RegTech
Mikä on RegTech?
Regtech on rahoitusalan sääntelyprosessien hallinta teknologian avulla. Regtechin päätoimintoihin kuuluu säännösten seuranta, raportointi ja noudattaminen.
RegTechin ymmärtäminen
Regtech on teknologiayritysten yhteisö, joka ratkaisee teknologiavetoisen talouden nousevia haasteita automaation avulla. Digitaalisten tuotteiden lisääntyminen on lisännyt tietomurtoja, kyberhakkerointia, rahanpesua ja muita petollisia toimia.
Big datan ja koneoppimisteknologian avulla regtech vähentää riskiä yrityksen vaatimustenmukaisuusosastolle tarjoamalla tietoa verkossa suoritetuista rahanpesutoimista – toiminnoista, joista perinteinen compliance-tiimi ei välttämättä ole tietoinen maanalaisten markkinapaikkojen lisääntymisen vuoksi verkossa. .
Regtech-työkalut pyrkivät seuraamaan verkossa tapahtuvia tapahtumia reaaliajassa digitaalisten maksujen ongelmien tai epäsäännöllisyyksien tunnistamiseksi. Kaikki poikkeamat välitetään rahoituslaitokselle analysoimaan ja määrittämään, tapahtuuko vilpillistä toimintaa. Laitokset, jotka tunnistavat taloudellisen turvallisuuden mahdolliset uhat varhain, pystyvät minimoimaan varojen menettämiseen ja tietoturvaloukkauksiin liittyvät riskit ja kustannukset.
Regtech tai RegTech koostuu ryhmästä yrityksiä, jotka käyttävät pilvilaskentaa ohjelmistona palveluna (SaaS) auttaakseen yrityksiä noudattamaan säädöksiä tehokkaasti ja halvemmalla. Regtech tunnetaan myös sääntelyteknologiana.
Regtech-yritykset tekevät yhteistyötä rahoituslaitosten ja sääntelyelinten kanssa käyttämällä pilvilaskentaa ja big dataa tiedon jakamiseen. Pilvilaskenta on edullinen tekniikka, jossa käyttäjät voivat jakaa tietoja nopeasti ja turvallisesti muiden tahojen kanssa.
Pankki, joka vastaanottaa valtavia tietomääriä, saattaa kokea sen liian monimutkaisen, kalliin ja aikaa vievän läpikävittäväksi. Regtech-yritys voi yhdistää pankin monimutkaisia tietoja aiemmista sääntelyvirheistä kertoviin tietoihin ennustaakseen mahdollisia riskialueita, joihin pankin tulisi keskittyä. Regtech-yritys säästää pankin aikaa ja rahaa luomalla analytiikkatyökalut, joita nämä pankit voivat noudattaa menestyksekkäästi sääntelyelimen vaatimuksia. Pankilla on myös tehokas työkalu rahoitusviranomaisten asettamien sääntöjen noudattamiseen.
Sekä rahoituslaitokset että sääntelyviranomaiset käyttävät Regtechiä monimutkaisten vaatimustenmukaisuusprosessien hoitamiseen.
RegTechin historia
Vuoden 2008 finanssikriisin seurauksena rahoitusalan sääntely lisääntyi. Myös teknologian häiritsevä käyttö lisääntyi rahoitussektorilla. Teknologiset läpimurrot johtivat sellaisten fintech -yritysten määrän kasvuun , jotka luovat teknologiavetoisia tuotteita parantaakseen asiakaskokemusta ja sitoutumista rahoituslaitosten kanssa.
Kuluttajatietoihin luottaminen digitaalisten tuotteiden valmistuksessa on johtanut huoliin sääntelyelinten keskuudessa, jotka vaativat lisää lakeja tietosuojan käytöstä ja jakelusta. Enemmän sääntelytoimien ja lakien yhdistäminen teknologiasta enemmän riippuvaiseen sektoriin toi esiin sääntelyteknologian tarpeen.
Vuoden 2018 puolivälistä lähtien Yhdysvalloissa tapahtuva sääntelyn purkaminen – kuten Dodd-Frank Wall Streetin uudistus- ja kuluttajansuojalain (Dodd-Frank) sääntöjen purkamisesta ilmenee – on johtanut regtech-yritysrahoitussopimusten hidastumiseen, vaikka sääntöjen noudattaminen taakan pitäisi edelleen ruokkia ajamista kohti suurempaa automaatiota.
RegTechin ominaisuudet
Joitakin regtechin tärkeitä ominaisuuksia ovat ketteryys, nopeus, integraatio ja analytiikka.
Regtech voi nopeasti erottaa ja järjestää sekavia ja toisiinsa kietoutuneita tietojoukkoja purkamis- ja siirtokuormitustekniikoiden avulla. Regtechiä voidaan käyttää myös raporttien nopeaan luomiseen. Sitä voidaan käyttää myös integraatiotarkoituksiin, jotta ratkaisut saadaan toimimaan lyhyessä ajassa. Lopuksi regtech käyttää analyyttisiä työkaluja isojen tietojoukkojen louhimiseen ja niiden käyttämiseen eri tarkoituksiin.
RegTech-sovellukset
Regtech toimii useilla rahoitus- ja sääntelyalueen osa-alueilla. Useita regtechin automatisoimia projekteja ovat työntekijöiden valvonta, vaatimustenmukaisuustietojen hallinta, petostentorjunta ja kirjausketjuominaisuudet.
Regtech-yritys ei voi vain tehdä yhteistyötä minkä tahansa rahoituslaitoksen tai sääntelyviranomaisen kanssa, koska sillä voi olla erilaisia tavoitteita ja strategioita, jotka eroavat muista osapuolista. Esimerkiksi regtech, joka pyrkii tunnistamaan luottokorttipetokset digitaalisten maksujen ekosysteemissä, ei välttämättä kehitä suhdetta sijoituspalveluyritykseen, joka on kiinnostunut työntekijöidensä toiminnasta verkossa, tai Securities and Exchange Commissionin (SEC) kanssa, jonka nykyinen kysymys saattaa olla sisäpiirikaupoissa.
RegTech-yritykset
Joitakin esimerkkejä merkittävistä regtech-yrityksistä ja heidän luomistaan työkaluista ovat:
IdentityMind Global: Tarjoaa petostentorjunta- ja riskienhallintapalveluita digitaalisille tapahtumille seuraamalla maksuyksiköitä.
Trunomi: Hallitsee asiakkaan henkilötietojen käyttölupaa turvallisesti.
Suade: Auttaa pankkeja toimittamaan vaaditut viranomaisraportit häiritsemättä niiden arkkitehtuuria.
Silverfinch: yhdistää omaisuudenhoitajat ja vakuutuksenantajat rahastotietoapuohjelman kautta Solvenssi II -vaatimusten täyttämiseksi.
PassFort: Automatisoi asiakkaan due diligence -tietojen keräämisen ja tallennuksen.
Fund Recs: Valvoo, kuinka rahastoala hallinnoi ja käsittelee tietoja.
Kohokohdat
RegTech on rahoitusalan sääntelyprosessien hallinta.
Regtechin päätehtäviä ovat säännösten seuranta, raportointi ja noudattaminen.
Se koostuu ryhmästä yrityksiä, jotka auttavat yrityksiä noudattamaan määräyksiä tehokkaasti ja edullisemmin.
