RegTech

Apakah itu RegTech?

Regtech ialah pengurusan proses kawal selia dalam industri kewangan melalui teknologi. Fungsi utama regtech termasuk pemantauan kawal selia, pelaporan dan pematuhan.

Memahami RegTech

Regtech ialah komuniti syarikat teknologi yang menyelesaikan cabaran yang timbul daripada ekonomi yang dipacu teknologi melalui automasi. Peningkatan dalam produk digital telah meningkatkan pelanggaran data, penggodaman siber, pengubahan wang haram dan aktiviti penipuan lain.

Dengan penggunaan data besar dan teknologi pembelajaran mesin, regtech mengurangkan risiko kepada jabatan pematuhan syarikat dengan menawarkan data mengenai aktiviti pengubahan wang haram yang dijalankan dalam talian—aktiviti yang mungkin tidak diketahui oleh pasukan pematuhan tradisional disebabkan peningkatan pasaran bawah tanah dalam talian .

Alat Regtech berusaha untuk memantau transaksi yang berlaku dalam talian dalam masa nyata untuk mengenal pasti isu atau penyelewengan dalam bidang pembayaran digital. Sebarang outlier dihantar kepada institusi kewangan untuk menganalisis dan menentukan sama ada aktiviti penipuan sedang berlaku. Institusi yang mengenal pasti potensi ancaman terhadap keselamatan kewangan sejak awal mampu meminimumkan risiko dan kos yang berkaitan dengan kehilangan dana dan pelanggaran data.

Regtech, atau RegTech, terdiri daripada sekumpulan syarikat yang menggunakan teknologi pengkomputeran awan melalui perisian-sebagai-perkhidmatan (SaaS) untuk membantu perniagaan mematuhi peraturan dengan cekap dan lebih murah. Regtech juga dikenali sebagai teknologi kawal selia.

Syarikat Regtech bekerjasama dengan institusi kewangan dan badan kawal selia, menggunakan pengkomputeran awan dan data besar untuk berkongsi maklumat. Pengkomputeran awan ialah teknologi kos rendah di mana pengguna boleh berkongsi data dengan cepat dan selamat dengan entiti lain.

Bank yang menerima sejumlah besar data mungkin mendapati ia terlalu rumit, mahal dan memakan masa untuk menyiasatnya. Firma regtech boleh menggabungkan maklumat kompleks daripada bank dengan data daripada kegagalan pengawalseliaan sebelumnya untuk meramalkan kawasan risiko yang berpotensi yang perlu diberi tumpuan oleh bank. Dengan mencipta alat analitik yang diperlukan untuk bank-bank ini berjaya mematuhi badan kawal selia, firma regtech menjimatkan masa dan wang bank. Bank juga mempunyai alat yang berkesan untuk mematuhi peraturan yang ditetapkan oleh pihak berkuasa kewangan.

Institusi kewangan dan pengawal selia kedua-duanya menggunakan Regtech untuk menangani proses pematuhan yang rumit.

Sejarah RegTech

Berikutan krisis kewangan 2008 membawa kepada peningkatan dalam peraturan sektor kewangan. Terdapat juga peningkatan dalam penggunaan teknologi yang mengganggu dalam sektor kewangan. Kejayaan teknologi membawa kepada peningkatan dalam bilangan syarikat fintech yang mencipta produk dipacu teknologi untuk meningkatkan pengalaman pelanggan dan penglibatan dengan institusi kewangan.

Kebergantungan pada data pengguna untuk menghasilkan produk digital telah membawa kepada kebimbangan dalam kalangan badan kawal selia yang memerlukan lebih banyak undang-undang mengenai penggunaan dan pengedaran privasi data. Gandingan lebih banyak langkah kawal selia dan undang-undang dengan sektor yang lebih bergantung pada teknologi membawa keperluan untuk teknologi kawal selia.

Sehingga pertengahan 2018, penyahkawalseliaan di Amerika Syarikat—seperti yang dilihat dalam pelonggaran peraturan Akta Pembaharuan dan Perlindungan Pengguna Dodd-Frank Wall Street (Dodd-Frank)—telah membawa kepada kelembapan dalam perjanjian pembiayaan syarikat regtech, walaupun pematuhan beban masih harus mendorong pemacu ke arah automasi yang lebih besar.

Ciri-ciri RegTech

Beberapa ciri penting regtech termasuk ketangkasan, kelajuan, penyepaduan dan analitik.

Regtech boleh memisahkan dan menyusun set data yang berantakan dan berjalin dengan pantas melalui teknologi ekstrak dan pemindahan beban. Regtech juga boleh digunakan untuk menjana laporan dengan cepat. Ia juga boleh digunakan untuk tujuan penyepaduan untuk mendapatkan penyelesaian berjalan dalam masa yang singkat. Akhir sekali, regtech menggunakan alat analitik untuk melombong set data besar dan menggunakannya untuk tujuan yang berbeza.

Aplikasi RegTech

Regtech beroperasi dalam pelbagai bidang ruang kewangan dan kawal selia. Beberapa projek yang diautomatikkan oleh regtech termasuk pengawasan pekerja, pengurusan data pematuhan, pencegahan penipuan dan keupayaan jejak audit.

Perniagaan regtech tidak boleh hanya bekerjasama dengan mana-mana institusi kewangan atau pihak berkuasa kawal selia kerana ia mungkin mempunyai matlamat dan strategi berbeza yang berbeza daripada pihak lain. Contohnya, regtech yang ingin mengenal pasti penipuan kad kredit dalam ekosistem pembayaran digital mungkin tidak membina hubungan dengan firma pelaburan yang berkenaan dengan aktiviti pekerjanya dalam talian atau Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa (SEC) yang isu semasanya mungkin meningkat. dalam aktiviti perdagangan orang dalam.

Syarikat RegTech

Beberapa contoh syarikat regtech terkenal dan alatan yang telah mereka cipta termasuk:

• IdentityMind Global: Menyediakan perkhidmatan anti-penipuan dan pengurusan risiko untuk transaksi digital dengan menjejak entiti pembayaran.

• Trunomi: Menguruskan persetujuan untuk menggunakan data peribadi pelanggan dengan selamat.

• Suade: Membantu bank menyerahkan laporan kawal selia yang diperlukan tanpa gangguan pada seni bina mereka.

• Silverfinch: Menghubungkan pengurus aset dan penanggung insurans melalui utiliti data dana untuk memenuhi keperluan Solvency II.

• PassFort: Mengautomasikan pengumpulan dan penyimpanan data usaha wajar pelanggan.

• Recs Dana: Mengawasi cara data diurus dan diproses oleh industri dana.

Sorotan

• RegTech ialah pengurusan proses kawal selia dalam industri kewangan.

• Fungsi utama regtech termasuk pemantauan kawal selia, pelaporan dan pematuhan.

• Ia terdiri daripada sekumpulan syarikat yang membantu perniagaan mematuhi peraturan dengan cekap dan lebih murah.