RegTech
Che cos'è RegTech?
Regtech è la gestione dei processi normativi all'interno del settore finanziario attraverso la tecnologia. Le funzioni principali di regtech includono il monitoraggio normativo, il reporting e la conformità.
Capire RegTech
Regtech è una comunità di aziende tecnologiche che risolvono le sfide derivanti da un'economia guidata dalla tecnologia attraverso l'automazione. L'aumento dei prodotti digitali ha aumentato le violazioni dei dati, gli attacchi informatici, il riciclaggio di denaro e altre attività fraudolente.
Con l'uso dei big data e della tecnologia di apprendimento automatico, regtech riduce il rischio per il dipartimento di conformità di un'azienda offrendo dati sulle attività di riciclaggio di denaro condotte online, attività di cui un team di conformità tradizionale potrebbe non essere a conoscenza a causa dell'aumento dei mercati sotterranei online .
Gli strumenti Regtech cercano di monitorare le transazioni che avvengono online in tempo reale per identificare problemi o irregolarità nella sfera dei pagamenti digitali. Qualsiasi valore anomalo viene inoltrato all'istituto finanziario per analizzare e determinare se si stanno verificando attività fraudolente. Le istituzioni che identificano tempestivamente potenziali minacce alla sicurezza finanziaria sono in grado di ridurre al minimo i rischi e i costi associati alla perdita di fondi e alle violazioni dei dati.
Regtech, o RegTech, è costituito da un gruppo di aziende che utilizzano la tecnologia del cloud computing attraverso il software-as-a-service (SaaS) per aiutare le aziende a rispettare le normative in modo efficiente e meno costoso. Regtech è anche conosciuta come tecnologia di regolamentazione.
Le aziende Regtech collaborano con istituzioni finanziarie e organismi di regolamentazione, utilizzando il cloud computing e i big data per condividere informazioni. Il cloud computing è una tecnologia a basso costo in cui gli utenti possono condividere i dati in modo rapido e sicuro con altre entità.
Una banca che riceve enormi quantità di dati potrebbe trovarli troppo complessi, costosi e dispendiosi in termini di tempo da esaminare. Un'azienda regtech può combinare informazioni complesse di una banca con dati di precedenti fallimenti normativi per prevedere potenziali aree di rischio su cui la banca dovrebbe concentrarsi. Creando gli strumenti di analisi necessari per queste banche per conformarsi con successo all'organismo di regolamentazione, l'azienda regtech fa risparmiare tempo e denaro alla banca. La banca dispone inoltre di uno strumento efficace per conformarsi alle regole stabilite dalle autorità finanziarie.
Sia le istituzioni finanziarie che le autorità di regolamentazione utilizzano Regtech per gestire complicati processi di conformità.
Storia di RegTech
Dopo la crisi finanziaria del 2008, si è assistito a un aumento della regolamentazione del settore finanziario. C'è stato anche un aumento dell'uso dirompente della tecnologia all'interno del settore finanziario. Le innovazioni tecnologiche hanno portato a un aumento del numero di società fintech che creano prodotti basati sulla tecnologia per migliorare l'esperienza del cliente e il coinvolgimento con le istituzioni finanziarie.
La dipendenza dai dati dei consumatori per la produzione di prodotti digitali ha suscitato preoccupazioni tra gli organismi di regolamentazione che chiedono più leggi sull'utilizzo e la distribuzione della privacy dei dati. L'accoppiamento di più misure e leggi regolamentari con un settore più dipendente dalla tecnologia ha comportato la necessità di una tecnologia di regolamentazione.
A metà del 2018, la deregolamentazione negli Stati Uniti, come si è visto nello scioglimento delle regole Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act (Dodd-Frank), ha portato a un rallentamento degli accordi di finanziamento delle società regtech, sebbene la conformità l'onere dovrebbe comunque alimentare la spinta verso una maggiore automazione.
Caratteristiche di RegTech
Alcune delle caratteristiche importanti di regtech includono agilità, velocità, integrazione e analisi.
Regtech può separare e organizzare rapidamente set di dati disordinati e intrecciati attraverso tecnologie di estrazione e trasferimento di carico. Regtech può anche essere utilizzato per generare report rapidamente. Può anche essere utilizzato per scopi di integrazione per ottenere soluzioni in esecuzione in un breve lasso di tempo. Infine, regtech utilizza strumenti analitici per estrarre grandi set di dati e utilizzarli per scopi diversi.
Applicazioni RegTech
Regtech opera in vari ambiti dello spazio finanziario e normativo. Numerosi progetti automatizzati da regtech includono la sorveglianza dei dipendenti, la gestione dei dati di conformità, la prevenzione delle frodi e le funzionalità di audit trail.
Un'azienda regtech non può semplicemente collaborare con qualsiasi istituto finanziario o autorità di regolamentazione in quanto potrebbe avere obiettivi e strategie diversi dalle altre parti. Ad esempio, un regtech che cerca di identificare le frodi con carta di credito nell'ecosistema dei pagamenti digitali potrebbe non sviluppare una relazione con un'impresa di investimento interessata alle attività online dei suoi dipendenti o con la Securities and Exchange Commission (SEC) il cui problema attuale potrebbe essere un aumento nelle attività di insider trading.
Aziende RegTech
Alcuni esempi di importanti società regtech e gli strumenti che hanno creato includono:
IdentityMind Global: fornisce servizi antifrode e di gestione del rischio per le transazioni digitali monitorando gli enti di pagamento.
Trunomi: Gestisce in modo sicuro il consenso all'utilizzo dei dati personali dei clienti.
Suade: aiuta le banche a presentare i report normativi richiesti senza interrompere la loro architettura.
Silverfinch: Collega gestori patrimoniali e assicuratori tramite un'utilità di dati sui fondi per soddisfare i requisiti di Solvency II.
PassFort: automatizza la raccolta e l'archiviazione dei dati di due diligence dei clienti.
Fund Recs: Supervisiona il modo in cui i dati vengono gestiti ed elaborati dal settore dei fondi.
Mette in risalto
RegTech è la gestione dei processi normativi all'interno del settore finanziario.
Le funzioni principali di regtech includono il monitoraggio normativo, il reporting e la conformità.
È costituito da un gruppo di società che aiutano le imprese a conformarsi alle normative in modo efficiente e meno costoso.
