Regtech

Hvad er RegTech?

Regtech er styringen af regulatoriske processer inden for den finansielle industri gennem teknologi. De vigtigste funktioner i regtech omfatter reguleringsovervågning, rapportering og overholdelse.

Forstå RegTech

Regtech er et fællesskab af teknologivirksomheder, der løser de udfordringer, der opstår fra en teknologidrevet økonomi gennem automatisering. Stigningen i digitale produkter har øget databrud, cyberhacks, hvidvaskning af penge og andre svigagtige aktiviteter.

Med brugen af big data og maskinlæringsteknologi reducerer regtech risikoen for en virksomheds compliance-afdeling ved at tilbyde data om hvidvaskaktiviteter, der udføres online – aktiviteter, som et traditionelt compliance-team muligvis ikke er fortrolig med på grund af stigningen i underjordiske markedspladser online .

Regtech-værktøjer søger at overvåge transaktioner, der finder sted online i realtid, for at identificere problemer eller uregelmæssigheder i den digitale betalingssfære. Enhver outlier videresendes til den finansielle institution for at analysere og afgøre, om der finder svigagtig aktivitet sted. Institutioner, der tidligt identificerer potentielle trusler mod finansiel sikkerhed, er i stand til at minimere risici og omkostninger forbundet med tabte midler og databrud.

Regtech, eller RegTech, består af en gruppe virksomheder, der bruger cloud computing- teknologi gennem software-as-a-service (SaaS) for at hjælpe virksomheder med at overholde reglerne effektivt og billigere. Regtech er også kendt som regulatorisk teknologi.

Regtech-virksomheder samarbejder med finansielle institutioner og regulerende organer ved at bruge cloud computing og big data til at dele information. Cloud computing er en lavpristeknologi, hvor brugere kan dele data hurtigt og sikkert med andre enheder.

En bank, der modtager enorme mængder data, kan finde det for komplekst, dyrt og tidskrævende at finde rundt i dem. Et regtech-firma kan kombinere kompleks information fra en bank med data fra tidligere regulatoriske svigt for at forudsige potentielle risikoområder, som banken bør fokusere på. Ved at skabe de analyseværktøjer, der er nødvendige for, at disse banker med succes kan overholde tilsynsorganet, sparer regtech-firmaet banken tid og penge. Banken har også et effektivt værktøj til at overholde regler fastsat af finansielle myndigheder.

Finansielle institutioner og regulatorer bruger begge Regtech til at håndtere komplicerede compliance-processer.

RegTechs historie

Efter finanskrisen i 2008 indledte en stigning i reguleringen af den finansielle sektor. Der var også en stigning i den disruptive brug af teknologi inden for den finansielle sektor. Teknologiske gennembrud førte til en stigning i antallet af fintech -virksomheder, der skaber teknologidrevne produkter for at forbedre kundeoplevelsen og engagementet med finansielle institutioner.

Tilliden til forbrugerdata til at producere digitale produkter har ført til bekymringer blandt regulerende organer, der kræver flere love om brug og distribution af databeskyttelse. Koblingen af flere reguleringsforanstaltninger og love med en sektor, der er mere afhængig af teknologi, medførte behovet for reguleringsteknologi.

Fra midten af 2018 har deregulering i USA – som det ses i afviklingen af Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act (Dodd-Frank) reglerne – ført til en opbremsning i regtech virksomheds finansieringsaftaler, selvom overholdelse byrden bør stadig sætte skub i driften mod større automatisering.

Karakteristika for RegTech

Nogle af de vigtige egenskaber ved regtech inkluderer smidighed, hastighed, integration og analyse.

Regtech kan hurtigt adskille og organisere rodede og sammenflettede datasæt gennem udtræk og overførsel af indlæsningsteknologier. Regtech kan også bruges til at generere rapporter hurtigt. Det kan også bruges til integrationsformål for at få løsninger til at køre på kort tid. Endelig bruger regtech analytiske værktøjer til at mine store datasæt og bruge dem til forskellige formål.

###RegTech-applikationer

Regtech opererer inden for forskellige sfærer af det finansielle og regulatoriske område. En række projekter, som regtech automatiserer, omfatter medarbejderovervågning, compliance-datastyring, bedrageriforebyggelse og muligheder for revisionsspor.

En regtech-virksomhed kan ikke bare samarbejde med enhver finansiel institution eller tilsynsmyndighed, da den kan have forskellige mål og strategier, der adskiller sig fra de andre parter. For eksempel kan en regtech, der søger at identificere kreditkortsvindel i det digitale betalingsøkosystem, ikke udvikle et forhold til et investeringsselskab, der er beskæftiget med dets ansattes aktiviteter online eller Securities and Exchange Commission (SEC), hvis aktuelle problem kan være en stigning i insiderhandel.

###regtech-virksomheder

Nogle eksempler på bemærkelsesværdige regtech-virksomheder og de værktøjer, de har skabt, inkluderer:

• IdentityMind Global: Leverer anti-svig og risikostyringstjenester til digitale transaktioner ved at spore betalingsenheder.

• Trunomi: administrerer sikkert samtykket til at bruge kundens personlige data.

• Suade: Hjælper banker med at indsende påkrævede regulatoriske rapporter uden afbrydelse af deres arkitektur.

• Silverfinch: Forbinder kapitalforvaltere og forsikringsselskaber gennem et fondsdataværktøj for at opfylde Solvens II - kravene.

• PassFort: Automatiserer indsamling og opbevaring af kundedue diligence-data.

• Fondsberegninger: Overvåger, hvordan data administreres og behandles af fondsindustrien.

##Højdepunkter

• RegTech er ledelsen af regulatoriske processer inden for den finansielle industri.

• De vigtigste funktioner i regtech omfatter reguleringsovervågning, rapportering og overholdelse.

• Det består af en gruppe virksomheder, der hjælper virksomheder med at overholde reglerne effektivt og billigere.