pour que ces banques se conforment avec succès à l'organisme de réglementation, la société regtech fait gagner du temps et de l'argent à la banque. La banque dispose également d'un outil efficace pour se conformer aux règles édictées par les autorités financières.

Les institutions financières et les régulateurs utilisent Regtech pour gérer des processus de conformité complexes.

Histoire de RegTech

Suite à la crise financière de 2008 a inauguré une augmentation de la réglementation du secteur financier. Il y a également eu une augmentation de l'utilisation perturbatrice de la technologie au sein du secteur financier. Les percées technologiques ont entraîné une augmentation du nombre d' entreprises de technologie financière qui créent des produits axés sur la technologie pour améliorer l'expérience client et l'engagement avec les institutions financières.

La dépendance aux données des consommateurs pour produire des produits numériques a suscité des inquiétudes parmi les organismes de réglementation appelant à davantage de lois sur l'utilisation et la distribution de la confidentialité des données. Le couplage de plus de mesures réglementaires et de lois avec un secteur plus dépendant de la technologie a entraîné le besoin d'une technologie réglementaire.

À la mi-2018, la déréglementation aux États-Unis - comme en témoigne le dénouement des règles de la Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act (Dodd-Frank) - a entraîné un ralentissement des accords de financement des entreprises regtech, bien que la conformité devrait encore alimenter le mouvement vers une plus grande automatisation.

Caractéristiques de RegTech

Certaines des caractéristiques importantes de regtech incluent l'agilité, la vitesse, l'intégration et l'analyse.

Regtech peut rapidement séparer et organiser des ensembles de données encombrés et entrelacés grâce à des technologies d'extraction et de transfert de charge. Regtech peut également être utilisé pour générer rapidement des rapports. Il peut également être utilisé à des fins d'intégration pour faire fonctionner des solutions en peu de temps. Enfin, regtech utilise des outils analytiques pour extraire de grands ensembles de données et les utiliser à différentes fins.

Applications RegTech

Regtech opère dans diverses sphères de l'espace financier et réglementaire. Un certain nombre de projets automatisés par regtech incluent la surveillance des employés, la gestion des données de conformité, la prévention de la fraude et les capacités de piste d'audit.

Une entreprise regtech ne peut pas simplement collaborer avec n'importe quelle institution financière ou autorité de réglementation car elle peut avoir des objectifs et des stratégies différents qui diffèrent des autres parties. Par exemple, une regtech qui cherche à identifier la fraude par carte de crédit dans l'écosystème des paiements numériques peut ne pas développer de relation avec une entreprise d'investissement concernée par les activités en ligne de ses employés ou la Securities and Exchange Commission (SEC) dont le problème actuel peut être une augmentation dans les activités de délit d'initié.

Entreprises RegTech

Voici quelques exemples d'entreprises regtech notables et des outils qu'elles ont créés :

• IdentityMind Global : Fournit des services anti-fraude et de gestion des risques pour les transactions numériques en suivant les entités de paiement.

• Trunomi : Gère en toute sécurité le consentement à l'utilisation des données personnelles des clients.

• Suade : aide les banques à soumettre les rapports réglementaires requis sans perturber leur architecture.

• Silverfinch : relie les gestionnaires d'actifs et les assureurs via un utilitaire de données de fonds pour répondre aux exigences de Solvabilité II.

• PassFort : Automatise la collecte et le stockage des données de diligence raisonnable des clients.

• Fund Recs : supervise la manière dont les données sont gérées et traitées par l'industrie des fonds.

Points forts

• RegTech est la gestion des processus réglementaires au sein de l'industrie financière.

• Les principales fonctions de regtech incluent la surveillance réglementaire, le reporting et la conformité.

• Il s'agit d'un groupe d'entreprises qui aident les entreprises à se conformer efficacement et à moindre coût aux réglementations.