RegTech
Co to jest RegTech?
Regtech to zarządzanie procesami regulacyjnymi w branży finansowej za pomocą technologii. Główne funkcje regtech obejmują monitorowanie regulacyjne, raportowanie i zgodność.
Zrozumienie RegTech
Regtech to społeczność firm technologicznych, które poprzez automatyzację rozwiązują wyzwania wynikające z gospodarki opartej na technologii. Wzrost liczby produktów cyfrowych spowodował wzrost naruszeń danych, hakerów cybernetycznych, prania pieniędzy i innych nieuczciwych działań.
Dzięki wykorzystaniu technologii big data i uczenia maszynowego, regtech zmniejsza ryzyko dla działu zgodności firmy, oferując dane na temat działań związanych z praniem pieniędzy prowadzonych online — czynności, na które tradycyjny zespół ds. zgodności może nie być wtajemniczony ze względu na wzrost liczby nielegalnych rynków online .
Narzędzia Regtech mają na celu monitorowanie transakcji, które odbywają się online w czasie rzeczywistym, aby zidentyfikować problemy lub nieprawidłowości w sferze płatności cyfrowych. Każda wartość odstająca jest przekazywana do instytucji finansowej w celu przeanalizowania i ustalenia, czy ma miejsce nieuczciwa działalność. Instytucje, które wcześnie identyfikują potencjalne zagrożenia dla bezpieczeństwa finansowego, są w stanie zminimalizować ryzyko i koszty związane z utratą środków i naruszeniami danych.
Regtech lub RegTech składa się z grupy firm, które wykorzystują technologię przetwarzania w chmurze za pośrednictwem oprogramowania jako usługi (SaaS), aby pomóc firmom w skutecznym i tańszym przestrzeganiu przepisów. Regtech jest również znany jako technologia regulacyjna.
Firmy Regtech współpracują z instytucjami finansowymi i organami regulacyjnymi, wykorzystując chmurę obliczeniową i big data do udostępniania informacji. Przetwarzanie w chmurze to tania technologia, w której użytkownicy mogą szybko i bezpiecznie udostępniać dane innym podmiotom.
Bank, który otrzymuje ogromne ilości danych, może uznać, że ich przeczesywanie jest zbyt skomplikowane, kosztowne i czasochłonne. Firma regtech może łączyć złożone informacje z banku z danymi z poprzednich błędów regulacyjnych, aby przewidzieć potencjalne obszary ryzyka, na których bank powinien się skoncentrować. Tworząc narzędzia analityczne potrzebne tym bankom do pomyślnego przestrzegania przepisów organu regulacyjnego, firma regtech oszczędza czas i pieniądze banku. Bank dysponuje również skutecznym narzędziem do przestrzegania zasad określonych przez władze finansowe.
Instytucje finansowe i organy regulacyjne wykorzystują Regtech do radzenia sobie ze skomplikowanymi procesami zgodności.
Historia RegTech
Kryzys finansowy z 2008 r. spowodował wzrost regulacji sektora finansowego. Nastąpił również wzrost destrukcyjnego wykorzystania technologii w sektorze finansowym. Przełomy technologiczne doprowadziły do wzrostu liczby firm fintech,. które tworzą produkty oparte na technologii w celu poprawy obsługi klienta i zaangażowania w instytucje finansowe.
Poleganie na danych konsumenckich przy wytwarzaniu produktów cyfrowych wywołało obawy organów regulacyjnych, które wzywają do wprowadzenia większej liczby przepisów dotyczących wykorzystania i dystrybucji prywatności danych. Połączenie większej liczby środków i przepisów regulacyjnych z sektorem bardziej uzależnionym od technologii spowodowało potrzebę technologii regulacyjnych.
Od połowy 2018 r. deregulacja w Stanach Zjednoczonych – jak widać w rozwiązaniu Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act (Dodd-Frank) – doprowadziła do spowolnienia transakcji finansowania firm regtech, chociaż zgodność obciążenie powinno nadal napędzać dążenie do większej automatyzacji.
Charakterystyka RegTech
Niektóre z ważnych cech regtech to zwinność, szybkość, integracja i analityka.
Regtech może szybko rozdzielać i organizować zaśmiecone i powiązane ze sobą zestawy danych dzięki technologiom wyodrębniania i przenoszenia obciążeń. Regtech może być również używany do szybkiego generowania raportów. Może być również używany do celów integracyjnych, aby uzyskać rozwiązania działające w krótkim czasie. Wreszcie, regtech wykorzystuje narzędzia analityczne do wydobywania dużych zbiorów danych i wykorzystywania ich do różnych celów.
Aplikacje RegTech
Regtech działa w różnych sferach przestrzeni finansowej i regulacyjnej. Szereg projektów, które automatyzuje regtech, obejmuje nadzór pracowników, zarządzanie danymi dotyczącymi zgodności, zapobieganie oszustwom i funkcje ścieżki audytu.
Firma regtech nie może po prostu współpracować z jakąkolwiek instytucją finansową lub organem regulacyjnym, ponieważ może mieć różne cele i strategie, które różnią się od innych stron. Na przykład firma regtech,. która stara się zidentyfikować oszustwa związane z kartami kredytowymi w ekosystemie płatności cyfrowych, może nie nawiązać relacji z firmą inwestycyjną zaniepokojoną działalnością swoich pracowników w Internecie lub z Komisją Papierów Wartościowych i Giełd (SEC), której obecna emisja może oznaczać wzrost w działaniach związanych z wykorzystaniem informacji poufnych.
Firmy RegTech
Oto kilka przykładów znanych firm regtech i narzędzi, które stworzyli:
IdentityMind Global: zapewnia usługi zapobiegania oszustwom i zarządzania ryzykiem dla transakcji cyfrowych poprzez śledzenie podmiotów płatniczych.
Trunomi: Bezpiecznie zarządza zgodą na wykorzystanie danych osobowych klientów.
Suade: pomaga bankom w przesyłaniu wymaganych raportów regulacyjnych bez zakłócania ich architektury.
Silverfinch: łączy zarządzających aktywami i ubezpieczycieli za pośrednictwem narzędzia danych funduszy, aby spełnić wymagania Solvency II.
PassFort: Automatyzuje zbieranie i przechowywanie danych dotyczących należytej staranności klienta.
Recs Fund: nadzoruje sposób zarządzania danymi i ich przetwarzania przez branżę funduszy.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
RegTech to zarządzanie procesami regulacyjnymi w branży finansowej.
Główne funkcje regtech obejmują monitorowanie regulacyjne, raportowanie i zgodność.
Składa się z grupy firm, które pomagają firmom skutecznie i taniej przestrzegać przepisów.
